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Uso di A 529 per te: usi e vantaggi

Uso di A 529 per te: usi e vantaggi

Ormai sei ben consapevole dei benefici del risparmio per le spese scolastiche di tuo figlio in un piano 529. Ma lo sapevi che puoi anche usare un piano 529 per salvarti da solo, indipendentemente dalla tua età?

Se pianifichi di migliorare la tua formazione, ad esempio tornando per ottenere un master o addirittura ottenere un certificato, ecco cosa devi sapere sull'utilizzo di un 529 per te stesso.

I vantaggi dell'utilizzo di un piano 529

Uno dei maggiori vantaggi dell'investimento in un piano 529 è il potenziale risparmio fiscale.

Mentre non si riceverà alcuna detrazione fiscale sul reddito federale dall'investire in un 529, tutti i tuoi guadagni volere crescere senza tasse e non dovrai pagare le tasse quando ritiri i soldi. (Funziona molto come un Roth IRA.)

Per finire, molti stati (34 in totale) concedono ai loro residenti detrazioni fiscali sul reddito, fino a un certo limite. È possibile trovare l'elenco degli stati che offrono detrazioni fiscali qui.

529 piani possono essere utilizzati per spese scolastiche qualificate che includono:

  • Lezioni (università e scuole commerciali)
  • Libri
  • Vitto e alloggio
  • computers
  • attrezzatura

Quindi, se vivi in ​​uno stato che offre una detrazione e stai pianificando di tornare a scuola nel prossimo anno, valuta la possibilità di mettere da parte alcuni soldi in un piano 529. Lo scenario migliore è che si ottiene una piccola riduzione delle tasse e il denaro cresce un po 'esentasse. Il caso peggiore è che si ottiene solo la violazione delle imposte statali. In entrambi i casi, una detrazione fiscale è una pausa fiscale.

Quanto puoi contribuire a un piano 529

Ogni stato imposterà il proprio limite per quanto in totale può essere messo da parte in un piano 529. Tuttavia, non vi sono limiti di contribuzione annuali fissati dall'IRS.

Inoltre, il governo federale consente a singoli individui di contribuire fino a $ 14.000 all'anno o $ 70.000 per cinque anni ed evitare le conseguenze delle imposte sui regali.

Tuttavia, il contributo al tuo piano 529 non è considerato un regalo e puoi contribuire tanto o quanto vuoi. Piani come ScholarShare consentono contributi automatici, che possono rendere facile risparmiare un po 'ogni mese fino al raggiungimento del tuo obiettivo.

Cosa succede se non si usa il denaro?

Se contribuisci a un piano 529 ma non usi tutti i soldi, hai un paio di opzioni.

In primo luogo, è possibile modificare il beneficiario del piano per il tuo bambino, nipote o coniuge in futuro. Questo potrebbe darti un grande vantaggio nel salvare l'educazione di tuo figlio. Non dovrai pagare alcuna tassa o penalità per farlo.

La tua seconda opzione è ritirare i soldi. In questo caso dovrai pagare le tasse sui guadagni più una penalità del 10%. In alcune situazioni potresti anche essere tenuto a rimborsare le agevolazioni fiscali statali che hai ricevuto.

Sembra un po 'spaventoso, ma rendi conto che è solo il 10% in più nella parte degli utili: puoi sempre ritirare i tuoi contributi senza dover affrontare conseguenze fiscali.

Che altro è necessario sapere

In determinate circostanze, risparmiare per le tue spese scolastiche è un'idea fantastica. Eviterai di pagare le tasse sui guadagni, raccoglierai benefici fiscali statali potenzialmente rilevanti a seconda di dove risiedi, e avrai la possibilità di trasferire i soldi a un beneficiario diverso (come i tuoi figli o futuri figli) se non lo fai usa i soldi da solo.

Ma ci sono altre cose che devi sapere:

  • Alcuni piani richiedono di avere l'account per almeno un anno prima di utilizzarlo.
  • È necessario verificare le commissioni e le spese del piano per assicurarsi che il risparmio a breve termine sia effettivamente vantaggioso per l'utente.
  • Solo cinque stati offrono incentivi fiscali per investire in un piano extra-statale. (Questi stati sono Arizona, Kansas, Missouri, Maine e Pennsylvania).
  • Alcuni investimenti sono più rischiosi di altri, quindi assicurati di essere a tuo agio con dove sono investiti i tuoi soldi. Effettua una ricerca sui piani prima di registrarti.

Se vuoi iniziare a salvare in un piano 529 per te stesso, puoi guardare i piani sia dentro che fuori dal tuo stato per le opzioni più adatte a te. Assicurati di tenere conto di tutte le variabili in modo che tu esca in anticipo.

Stai usando un 529 per pagare le spese scolastiche?

Robert Farrington è un ambasciatore del marchio per ScholarShare. Tutte le opinioni in questo articolo sono sue.

Photo Credit: applesunday / 123RF Foto d'archivio

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