Il saldo medio del conto investimenti per i giovani adulti

Nota del redattore: ho aggiunto alcune sezioni in questo articolo per indicarti alcune nuove informazioni. Questo articolo è stato pubblicato l'ultima volta il 10 gennaio 2014, quindi assicurati di seguire i collegamenti se desideri informazioni più recenti. Tuttavia, ritengo che i risultati di questo articolo siano rilevanti e ti aiuteranno a pensare di iniziare a investire di più dei tuoi sudati guadagni!

Le persone tendono a pensare che studenti universitari e giovani adulti non investano. Non posso credere a quante volte lo sento - ed è pura spazzatura.

Ho iniziato a investire quando ero adolescente (con l'aiuto dei miei genitori, ovviamente), e praticamente ogni college e campus universitario ha un club di finanza e investimenti. Quindi, pensare che i giovani adulti non investono è semplicemente sbagliato.

Ma davvero, quanto investono? Hanno molti soldi? Che dire quando iniziano a lavorare? Quanto investono allora?

Diamo un'occhiata ad alcune divertenti interruzioni fornite da Fidelity che mostrano solo quanti giovani hanno nei loro IRA e 401 (k) s. I numeri potrebbero sorprenderti.

Bilance IRA medie giovani adulti

Diamo prima un'occhiata ai saldi IRA per i giovani adulti. Per mettere questo in prospettiva, Fidelity ha esaminato tutti i 7 milioni di account dell'IRA e ha visto che il saldo medio di tutti gli account ha raggiunto un nuovo massimo di $ 81.100 l'anno scorso. Questo è un miglioramento del 58% rispetto al 2008, quando la crisi finanziaria ha colpito.

Per i giovani adulti, il saldo si articola come segue:

Fascia d'età	Saldo IRA medio alla fine dell'anno fiscale 2012	Saldo IRA medio alla fine dell'anno fiscale 2008	PercentualeAumentare
20–29	$9,300	$5,800	60 per cento
30–39	$20,700	$10,100	105 per cento

Questo è molto più basso del saldo medio per tutti i conti, ma ha senso che sarebbe dato che i giovani adulti sono appena agli inizi.

Vediamo anche i loro contributi medi per ottenere un'immagine completa:

Fascia d'età	Contributo medio di Roth IRA (Anno fiscale 2012)	Contributo medio IRA tradizionale (Anno fiscale 2012)	Contributo complessivo IRA medio (Anno fiscale 2012)
20–29	$3,260	$3,170	$3,170
30–39	$3,280	$3,900	$3,320

Da questi risultati, possiamo concludere che il giovane adulto medio non inizia realmente a investire in un IRA finché non si laurea e inizia a guadagnare uno stipendio decente. Sulla base di un contributo di $ 3,170, ci vorranno tre anni per raggiungere il saldo medio del conto senza crescita. Quindi, forse stanno iniziando a circa 25-26 (in base all'anno fiscale e ai tempi contributivi), che è circa un anno o due dopo la laurea.

Sezione Editor: informazioni aggiornate sull'IRA

Fidelity ha rilasciato alcune informazioni aggiornate sull'equilibrio IRA, sebbene possa includere altre età (ad esempio, menziona i millennial, ad esempio).

Una rapida ricerca online indica che non ci sono molte informazioni aggiornate sui saldi dei conti di pensionamento e che i dati esistenti potrebbero ancora essere alcune delle informazioni più utili.Ad esempio, questo articolo ha informazioni dal 2013 ed è stato pubblicato nel 2017. Tuttavia, ha grandi informazioni sui saldi nel tempo.

Trova le informazioni pertinenti che ti motiveranno!

Bilancia per giovani adulti 401 (k)

Ora, diamo un'occhiata ai bilanci 401 (k) per giovani adulti. Questo è più duro perché ci sono molte più variabili coinvolte. Per questo, esamineremo rigorosamente i conti per giovani sotto i 29 anni.

Fascia d'età	Saldo medio 401 (k)	Importo medio di contributo di 401 (k)	Importo medio del contributo del datore di lavoro di 401 (k)
20–29	$17,800	6.1%	3.7%

Ci sono anche altri fatti interessanti che sono emersi da questo studio:

• Il compenso lordo medio per questa fascia di età è $ 58.000.
• Sono stati attivi nei loro 401 (k) in media quattro anni.

Questi risultati ci aiutano a dipingere un'immagine ancora più chiara quando li combini con i risultati dell'IRA. Quindi, se il giovane adulto medio è stato attivo nel suo 401 (k) per quattro anni, molto probabilmente ha iniziato a investire circa 24-25, subito dopo la laurea. Questo è anche lo stesso periodo in cui hanno iniziato a contribuire al loro IRA.

La cosa interessante è che il tasso di risparmio combinato (il contributo dei dipendenti più il contributo del datore di lavoro) è del 9,8 percento. Quando si combina questo con un contributo IRA, questi giovani adulti stanno risparmiando almeno il 10 per cento del loro stipendio per la pensione.

Sezione Editor: informazioni aggiornate 401 (k)

Investopedia ha un articolo sui saldi medi 401 (k) per età, anche se sembra parlare di saldi contabili in generale. Scoprirai anche alcuni obiettivi di risparmio. La conclusione di questo articolo ha alcuni suggerimenti per aiutarti a evitare la situazione in cui non hai abbastanza soldi per sopravvivere alla pensione.

Risultati sorprendenti

Qualcuno di questi risultati ti ha sorpreso? Sono stato sorpreso da due fatti:

1. I giovani adulti non stanno contribuendo al massimo con gli IRA.
2. I giovani adulti stanno contribuendo più di quanto mi sarei aspettato al loro 401 (k) s.

Avrei immaginato che il bilancio IRA medio sarebbe stato superiore o inferiore. Più alto avrebbe indicato più persone che contribuivano al massimo, mentre più basso avrebbe indicato che più persone stavano facendo il massimo o non facevano nulla. Sono sorpreso dal numero perché mostra che le persone stanno facendo qualcosa, che è buono, vorrei solo che stessero massimizzando il loro potenziale IRA.

In secondo luogo, sono sorpreso che i giovani adulti contribuiscano in media il 6,1% della loro retribuzione al loro 401 (k) s. So che quando ho iniziato a lavorare, ho fatto solo il 5% per approfittare della partita della mia compagnia.Ciò che è ancora più sorprendente è che il contributo di matching medio è solo del 3,7%, quindi i giovani dipendenti adulti stanno facendo quasi il doppio di quello che le loro aziende stanno facendo per loro.

Piano d'azione per essere al di sopra della media

Il modo migliore per essere al di sopra della media è solo contribuire il più possibile - e non è così difficile. Se il salario medio per questa fascia d'età è di $ 58.000, non è difficile aumentare il tuo contributo di 401 (k) al 10% e anche massimizzare il tuo IRA con un deposito di $ 5.000. I due di questi combinati assicureranno che stai risparmiando almeno il 10% della tua retribuzione e ti metteranno al di sopra della media. Quindi, aggiungi il contributo del tuo datore di lavoro e spingerai il 15% della tua retribuzione.

Analizziamo ciò che sembra nel tempo. Lo manterremo semplice:

• 10% all'anno 401 (k) contributo + 5% incontro datore di lavoro
• Contributo IRA di $ 5,000 all'anno
• Tasso di crescita del 5%
• Aumento annuale del 5%
• Stipendio iniziale $ 40.000 a 25 anni

Età	Saldo medio 401 (k)	Saldo IRA medio	Patrimonio netto
25	$6,000	$5,000	$11,000
30	$45,946	$31,381	$77,327
35	$107,507	$65,051	$172,558
40	$199,577	$108,024	$307,601
45	$334,315	$162,869	$497,184
50	$528,271	$232,866	$761,138
55	$803,881	$322,203	$1,126,084
60	$1,191,459	$436,222	$1,627,681
65	$1,731,837	$581,742	$2,313,580

C'è il tuo piano d'azione. Penso che avere oltre $ 2 milioni a 65 anni sia sopra la media, e penso che le nostre stime siano piuttosto prudenti. Un rendimento medio del 5% è inferiore a quello che è stato nella media, quindi penso che ci sia un potenziale rialzo in questo.

Un'altra parte fondamentale del tuo piano d'azione dovrebbe essere quella di gestire le tue finanze iscrivendoti a Personal Capital. Sono una piattaforma online gratuita che aggrega tutti i tuoi conti finanziari in un unico posto in modo da poter vedere dove è possibile ottimizzare.

Prima di Personal Capital, dovevo collegarmi a un gruppo di sistemi diversi per monitorare i miei diversi account (brokeraggio, banche multiple, 401 (k), ecc.) Per tracciare le mie finanze. Ora, posso accedere a Personal Capital per vedere come stanno andando i miei account, come progredisce il mio patrimonio netto e dove sta andando la mia spesa.

Uno dei loro migliori strumenti è l'analizzatore di tasse 401 (k) che mi ha aiutato a risparmiare nel 401 (k) tasse del piano che non avevo idea stavo pagando. Non esiste un prodotto online che mi abbia aiutato a rimanere in cima alle mie finanze più del capitale personale. Ci vuole solo un minuto per iscriversi.

Ricorda, l'unica cosa su cui puoi sicuramente contare durante la pensione è il denaro che hai risparmiato per te stesso. Nessun altro ti aiuterà

Quali sono i tuoi pensieri sui saldi medi dei conti per i giovani adulti? Pensavi che sarebbero stati più o meno? Come stai progredendo nel piano d'azione per essere al di sopra della media?