Suggerimenti rapidi quando si avvicina il pensionamento

Voglio prendere un minuto per affrontare un evento che è effettivamente accaduto più spesso nelle ultime settimane. Ho alcuni clienti che si stanno avvicinando alla pensione. Si stanno preparando a capovolgere quell'interruttore in cui non hanno più quella busta paga che sono stati così abituati a tutta la loro vita, per cui ora lo stipendio sta per diventare il loro conto pensionistico. I loro IRA ora depositeranno direttamente nei loro conti bancari e quello sarà il loro stipendio, quindi è quello di cui devono vivere. L'errore che vedo che molti di loro vogliono fare è che vogliono pagare tutti i loro debiti. Pensano che abbiano ancora bisogno dello stesso importo che stavano ottenendo mentre stavano lavorando, quindi vogliono continuare a prelevare la stessa quantità di busta paga.

Quanto è importante il pagamento del debito?

L'unica cosa che devo ricambiare con loro è questa: Ok, sono d'accordo, pagare il debito è una cosa molto buona. Voglio che le persone lo facciano, ma non dal punto di vista di dover pagare una tassa extra facendo così. Quello che voglio dire è che questi clienti vogliono prendere distribuzioni dai loro IRA o pensioni e pagare il 20 appropriato, in alcuni casi parliamo del 25%, le tasse per pagare il debito. Se il debito è una nota auto, che spesso è il momento in cui il loro tasso di interesse delle note è ovunque dal 4 al 6%, non vedo il punto di pagare l'imposta sul reddito del 25% per pagare una nota che sta avendo solo per ottenere il 6% di interesse.

Una cosa che vorrei solo considerare è quando si va in pensione e si vuole pagare questi debiti, assicurarsi di farlo in un modo economicamente efficiente che significa che forse non è quest'anno. Forse sei andato in pensione a metà dell'anno in cui hai ancora sei mesi di salari che devi rivendicare, e ora se hai intenzione di prendere distribuzioni dalla tua IRA che sarà anche trattata come reddito ordinario. Inoltre, prenderai le distribuzioni dalla tua pensione o dal tuo 401K. All'improvviso, dove avremmo potuto essere in quella fascia del 10-15%, siamo nel 25% solo perché vuoi pagare il debito. Per me non ne vale la pena. Ammiro il fatto che tu voglia liberarti del debito, ma a quale costo. Se effettivamente ti costerà di più per pagare quel debito, ha davvero senso?

Di quanto hai davvero bisogno?

L'altra cosa è, stai davvero pensando che hai bisogno dello stesso importo al mese di cui vivere? Se hai fatto un lavoro fantastico in cui hai salvato diversi milioni di persone e questo ti può dare lo stesso reddito a cui sei abituato senza danneggiare il tuo principio, va bene. Una consultazione che ho avuto con un cliente, volevano iniziare a disegnare lo stesso importo che stavano guadagnando dalla loro busta paga. Fondamentalmente, il mio pensiero era il motivo per cui iniziare dal lato più alto. Perché non iniziamo un numero più piccolo, più conservativo, e lo misuriamo in un periodo di 90 giorni in cui, dopo 90 giorni, ne hai avuto abbastanza? Eri in grado di fare il tuo budget, pagare ancora tutte le spese di mantenimento della tua famiglia e avere abbastanza soldi per fare le cose che vuoi fare? Mangiare, viaggiare, ecc., Fare tutte quelle cose?

Queste sono le due cose che sono appena arrivate qui di recente, e volevo solo parlarne. Se ti stai avvicinando alla pensione: 1) Non farlo in una mania di pagare il debito, soprattutto se ti costerà di più sulle tasse e 2) In realtà inizia a pensare o stai solo preparando a vivere meno. Non pensate che avrete bisogno di disegnare la stessa quantità di reddito saggio solo per sostenere il tenore di vita. Questi sono solo alcuni consigli per la pensione veloce e cose da considerare se la pensione si avvicina a te.

Le opinioni espresse in questo materiale sono solo a scopo informativo generale e non hanno lo scopo di fornire consigli o raccomandazioni specifici per ogni individuo. Per determinare quale investimento (i) può essere appropriato per te, consulta il tuo consulente finanziario prima di investire.