Idee fiscali intelligenti per il tuo portafoglio

La maggior parte degli investitori si rende conto che quando si tratta di restituire il proprio portafoglio è tutto a un livello inferiore. Cosa ho fatto al netto delle imposte sul reddito e dei costi? Dopo aver considerato le imposte sul reddito federale e le plusvalenze, le imposte minime alternative e lo stato potenziale e le imposte locali, i rendimenti degli investimenti in un dato anno possono essere ridotti del 40% o più. Fortunatamente, ci sono strumenti e tattiche per aiutarti a gestire le tasse e i tuoi investimenti.

1. Investire in conti fiscali differiti e esentasse

Gli investimenti soggetti a imposte differite includono conti di risparmio previdenziali sponsorizzati dalla società, come i piani tradizionali 401 (k) e 403 (b), i conti pensionistici individuali tradizionali (IRA) e le rendite vitalizie. In alcuni casi, i contributi a questi account possono essere effettuati su base anticipata o possono essere deducibili dalle tasse. Più importante, l'imposta sui redditi da capitalizzazione differita fino al ritiro, in genere in caso di pensionamento, quando si può essere in una fascia fiscale inferiore. Contributi a rendite non qualificate, Roth IRA e Roth 401 (k) i piani di risparmio non sono deducibili I guadagni che si accumulano nei conti Roth possono essere ritirati senza tasse se hai tenuto l'account per almeno cinque anni e se soddisfi i requisiti per una distribuzione qualificata. Salvo determinati criteri, i proprietari di Roth IRA devono avere almeno 59 ½ anni e aver tenuto l'IRA per 5 anni prima che i prelievi esentasse siano consentiti.

2. Non dimenticare i Muni's

Le obbligazioni municipali, o "munis" come vengono spesso chiamate, sono obbligazioni emesse da comuni statali o locali per finanziare progetti di lavori pubblici come nuove strade, stadi, ponti o ospedali. Un'obbligazione comunale può anche essere emessa da entità legali come un'autorità immobiliare o un'autorità portuale. Per questo motivo, i municipali possono essere un modo eccellente per investire nella crescita e nello sviluppo della tua comunità.

Inoltre, poiché gli interessi maturati sulle obbligazioni municipali sono esenti dalle imposte federali sul reddito e possono essere esentati dalle tasse statali e locali (se acquistati dai residenti del comune emittente), munis ha il potenziale per offrire ritorni più elevati su un base imponibile rispetto a obbligazioni societarie o governative simili tassabili. Ciò significa che, sebbene l'interesse pagato sulle obbligazioni municipali sia in genere una percentuale inferiore a quella pagata sulle obbligazioni tassabili, poiché è esentasse, in realtà non è così basso come sembra. Un semplice calcolo noto come "rendimento equivalente tassabile" può essere utilizzato quando si considera un investimento in un'obbligazione municipale.

Ad esempio, se l'aliquota dell'imposta sul reddito è del 35%, un'obbligazione comunale che paga il 5% di interesse è in realtà un investimento migliore rispetto a un'obbligazione imponibile che paga gli interessi al 7,7%. Pertanto, per gli investitori in una fascia alta di imposte, i benefici dell'utilizzo di obbligazioni municipali in un portafoglio a reddito fisso possono essere significativi. Le obbligazioni municipali sono soggette a disponibilità e al cambiamento di prezzo. Soggetto a rischio di mercato e di tasso d'interesse se venduto prima della scadenza. I valori obbligazionari diminuiranno all'aumentare del tasso di interesse. Gli interessi attivi possono essere soggetti all'imposta minima alternativa. Federalmente esentasse, ma potrebbero essere applicate altre imposte statali e locali.

3. Essere consapevoli delle tasse con i tuoi investimenti

Gli account di investimento con gestione fiscale sono gestiti in modi che possono aiutare a ridurre le loro distribuzioni tassabili. Il gestore degli investimenti può utilizzare una combinazione di tattiche, come la riduzione al minimo del turnover del portafoglio, l'investimento in azioni che non pagano dividendi e la vendita selettiva di titoli che sono diventati meno appetibili in perdita per controbilanciare i guadagni imponibili altrove nel portafoglio. Negli anni in cui i rendimenti sul mercato più ampio sono piatti o negativi, gli investitori tendono a diventare più consapevoli delle plusvalenze generate dal turnover del portafoglio, dal momento che il debito fiscale risultante può compensare qualsiasi guadagno o esacerbare un ritorno negativo sull'investimento.

4. Prendi una perdita

A volte, potresti essere in grado di utilizzare le perdite nel tuo portafoglio di investimenti per contribuire a compensare i guadagni realizzati. È una buona idea valutare periodicamente le proprie partecipazioni per valutare se un investimento offre ancora il potenziale a lungo termine che si prevedeva al momento dell'acquisto. Le perdite realizzate in un dato anno fiscale devono essere utilizzate per compensare le plusvalenze realizzate. Se hai perdite "rimanenti", puoi compensare fino a $ 3,000 contro il reddito ordinario. Tutto il resto può essere riportato in avanti per compensare guadagni o entrate negli anni futuri.

5. Organizzati

Tenere traccia degli acquisti, delle vendite, delle distribuzioni e dei reinvestimenti dei dividendi in modo da poter calcolare correttamente la base delle azioni che possiedi e scegliere il trattamento fiscale più preferenziale per le azioni che vendi.

Tenere d'occhio il modo in cui le tasse possono influenzare i tuoi investimenti è uno dei modi più semplici per migliorare i tuoi profitti nel tempo. Per ulteriori informazioni sugli aspetti fiscali dell'investimento, consultare un consulente fiscale qualificato.