La guida definitiva agli ESPP (piani di acquisto di azioni dei dipendenti)

A prima vista, si potrebbe pensare che il piano di acquisto delle scorte dei dipendenti sia solo una questione di denaro per contribuire ad esso ogni mese. Ma una volta che inizi a staccare gli strati, c'è molto di più.

Esistono tre aree principali di cui tenere conto in ESPP: corrispondenza aziendale, periodo di acquisto e ritorno indietro.

"Una volta che hai queste tre informazioni chiave, diventa molto evidente se abbia senso partecipare", ha detto a Forbes Emily Cervino, vicepresidente del gruppo di servizi di piani azionari di Fidelity.

Questa guida ti aiuterà a ottenere il massimo dal tuo ESPP e a navigare nelle varie lingue comuni a questi piani.

Che cos'è un piano di acquisto di titoli dei dipendenti?

Un ESPP ti consente di investire direttamente dalla tua busta paga nelle azioni della tua azienda. Ci possono essere periodi in cui è possibile acquistare o potrebbe essere aperto tutto l'anno, il che consente di investire continuamente.

Alcune aziende includeranno configurazioni ESPP come parte del piano di benefit. In tale scenario, è possibile configurare il proprio ESPP solo durante la registrazione aperta.

Configurare un ESPP significa regolare l'importo che si desidera contribuire al piano.

Se le azioni della società vanno bene, il valore del tuo investimento aumenta. Naturalmente, il rovescio della medaglia è anche vero. Se le azioni della società diminuiscono, l'investimento può diminuire, a seconda del costo medio.

Stock Match dal datore di lavoro

Probabilmente hai familiarità con le partite aziendali per i piani pensionistici. Depositate una certa somma della vostra busta paga nella vostra pensione.

La società corrisponderà a tale importo fino a una certa percentuale, che si riduce a una corrispondenza inferiore più si investe nel piano.

Gli ESPP funzionano in modo simile ma di solito hanno una corrispondenza fissa. Se stai investendo $ 200 in azioni della tua azienda con ogni busta paga, la società lo abbinerà dollaro a dollaro, a seconda di come è stata impostata la partita.

Alcune aziende potrebbero corrispondere al 50%. Ciò significa per ogni $ 200 investiti; la società investirà $ 100 sul tuo conto.

Acquisto di azioni con uno sconto

Gli sconti d'acquisto sono comuni. Piuttosto che pagare il prezzo intero per un titolo, pagherai una tariffa scontata. Questo potrebbe essere del 15%. Se il prezzo delle azioni è scambiato a $ 100 al momento dell'acquisto, pagherai solo $ 85.

Provvisoria

Una disposizione di previsione potrebbe sembrare confusa, ma il concetto è piuttosto semplice. Durante un intervallo dichiarato dalla società (periodo di acquisto), in cui acquisterà scorte per gli ESPP, una disposizione di previsione garantisce ai dipendenti il ​​prezzo più basso durante il periodo.

Il prezzo più basso può significare all'inizio o alla fine del periodo. I dipendenti ottengono un grande vantaggio quando vengono utilizzati i lookback perché ottengono uno sconto sul titolo.

Quello che segue è un esempio di come funziona un lookback:

• controllare Il prezzo delle azioni è di $ 20 all'inizio del periodo di acquisto.
• check Alla fine è $ 26.
• check L'ESPP acquisterà lo stock a $ 20.

A volte lo sconto di ricerca può essere maggiore di qualsiasi percentuale di sconto stand-alone offerta dalla società.

Le aziende possono offrire uno sconto sulle scorte in aggiunta a una clausola di lookback. Questa combinazione offre il miglior valore per i dipendenti. Ecco un altro esempio:

• controllare Il prezzo delle azioni è di $ 20 all'inizio del periodo di acquisto.
• check Alla fine è $ 26
• check La società offre uno sconto sull'acquisto delle scorte del 15%
• check L'ESPP acquisterà lo stock a $ 20 e applicherà lo sconto del 15%, risultando in un prezzo finale di $ 17

Con questa combinazione di sconti, all'aumentare del prezzo delle azioni, i dipendenti guadagnano di più rispetto a chi ha avuto solo il lookback o lo sconto.

Errori comuni da evitare

Ci sono una serie di errori che vorrai evitare con qualsiasi ESPP.

Non diversificare

A seconda degli sconti offerti dal tuo datore di lavoro, può essere difficile non riversare più denaro possibile nell'ESPP. Tuttavia, la sovrappesata del portafoglio in ogni singolo investimento aumenta il rischio.

Se la società inizia a perdere i guadagni trimestre dopo trimestre, lo stock può rapidamente perdere valore e rimanere al di sotto del costo medio. Le azioni del tuo datore di lavoro sono solo un altro investimento nel tuo portafoglio e dovrebbero avere un'adeguata allocazione.

Siate consapevoli del vostro orario di vestizione

Le aziende spesso vestiranno le tue opzioni nel tempo. Questo significa nel primo anno; potresti possedere il 20%. Quindi, dopo il secondo anno, il 50% fino a quando non sarai completamente investito al 100%.

Il programma dipende dalla compagnia. Il tuo programma di vesting può essere un fattore determinante se stai pensando di lasciare la compagnia.

Non esercitare le sovvenzioni per le opzioni su azioni

Quando lasci la società, avrai un certo periodo per esercitare le tue borse di opzione.

Spesso questo è 90 giorni. Se la società viene acquistata o si fonde con un'altra società, ciò può modificare il programma di vesting. Assicurati di controllare con il dipartimento delle risorse umane in entrambi i casi.

Inoltre, le sovvenzioni di stock option sono solitamente separate da qualsiasi pacchetto di liquidazione. Mentre un pacchetto di risarcimento potrebbe essere di sei mesi di stipendio, il tuo programma di maturazione potrebbe comunque essere di 90 giorni.

Come iniziare con l'ESPP della tua azienda

Iniziare con l'ESPP della tua azienda è solitamente facile. HR avrà tutte le informazioni necessarie. Ti consigliamo di sapere quando è la data dell'offerta, che ti consente di iniziare a contribuire, insieme all'intervallo di date per il periodo di offerta.

Gli ESPP possono essere un grande investimento quando sei consapevole di come funzionano e non mettere tutto il tuo portafoglio in essi.

Hai mai utilizzato gli ESPP come parte della tua strategia di investimento?