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Cosa succede quando un minore diventa beneficiario

Cosa succede quando un minore diventa beneficiario

La maggior parte dei genitori desidera nominare i propri figli come beneficiari dei loro conti fiduciari e / o pensionistici. I bambini senza esperienza finanziaria spesso non sono abbastanza maturi per gestire grandi somme di denaro rimaste a loro, e per legge - i minori non possono gestire un'eredità senza un adulto che amministrano i beni finché non raggiungono la maggiore età nel loro stato, comunque.

È meglio scegliere qualcuno di età superiore ai 18 anni (o 21, a seconda dello stato in cui vive il minore) per diventare il trustee professionale dell'eredità del minore fino a quando non sia abbastanza grande da gestirlo da sé.

Se un minore è nominato beneficiario e riceve proprietà o denaro, il minore non avrà l'autorità di assumere il controllo di quella proprietà o di quelle finanze fino a quando non raggiungerà l'età di 18 o 21 anni (a seconda delle leggi dello stato del minore) . I minori non possono entrare legalmente in alcun contratto o ricevere proprietà fino a quando non sono adulti.

I dettagli esatti di ciò che accade all'eredità dipenderanno anche dalle leggi dello stato in cui vive il minore e dall'entità dell'eredità.

Norme sui minori di beneficiari individuali Conti pensionistici (IRA)

Ci sono regole speciali coinvolte per nominare un minore come beneficiario di un'IRA. Se il denaro è lasciato a un minore, lui o lei dovrà creare un beneficiario IRA in loro nome con un custode che ha più di 18 anni. Il custode di un IRA è come un trustee. Il custode è quindi responsabile dei prelievi dall'IRA al minorenne.

L'istituto finanziario che detiene l'IRA probabilmente consentirà al minore di scegliere chiunque sia il proprio custode. Se non vuoi lasciare che sia il tuo bambino minore a scegliere il proprio custode su un'eredità dell'IRA, chiama subito il custode nel tuo documento beneficiario. Non esiste una legge legale che costringa l'istituto finanziario a onorare la richiesta di custode, le probabilità sono buone che lo faranno comunque solo perché lo hai indicato nei documenti.

Eredità inferiore a $ 20.000

Se un minore riceve una proprietà o denaro valutato a $ 20.000 o meno, molte leggi statali consentiranno ad un adulto di richiedere che l'eredità del minore venga pagata in un conto sotto il nome di minori sotto la Legge sui omaggi uniformi (UGMA) o il trasferimento uniforme legge sui minori (UTMA). L'adulto è generalmente il nonno, la zia o lo zio del minore.

In alcuni stati, il denaro può essere lasciato a un minore in un account 529 nel nome del minore.

Eredità oltre $ 20.000

Se lo stato in cui risiede il minore non consente l'assegnazione di denaro o proprietà ereditarie in un account UTMA, UGMA o 529 o se il valore dell'eredità è superiore a $ 20.000, è necessario istituire una tutela per il minore attraverso il tribunale sistema.

  • Probate proprietà - se è stata lasciata un'eredità per un minore e una successione è stata aperta; poi l'esecutore della tenuta è tenuto a presentare una petizione per la nomina di una tutela a nome del minore.
  • Polizze di assicurazione sulla vita o conti di pensionamento - per le eredità che non hanno una successione, un adulto può presentare una petizione per l'incarico di tutela a nome del minore. L'adulto per presentare la petizione è normalmente una zia, zio o nonno del bambino.

Lascia decidere il Giudice

Un giudice deciderà chi nominare come tutore per il minore, attraverso un'udienza in cui tutte le parti interessate hanno l'opportunità di testimoniare su chi ritengono debba essere nominata tutela dell'eredità del minore fino a quando il minore raggiunge l'età di 18 o 21 anni. , a seconda dello stato in cui vive. Se il bambino ha più di 12 o 13 anni, anche lui o lei avrà voce in capitolo.

Queste informazioni non sono intese come sostitutive di specifiche specifiche di consulenza fiscale, legale o di pianificazione degli investimenti. Ti suggeriamo di discutere i tuoi problemi legali specifici con il tuo avvocato.

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