Revisione della banca Synchrony per il 2018 💲💲💲

Con sede centrale a Stamford, Connecticut, Synchrony Bank è una banca online che paga alcuni dei più alti tassi di interesse sui depositi disponibili ovunque.

Fa parte dell'organizzazione Synchrony Financial, fondata nel 2003, ma affonda le sue radici nel lontano 1932.

Synchrony Financial ha finito $ 90 miliardi di attività ed è il più grande fornitore di carte di credito private label negli Stati Uniti.

Ma vuol dire che sono la scelta giusta per te?

Synchrony Bank: una recensione completa

Synchrony comprende il 42% del mercato delle carte di credito private label, in partnership con marchi famosi come:

Amazon
Walmart
Lowe,Äôs
Guitar Center
divario
BP
Ashley Home Stores
Pneumatico di sconto
JC Penny

Sebbene Synchrony Financial sia principalmente coinvolta con carte di credito e finanziamenti, la divisione Synchrony Bank si sta rapidamente affermando come una delle principali istituzioni bancarie online.

Pagano tassi di interesse altissimi sui loro risparmi, sui mercati monetari e sui certificati di deposito (CD), tutti completamente assicurati dalla FDIC.

Come piattaforma bancaria online, puoi accedere al tuo account tutti i giorni e in qualsiasi momento della giornata.

Oltre a tariffe molto alte, Synchrony Bank offre anche vantaggi fedeltà, in base alle dimensioni del saldo del conto e / o al periodo di tempo in cui si dispone di un account con loro.

Se stai cercando alti rendimenti su investimenti privi di rischio, Synchrony Bank è dove li troverai.

Come aprire un conto bancario Synchrony

È possibile aprire conti di tipo risparmio regolari, nonché conti fiduciari e IRA.

Per aprire un account con Synchrony Bank, devi essere una persona statunitense ai fini dell'imposta sul reddito federale e avere una residenza negli Stati Uniti valida.

Le seguenti informazioni saranno richieste per aprire un account:

Numero di previdenza sociale degli Stati Uniti,
Licenza del conducente degli Stati Uniti, numero di identificazione dello stato o ID militare,
Il tuo indirizzo fisico (ma puoi aggiungere un indirizzo postale alternativo una volta aperto l'account),
La tua occupazione e il tuo datore di lavoro, e
La fonte di fondi per aprire il tuo account.

Per aprire l'account, è possibile applicare online, contattare un rappresentante bancario che può aprire l'account per conto dell'utente o richiedere che venga inviata una richiesta cartacea.

L'applicazione cartacea può anche essere stampata direttamente dalla pagina del Centro risorse del sito Web di Synchrony Bank, sotto Moduli bancari.

È possibile configurare l'accesso allo smartphone semplicemente accedendo dal telefono, utilizzando l'ID di accesso e la password del cliente.

Funzioni e vantaggi di Synchrony Bank

Synchrony Bank Perks. Quando apri un account con Synchrony Bank, ti iscrivi automaticamente al programma perks.

I premi sono offerti in base al saldi che si mantiene bene come il periodo di tempo che sei un cliente.

Questo ti dà diritto a ottenere vantaggi e sconti senza dover tenere traccia dei tuoi punti.

Il programma Perks ha cinque diversi livelli:

Di base
Argento
Oro
Platino
Diamante

Ti danno diritto a viaggi e benefici per il tempo libero, rimborsi spese bancomat e altro ancora.

A livello Diamond, avrai diritto a un numero di telefono dedicato al servizio clienti, all'accesso alla serie di webinar della banca, ai trasferimenti a tre fili per ciclo di dichiarazione e ai rimborsi ATM illimitati.

Il programma Perk si presenta così:

Sicurezza dell 'Account. Synchrony Bank offre l'autenticazione a più fattori.

Questo ti fornisce un ulteriore livello di sicurezza creando un ulteriore modo per verificare la tua identità.

Quando ti registri per il tuo account o ogni volta che cambi la password, ti verrà richiesto di fornire un passcode valido una sola volta. Un codice di quattro cifre verrà inviato al tuo smartphone in un messaggio di testo, o al tuo telefono con la voce.

Ciò impedirà a una terza parte indesiderata di accedere al tuo account.

Synchrony Bank offre anche Monitoraggio della sicurezza della rete 24 ore al giorno, così come i firewall sicuri per proteggere il tuo account dal traffico Internet non autorizzato.

Accesso completo online e all'account smartphone. È possibile accedere a tutte le funzionalità dell'esperienza bancaria dal proprio dispositivo mobile, inclusi il riepilogo e l'attività dell'account, i conti esterni, il trasferimento di fondi, i trasferimenti in sospeso e i vantaggi fedeltà.

Puoi anche depositare assegni con il tuo smartphone, accedere alla messaggistica sicura e inviare e-mail alla banca.

Accedere ai tuoi fondi. Synchrony Bank non offre un conto corrente.

Tuttavia, puoi richiedere assegni per accedere al tuo Conto del mercato monetario. È inoltre possibile richiedere un bonifico bancario a un'altra banca chiamando un rappresentante della banca durante le ore del call center.

È necessario registrare il conto bancario esterno attraverso la piattaforma di banking online di Synchrony Bank per creare trasferimenti elettronici rapidi e facili.

Tuttavia, essere consapevoli di trasferimenti e prelievi sono limitato a sei per ciclo di istruzioni per entrambi i conti del mercato monetario e del risparmio ad alto rendimento. (Questo è un requisito tipico per entrambi i tipi di account in tutto il settore bancario).

Trasferimento di denaro sul tuo account Synchrony Bank.Puoi trasferire denaro nel tuo account Synchrony Bank tramite addebito elettronico (ACH).

Puoi anche scrivere un assegno da una banca esterna, o ottenere un assegno circolare, e poi spedire il deposito a Synchrony Bank.

Infine, puoi sempre trasferire fondi da una banca esterna nel tuo account di Synchrony Bank.

Synchrony Bank è inoltre in grado di ospitare depositi diretti di terze parti o l'utilizzo di depositi di assegni mobili. Puoi effettuare un deposito semplicemente scattando una foto del controllo che stai depositando, usando il tuo dispositivo smartphone.

Bancomat (opzionale). Questo ti dà accesso al denaro e ad altre operazioni bancarie di base da entrambi i conti del risparmio elevato e del mercato monetario. Puoi usarli presso qualsiasi sportello automatico che mostri i loghi Plus o Accel.

Non ci sono tasse ATM se si utilizza un terminale all'interno di queste reti.

I prelievi di contanti ATM sono limitati a $ 1,010 al giorno, mentre gli acquisti sul punto vendita sono limitati a $ 510 al giorno. Le transazioni del punto di vendita contano per la limitazione per account di non più di sei trasferimenti o prelievi per ciclo di dichiarazioni.

Inoltre, la carta bancomat non può essere utilizzata come carta di credito (solo carta di debito).

Assistenza clienti. È possibile accedere al servizio clienti per telefono, dal lunedì al venerdì, dalle 8:00 alle 22:00, fuso orario orientale.

Sono disponibili anche il sabato, dalle 8:00 alle 17:00. Ma puoi anche accedere al tuo account 24 ore al giorno, sette giorni su sette, sul tuo computer, tablet o smartphone.

Tutti i conti sono assicurati FDIC. Questo è fino a $ 250.000 per depositante.

Collega il tuo account a Mint.com. Mint.com consente l'integrazione con i conti di deposito di Synchrony Bank.

Una volta registrato il tuo account Synchrony Bank, l'account può essere registrato per l'integrazione con Mint.com.

Synchrony Bank IRAs. Synchrony Bank offre conti IRA attraverso i loro conti del mercato monetario e i loro CD.

È possibile effettuare un regolare contributo IRA o effettuare un rollover al proprio IRA da un piano sponsorizzato dal datore di lavoro. Puoi avere un tradizionale IRA o un Roth IRA.

Synchrony Financial. Le carte di credito sono disponibili tramite Synchrony Financial. Synchrony collabora con oltre 365.000 rivenditori e distributori per organizzare programmi di carte di credito al dettaglio.

Offrono anche la carta di credito sanitaria, Credito di cura.

È accettato da più di 200.000 sedi di fornitori di assistenza sanitaria a livello nazionale, offrendo una linea di credito rotativo che può essere utilizzata per le spese relative alla salute.

Ciò include le spese che normalmente non sono coperte dall'assicurazione sanitaria, inclusi odontoiatria, chiropratica, trattamenti cosmetici, chirurgia LASIK, occhiali, apparecchi acustici, programmi di perdita di peso e cura degli animali domestici.

Sincronizzazione dei tassi di risparmio della banca

Risparmio elevato. Synchrony Bank sta attualmente pagando il rendimento medio in percentuale dell'1.20% (APY) su tutti i livelli di saldo del risparmio ad alto rendimento. A differenza di molte banche, tuttavia, non devi avere un account minimo anche per ottenere la tariffa pubblicizzata.

È disponibile per tutti i livelli di equilibrio.

Fondi comuni del mercato monetario e fondi del mercato monetario dell'IRA. Synchrony Bank sta attualmente pagando lo 0,85% di APY su questi conti, che è molte volte superiore alla media dello 0,13% che viene pagata sui conti del mercato monetario in tutto il paese.

Certificati regolari di deposito (CD) e CD IRA. Hai bisogno di un minimo di $ 2,000, e puoi ottenere CD con scadenze che vanno da tre mesi a 60 mesi. Gli API correnti assomigliano a questo (a partire dal 9/5/2017):

Per mettere in prospettiva il rendimento del CD a 60 mesi, il Treasury Note a cinque anni paga solo l'1,65% alla stessa data.

Synchrony Bank for Businesses

Synchrony Bank offre tre servizi di base per le aziende: servizi di credito, sincronizzazione e assistenza sanitaria per le pratiche di assistenza sanitaria.

Synchrony Credit Services

Synchrony Financial è il principale fornitore di carte di credito private label negli Stati Uniti in base al volume di acquisto e ai crediti. Personalizzano i programmi di carte di credito per coinvolgere i clienti nel punto di vendita, online o tramite dispositivi mobili.

Sviluppano piattaforme che generano decisioni di credito rapide e facili pagamenti online.

Offrono anche finanziamenti promozionali per i principali acquisti dei consumatori, oltre a programmi di fidelizzazione per generare acquisti ripetuti e fedeltà alla marca.

Offrono i seguenti servizi di credito alle imprese:

Carte di credito private label
Carte doppie e carte di credito cobranded di uso generale
Prestiti rateali

Synchrony Bank lavora per creare programmi di finanziamento personalizzati per diverse nicchie di business, inclusi rivenditori regionali e nazionali, commercianti locali, produttori, gruppi di acquisto, associazioni industriali e fornitori di servizi sanitari.

Offrono anche un business center che offre strumenti per aiutare le aziende con vendite, marketing, formazione alla vendita e tendenze di ricerca dei consumatori.

Connetti Synchrony

Questo è un programma a valore aggiunto offerto da Synchrony Financial che aiuta i partner commerciali in aree che non prevedono specificamente il credito. Possono fornire informazioni relative all'innovazione, al marketing, alle vendite e alla gestione delle relazioni.

Offrono anche strategie organizzative e gestione dei talenti.

L'obiettivo del programma è migliorare le operazioni, tra cui il servizio clienti, la gestione dei rischi, la tecnologia dell'informazione, la pianificazione finanziaria e la gestione dei processi.

I servizi sono offerti su base individuale, inclusi progetti di consulenza, webinar multiclient e accesso al portale online di Synchrony Financial.

Credito di cura

Proprio come Synchrony Financial offre ai clienti delle banche il Credito di cura per le spese sanitarie, rende anche il servizio di credito disponibile per le pratiche di assistenza sanitaria per i loro pazienti.

Consente alle pratiche sanitarie di offrire ai pazienti qualificati un modo flessibile per finanziare o finanziare le procedure di cui hanno bisogno, o anche quelle che non sono coperte dall'assicurazione sanitaria.

Care Credit è uno dei maggiori fornitori di finanziamenti promozionali nel settore sanitario. Hanno gestito oltre 20 milioni di account da quando è stato fondato il programma.

Offre una linea di credito revolving e opzioni di finanziamento in modo che i pazienti possano più facilmente permettersi i servizi sanitari di cui hanno bisogno.

Ancora una volta, può essere utilizzato per l'odontoiatria, trattamenti cosmetici, chirurgia LASIK, occhiali, apparecchi acustici e cura degli animali domestici, tra gli altri servizi, che di solito non sono coperti da assicurazione sanitaria.

Synchrony Bank Pro e Contro

Professionisti

Synchrony Bank offre alcuni dei migliori tassi di interesse disponibili sui loro risparmi sui mercati ad alto rendimento e sul mercato monetario, nonché sulla loro gamma di CD. Questa è la banca perfetta se stai cercando veicoli ad alto rendimento e completamente sicuri per i tuoi soldi.
Nessun costo di servizio mensile su nessun account.
Prelievi bancomat disponibili per entrambi i conti del mercato monetario e risparmi ad alto rendimento.
Non ci sono tasse ATM se si utilizzano le reti ATM Plus e Accel.
Nessun importo minimo di deposito d'apertura o requisiti di bilancio mensili per i conti del mercato monetario e del risparmio ad alto rendimento.
Attraverso il suo braccio finanziario Synchrony, Synchrony può fornire opzioni di finanziamento per i proprietari di attività commerciali ai propri clienti. Fornisce anche preziosi servizi di consulenza aziendale.

Contro

Non sono offerti conti correnti.
Nessuna filiale locale per effettuare prelievi bancomat da. Ciò significa che potresti essere soggetto a commissioni di transazione presso distributori automatici fuori rete. Synchrony Bank fornisce solo rimborsi limitati di tali commissioni (fino a $ 5 per ciclo di dichiarazioni).
Esistono gravi limitazioni sull'utilizzo di ATM. Ciò include la quantità di denaro a cui è possibile accedere utilizzando la carta su base dollaro. E dal momento che la carta verrà accreditata sul conto del mercato monetario o del risparmio ad alto rendimento, l'utilizzo della carta per gli acquisti verrà conteggiato fino al limite di sei prelievi o trasferimenti per ciclo di istruzioni, per account.
I tassi di interesse ad alto rendimento non aumentano con importi di deposito più elevati. I tassi di CD aumentano solo leggermente (0,05%) sui saldi più elevati. Tuttavia, il tasso di interesse pagato è ben al di sopra di quello che si può ottenere quasi ovunque.
Nessuna disponibilità di carte di credito non affiliate. Le offerte di carte di credito di Synchrony Bank sono specifiche del rivenditore / venditore.

Dovresti dare una prova a Synchrony Bank?

Se il tuo obiettivo principale è avere una banca dove puoi ottenere i tassi più alti possibili su investimenti completamente sicuri, allora Synchrony Bank è esattamente quello che stai cercando.

È anche una piattaforma eccezionale per i proprietari di piccole imprese, che vogliono essere in grado di offrire opzioni di finanziamento ai propri clienti e clienti.

Ma se stai cercando una piattaforma bancaria a servizio completo, la Synchrony Bank non andrà a buon fine, né è destinata a farlo. Non offre molti dei soliti servizi che troverete in una banca a servizio completo.

Ad esempio, non offre conti correnti, una rete di filiali locali o i tipi di programmi di prestito (carte di credito generiche, prestiti auto e mutui per la casa) offerti dalle banche a servizio completo.

Synchrony Bank è la soluzione migliore per chi ha un accordo bancario soddisfacente e sta cercando sia rendimenti più elevati sui propri risparmi, sia i servizi di credito aziendale offerti da Synchrony Financial.

Synchrony svolge entrambi questi compiti estremamente bene, e vale la pena sviluppare una relazione con loro solo per quei servizi da soli.

Se desideri maggiori informazioni o se sei interessato ad aprire un account, consulta il sito web di Synchrony Bank. Se stai cercando i tassi più alti sui risparmi disponibili, avrai trovato la banca giusta.