Review Wealthfront - Affordable Hands-Off Investire per tutti

Wealthfront è una piattaforma di investimento automatizzata online, comunemente denominata "robo-advisor". Wealthfront e altre piattaforme di investimento simili sono indicati come robo-advisors perché il vostro portafoglio di investimenti è progettato e gestito da algoritmi informatici comprovati.

La piattaforma costruisce il tuo portafoglio con un piccolo numero di ETF (exchange traded fund) rappresentativi dei mercati azionari e obbligazionari più ampi, nonché delle risorse naturali.

Una volta che il portafoglio è stato creato, è completamente gestito da Wealthfront, compreso il reinvestimento di nuovi fondi coerenti con l'allocazione del portafoglio designata, nonché un ribilanciamento periodico per mantenere tali allocazioni su base continuativa.

Il vantaggio di una piattaforma di investimento come Wealthfront è che a) offre una gestione degli investimenti hands-off, e b) lo fa a un costo che è ben al di sotto di quello che viene fornito dai tradizionali gestori di investimenti umani.

Ma Wealthfront va oltre i tipici robo-advisor in una categoria molto importante: raccolta delle perdite fiscali o TLH. TLH è diventato più popolare nello spazio robo-advisor, ma Wealthfront va più lontano di chiunque altro, offrendolo a tutte le dimensioni dell'account. Ma oltre a questo, forniscono anche una metodologia di investimento olistica, efficiente sotto il profilo fiscale, che ha il potenziale per aumentare il ritorno sull'investimento.

Con sede a Redwood City, in California, Wealthfront gestisce circa $ 4 miliardi per 90.000 investitori individuali.

Come funziona Wealthfront?

Quando richiedi un account Wealthfront, ti verrà chiesta una serie di domande che sono progettate per determinare la tua tolleranza al rischio. Fondamentalmente, questo significa il tuo atteggiamento verso la prospettiva che potresti perdere denaro con i tuoi investimenti.

Le persone vanno da conservatrici ad aggressive nella loro personale tolleranza al rischio. Per questo motivo, Wealthfront effettuerà tale determinazione in anticipo e la utilizzerà come base per la costruzione del portafoglio.

Una volta fatto, è sufficiente fornire i fondi per l'account. Puoi iniziare con un deposito minimo di $ 500, quindi aggiungere denaro periodicamente o tramite contributi regolari come le detrazioni sui salari.

È possibile iniziare con un conto di base, che viene investito in un breve elenco di ETF, ma man mano che il saldo del conto cresce, Wealthfront offre varie opzioni di portafoglio aggiuntive, che hanno il potenziale per fornire rendimenti ancora maggiori.

Caratteristiche e prezzi di Wealthfront

Le funzionalità di base di Wealthfront includono:

Tipo di account disponibili. Wealthfront è disponibile per conti di investimento ordinari individuali e congiunti, tradizionali, Roth, rollover e IRA SEP; trust e 529 piani.

Deposito minimo per aprire un account. Wealthfront richiede solo $ 500 per aprire un account.

Riequilibrio automatico. Wealthfront ribilancia automaticamente il portafoglio per mantenere le posizioni patrimoniali coerenti con l'asset allocation designata. Ciò significa che puoi "impostarlo e dimenticarlo" dove sono interessati i tuoi investimenti!

Assistenza clienti. È possibile contattare un rappresentante telefonicamente, dal lunedì al venerdì, dalle 10:00 alle 20:00, ora di New York. Sono inoltre disponibili 24 ore al giorno, sette giorni alla settimana via e-mail.

Protezione dell'account. Il tuo account Wealthfront è protetto dal fallimento del broker (ma non dalle perdite legate al mercato) dall'assicurazione SIPC. Copre il tuo account fino a $ 500.000, inclusi fino a $ 250.000 in contanti. C'è anche una copertura aggiuntiva attraverso l'agenzia di clearing di terze parti di Weathfront, Apex Clearing.

App mobile Wealthfront Wealthfront è disponibile su Apple iOS e Android e offre tutte le funzionalità del sito web.

Commissioni / costi annuali. Wealthfront addebita una commissione di consulenza annuale pari allo 0,25% del valore del tuo account. Cosa c'è di più, i primi $ 10.000 nel tuo account sono gestiti gratuitamente. Non ci sono commissioni di trading e Wealthfront utilizza gli ETF a basso costo nella costruzione del portafoglio, il che riduce al minimo le spese di investimento.

Questa struttura tariffaria significa che puoi avere una gestione degli investimenti professionale di $ 100.000 per una commissione di soli $ 225!

Portafoglio di investimenti Wealthfront

Come tutti i robo-advisor, Wealthfront costruisce tutti i portafogli utilizzando un piccolo numero di ETF. Questi fondi catturano una percentuale molto ampia dei mercati finanziari, poiché praticamente ogni fondo rappresenta un portafoglio di centinaia di titoli.

Wealthfront utilizza solo nove ETF per costruire portafogli di base. Questo include quattro fondi azionari, tre fondi obbligazionari, oltre a fondi immobiliari e risorse naturali. Gli ultimi due differenziano Wealthfront dalla maggior parte degli altri robo-advisor, che in genere offrono esposizione agli investimenti solo su azioni e obbligazioni.

Gli ETF di portafoglio di base includono i seguenti fondi, a partire dal 20 settembre 2016:

Azioni:

• Azioni statunitensi - Vanguard US Total Stock Market (VTI)
• Azioni estere - Vanguard FTSE Developed Markets (VEA)
• Azioni dei mercati emergenti - Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
• Dividend Stocks - Vanguard Dividend Appreciation (VIG)

Obbligazioni:

• Obbligazioni governative statunitensi - Vanguard Barclays Aggregate Bond (BND)
• CONSIGLI USA - Charles Schwab Barclays Capital TIPS USA (SCHP)
• Obbligazioni municipali - iShares S & P National Municipal (MUB)

Investimenti alternativi:

• Real Estate - Vanguard REIT (VNQ)
• Risorse naturali - Energy Select Sector SPDR (XLE)

Wealthfront offre altri portafogli di investimento che offrono una gamma molto più ampia di componenti di investimento. Daremo un'occhiata più da vicino a quei portafogli sotto Portafogli di indicizzazione diretta con ottimizzazione fiscale .

Tax-Loss Harvesting (TLH) su Wealthfront

Wealthfront è serio su TLH. È così serio che hanno persino preparato un Libro bianco in piena regola sull'argomento. (Ma ti avverto, non è una lettura leggera!). TLH è un processo continuo di svendita delle posizioni di investimento perdenti, compensare i guadagni. Successivamente, vengono acquistati investimenti simili per sostituire quelli che sono stati venduti, mantenendo così l'asset allocation designata.

Sembra un processo complicato, ma dal momento che Wealthfront lo gestisce in modo completamente automatico, avviene automaticamente. L'idea di base è che vendendo le posizioni perdenti, si consente ai guadagni di rollforward semplicemente, in modo simile ai guadagni differiti da imposte che si potrebbero avere in un conto pensionistico con imposte differite.

Ciò consente alla crescita di continuare nel proprio portafoglio in base a una quantità di denaro sempre più grande e con conseguenze fiscali minime lungo il percorso.

Naturalmente, TLH è disponibile solo su conti tassabili (non è necessario in conti pensionistici protetti dalle tasse come gli IRA).

Ma Wealthfront non si ferma a TLH quando si tratta di considerazioni relative all'imposta sul reddito. Hanno anche i loro conti di indicizzazione diretta ottimizzati in base alle tasse (vedi sotto), che usano anche i singoli titoli per fornire compensazioni di perdite fiscali maggiori. E per tutti i conti, fanno uso di fondi indicizzati, che sono fiscalmente efficienti dal momento che hanno un volume di affari molto piccolo che potrebbe generare passività fiscali a breve termine.

Dividendo intelligente Reinvestimento. Questo è un altro tipo di investimento fiscale favorito. Wealthfront utilizza dividendi per riequilibrare il portafoglio. Ciò minimizza la necessità di vendere un tipo di attività al fine di riassegnare i fondi a un'altra asset class. Meno vendite di asset, significa meno guadagni in conto capitale che generano eventi.

Wealthfront crede che la combinazione di vari investimenti con benefici fiscali possa aggiungere fino al 2,03% alla performance annuale degli investimenti nel lungo periodo.

Portafogli di indicizzazione diretta ottimizzati per le tasse Wealthfront

Oltre ai normali conti di investimento, Wealthfront offre anche altri tre portafogli gestiti progettati per ridurre ulteriormente la responsabilità fiscale derivante dalle attività di investimento. E ancora una volta, questi portafogli sono disponibili solo per i conti imponibili. Come accennato in precedenza, questi portafogli utilizzano singole azioni al fine di creare più attività di investimento di risparmio fiscale.

I tre portafogli di indicizzazione diretta con ottimizzazione fiscale includono:

• Wealthfront 100. Questo portafoglio è disponibile per gli account con un saldo minimo di almeno $ 100.000. Il portafoglio comprende le azioni di fino a 100 delle più grandi aziende statunitensi. Aggiunge poi posizioni nell'ETF Vanguard Extended Market ETF (VXF) e Vanguard S & P 500 (VOO) per fornire una rappresentazione delle aziende più piccole.
• Wealthfront 500. Questo portafoglio è disponibile per gli account con un saldo minimo di almeno $ 500.000. Il portafoglio comprende le azioni di ben 500 singole grandi società, nonché le posizioni nell'ETF Vanguard Extended Market (VXF) che rappresentano le società non S & P 500, il che significa aziende più piccole.
• Wealthfront 1000. Questo portafoglio è disponibile per gli account che hanno un minimo di $ 1 milione. Questo portafoglio utilizza fino a 1.000 titoli di società di grandi dimensioni e l'ETF Vanguard Small-Cap (VB) per rappresentare titoli a piccola capitalizzazione.

Questi portafogli offrono agli investitori di Wealthfront un vantaggio integrato rispetto all'opzione di portafoglio singolo disponibile con la maggior parte degli altri robo-advisor. Significa che avrai a disposizione ulteriori opzioni di investimento man mano che il tuo portafoglio cresce.

Percorso Wealthfront - Aiuta a definire i tuoi obiettivi di investimento

Wealthfront Path è uno strumento che ti consente di determinare cosa devi fare e quanto tempo ci vorrà per raggiungere specifici obiettivi di investimento. Puoi eseguire diversi scenari per vedere come funzioneranno ciascuno e per aiutarti a determinare il modo migliore di procedere.

Path incorpora anche il Portfolio Review di Wealthfront, progettato per analizzare i conti degli investimenti di investimento esterni e fornire una serie di raccomandazioni basate sui dati per migliorare il tasso di rendimento in tali conti.

Lo strumento analizza le commissioni relative al conto, comprese le spese annuali totali, che comprendono le commissioni di consulenza, le spese di transazione e le commissioni sui prodotti. Misura anche l'efficienza fiscale dei conti imponibili per ridurre al minimo la responsabilità fiscale nell'account, nonché la diversificazione di ciascun account.

L'analisi più interessante è quella che viene definita "trascinamento di denaro". Questa è la quantità di denaro in eccesso detenuta in un conto di investimento oltre a quanto necessario per coprire le esigenze di liquidità a breve termine nel conto. Può aiutarti a determinare se un determinato conto di investimento è effettivamente investito completamente o se detiene quantità inutili di denaro inattivo.

Questo ti dà la possibilità di avere una visione d'insieme della tua intera situazione di investimento, anche oltre il tuo account Wealthfront, e ti consente di coordinare tutti gli investimenti per lavorare per il miglior ritorno possibile.

Wealthfront funzionerà per te?

Wealthfront è senza dubbio uno dei migliori consulenti robo disponibili. Se sei alla ricerca di una gestione degli investimenti professionale, di quelle che possono offrirti un'esperienza di investimento completamente passiva, a un costo molto basso, Wealthfront è la piattaforma.

Inoltre, con la sua strategia di investimento fiscale efficiente, inclusa la raccolta delle perdite fiscali, Wealthfront offre forse la gestione del portafoglio di investimenti più sofisticata disponibile per l'investitore medio.

Il fatto che Wealthfront gestisca i primi $ 10.000 nel tuo account completamente gratuito lo rende una scelta naturale per gli investitori nuovi e piccoli, soprattutto perché richiedono un deposito minimo iniziale di soli $ 500.

Ancora un'altra area in cui Wealthfront si distingue è che il portafoglio di base offre esposizione alle risorse naturali, in particolare l'energia. Poiché la maggior parte dei robo-consulenti investe solo nel più ampio mercato azionario, questo settore offre una classe di attività specializzata, che potrebbe essere particolarmente utile in determinati tipi di mercati.

Se sei alla ricerca di una gestione degli investimenti completa e sofisticata, iscriviti subito a Wealthfront a basso costo.