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Trappole per il risparmio degli Stati Uniti: tempo per incassare

Trappole per il risparmio degli Stati Uniti: tempo per incassare

Apri quella cassetta di sicurezza. Vedi se il tuo legame è maturato.

Hai comprato gli US Savings Bonds decenni fa? O come me, li ha ricevuti come regali dai tuoi nonni? Se lo fai, dai un'occhiata prima del 15 aprile. I tuoi legami potrebbero essere maturati. Ciò significa che non guadagnano più interessi, e significa anche che devi incassarli. Sono stato abbastanza fortunato da captarlo prima che fosse troppo tardi. Non perdere a guadagnare qualche interesse sui tuoi legami.

Controlla quelle date di scadenza.

A volte le persone conservano le Obbligazioni di risparmio degli Stati Uniti oltre la data di scadenza finale. Questo è un problema. In realtà, è una violazione degli statuti dell'IRS. Se si detengono queste obbligazioni dopo la data di scadenza finale, si apre la porta a una possibile sanzione fiscale e / o multa per te. La Pubblicazione IRS 550 afferma che una volta che il prestito di risparmio ha superato la sua scadenza finale, gli interessi accumulati durante la vita dell'obbligazione devono essere riportati nella dichiarazione dei redditi federale di quell'anno.

Cosa dovrebbe accadere

Si suppone che si paghi le tasse su un US Savings Bond in uno dei due modi. La maggior parte degli obbligazionisti sceglie di differire l'imposta fino alla scadenza dell'obbligazione. Riscattano il legame e quindi segnalano l'interesse tramite un modulo 1099-INT. Alcuni scelgono di pagare l'imposta annualmente prima di incassare l'obbligazione, segnalando l'aumento del valore del prestito come interesse ogni anno.

Cosa succede invece.

Le persone detengono le obbligazioni troppo a lungo e devono pagare una somma forfettaria e talvolta sanzioni in base a ciò che l'IRS considera sotto il reddito non dichiarato riportato.

Cosa succede se hai detenuto un US Savings Bond troppo a lungo?

Bene, se sono trascorsi meno di tre anni da quando la tua obbligazione ha cessato di guadagnare interessi, potresti essere in grado di presentare una dichiarazione dei redditi federale modificata senza essere penalizzata.2 E se fossero trascorsi più di tre anni da quando il tuo titolo ha guadagnato interessi? Prima lo incassi e riferisci l'interesse, meglio è. Più a lungo si aspetta di incassare il legame, più a lungo non si guadagna interesse e più grande è la penalità che si potrebbe affrontare.

Pianificare in anticipo e tenere traccia.

Le obbligazioni di risparmio possono rivelarsi abbastanza utili per un pensionato che cerca di migliorare il flusso di cassa. Quando si incassa un vincolo, o anche più obbligazioni, l'infusione può essere utile per sospendere il ritiro di attività da un altro conto pensionistico. Inoltre, queste obbligazioni sono esenti dalle tasse statali e locali.

Vuoi tenere traccia delle date di scadenza, dei rendimenti e dei tassi di interesse sui tuoi bond, in quanto ciò ti aiuterà a capire quale legame riscattare quando.
Un sito web utile Sei proprietario di un bond di risparmio della serie E degli Stati Uniti? Potresti voler verificare la sua data di scadenza. Treasury Direct, che fornisce le registrazioni della maggior parte dei titoli del Tesoro USA e delle obbligazioni emesse dal 1974.

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