GF ¢ 037: 4 modi per risparmiare per l'istruzione universitaria dei tuoi figli (compreso ciò che ho scelto) 💲💲💲

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Un giorno tutti i miei 3 ragazzi probabilmente frequenteranno il college.

Sai cosa significa: $ Cha-Ching.

Mia moglie ed io abbiamo già deciso che non pensiamo di pagare il 100% della loro retta, ma cercheremo di aiutarli finché lavoreranno per ottenere una laurea.

Un recente studio di Fidelity rivela che altri hanno aspirazioni simili, in quanto i genitori prevedono di pagare il 62% delle spese scolastiche dei loro figli, ma sono solo sulla buona strada per pagare 1/3 di quel costo.

Sapendo che il college non sta diventando più economico, abbiamo iniziato a risparmiare per il nostro primo figlio praticamente subito dopo la sua nascita, e da allora in poi abbiamo seguito l'esempio di ogni figlio.

È sempre bello avere scelte come salvare per il tuo college per bambini, ma molti genitori si confondono con ciò che è meglio per loro.

Avere una pletora di scelte può essere travolgente.

La maggior parte dei genitori ha troppe altre questioni da affrontare che cercando di decidere il miglior piano di risparmio del college è spinto più in basso nella lista delle priorità.

Non preoccuparti, genitori indaffarati ... .questo post (e video) è per te! 🙂

Per qualcuno che si sente sopraffatto, ecco una rapida occhiata ai quattro modi per risparmiare denaro per pagare i tuoi assegni di scuola.

1. 529 piano di risparmio del college

Il 529 piano di risparmio scolastico è uno dei modi più popolari per risparmiare per il college. Fidelity ha riferito che il 33% degli americani utilizza attualmente il piano 529 con un incremento del 18% rispetto a cinque anni fa. Per me, è il modo in cui salvo per il college di tutti i miei figli.

Se ti capita di essere un residente del mio stato, puoi leggere un post che ho scritto sulle Opzioni del piano di risparmio del College 529 dell'Illinois. (Sì, la "S" è silenziosa). In caso contrario, ricontrolla il tuo stato per vedere quali sono le opzioni.

Con un piano 529, puoi salvare per chiunque - tuo figlio o nipote, nipote, amico o persino te stesso. Ecco alcuni dei principi fondamentali del Piano di risparmio del College 529:

Puoi contribuire fino a $ 14.000 ($ 28.000 per le coppie sposate) ogni anno senza conseguenze sulle tasse regalo. Con un'elezione speciale, puoi investire fino a $ 70.000 ($ 140.000 per le coppie sposate) contemporaneamente accelerando il valore di investimenti di cinque anni.
Puoi contribuire finché il valore dell'account non raggiunge $ 350.000. (Non penso che avrò un problema con questo).
I guadagni possono crescere senza tasse (proprio come Roth IRA).
I prelievi per le spese di istruzione superiore qualificate sono esenti dalla tassa federale. I prelievi per spese non qualificate sono soggetti all'imposta federale sul reddito ordinaria, più una penalità del 10% sui guadagni.
Non ci sono limiti di reddito. Puoi contribuire indipendentemente da quanto guadagni.
Si mantiene il controllo delle risorse.

Ciò che amiamo del piano 529 è che qualsiasi parente può contribuire al piano. Invece di farli dare ai nostri figli più giocattoli di cui non hanno bisogno, chiederemo loro di contribuire al loro piano 529. Questo è sicuramente il regalo che continua a ottenere.

2. Conti custodia UGMA / UTMA

I conti di deposito UGMA / UTMA ti permettono di approfittare dell'aliquota più bassa del tuo bambino risparmiando per l'educazione di tuo figlio. Personalmente, non sono il più grande fan di questi a causa del problema del controllo. So come avevo 18 anni e non mi aspetto che i miei figli siano più maturi di me con la possibilità di gestire una grossa somma in denaro. Sarò felice se mi dimostreranno che ho torto.

Non ci sono limiti di contribuzione.
Attenti alla tassa sui Kiddie. Per i minori di 19 anni e gli studenti a tempo pieno di età inferiore ai 24 anni il cui reddito da lavoro è inferiore alla metà del loro sostegno, i primi $ 950 di guadagni sono esentasse. I guadagni tra $ 1.000 e $ 2,000 sono tassati alla tariffa del bambino; i guadagni superiori a $ 2,000 sono tassati al tasso dei genitori.
Non ci sono limiti di reddito. Puoi contribuire indipendentemente da quanto guadagni.
Il beneficiario ottiene il controllo delle attività a maggiore età, che ha 18 o 21 anni nella maggior parte degli stati.

Dove ho usato un account di custodia è quello di acquistare i miei figli stock. Ho comprato una quota di Nike e Under Armour per il mio primo figlio in modo da avere una scorta da tracciare quando si invecchia. Ho intenzione di seguire l'esempio con entrambi i miei altri ragazzi.

3. Il tuo account di investimento

Il risparmio per l'educazione di tuo figlio attraverso il tuo conto di investimento ti consente il massimo controllo delle risorse. Questo sarebbe stabilire un conto congiunto (o individuale) con una società di intermediazione e investire in fondi comuni di investimento o singoli titoli.

Mentre hai sicuramente più controllo sui soldi, verrai colpito dalle tasse ogni anno.

Non ci sono limiti di contribuzione.
I guadagni sono tassati al proprietario.
Non ci sono limiti di reddito. Puoi contribuire indipendentemente da quanto guadagni.
Si mantiene il controllo delle attività e si decide quando verranno effettuati i prelievi.

Se vuoi seguire questa strada ma non hai idea di dove iniziare, consulta il mio articolo sui migliori account di brokeraggio online per capire quali servizi di investimento sono adatti a te.

4. Il tuo Roth IRA

So cosa stai pensando: "Un Roth IRA è per la pensione, non per il risparmio del college." Sì, è vero. Ho incontrato un paio di volte in cui le persone sono estremamente entusiaste del risparmio per il college per bambini, e così facendo, mettono da parte la propria pensione in secondo piano.

Usando Roth IRA, ti assicuri che stai risparmiando per la pensione, e se tuo figlio va a scuola, puoi tirare fuori i tuoi contributi senza problemi e pagare la tassa su qualsiasi guadagno.

Può contribuire solo $ 5.500 all'anno ($ 6.500 se oltre i 50 anni)
Ci sono limiti di reddito, meglio noti come limiti per il phaseout di Roth IRA
Hai il controllo del patrimonio e decidi quando ritirare il denaro.

Io sono un GRANDE credente nel Roth IRA poiché non ci sono tasse aggiuntive sul denaro una volta che vai in pensione. Se non hai ancora aperto un Roth, vai al mio articolo sui migliori luoghi per aprire un Roth IRA per ottenere descrizioni dettagliate di tutte le tue migliori opzioni.

Spero di metterti nella giusta direzione per salvare per il college.