Suze Orman e il giocatore di football Heath Farwell

Heath Farwell Minnesota Vikings

L'altra sera ho preso un altro episodio dello spettacolo Suze Orman su CNBC. Uno degli ospiti di Suze era Heath Farwell e sua moglie. Heath è un atleta professionista della NFL che gioca per i Minnesota Vikings come linebacker ed esperto di squadre speciali. Lui e sua moglie stavano chiamando Suze Orman in cerca di consigli finanziari per la loro situazione. Heath e sua moglie avevano intervistato alcuni consulenti finanziari e i cosiddetti gestori patrimoniali e non erano davvero impressionati da ciò che avevano detto. La maggior parte dei consulenti che avevano incontrato, aveva detto loro che avrebbero avuto una media di circa il 10% nel mercato, ma non hanno mai veramente dimostrato come lo avrebbero fatto. Quando Suze aveva condiviso con loro quanto il mercato era in difficoltà all'epoca, gli occhi di Heath divennero molto grandi quando si rese conto di quanto lui e sua moglie avrebbero potuto perdere se avesse consegnato loro il denaro.

Heath aveva accumulato una considerevole porzione di denaro e aveva alcune domande ponderate per Suze. Alcune delle domande che avevano incluso sulla possibilità di acquistare una terza casa (tutti hanno bisogno di almeno tre case, giusto?) E cosa fare con una grande somma di denaro che avevano in banca. Sono rimasto molto incuriosito dalla trama per due motivi:

1. Le informazioni che i gestori patrimoniali non hanno saputo indagare
2. Il consiglio che Suze aveva dato.

Così chiamato i gestori di ricchezza

In primo luogo, diamo un'occhiata a ciò che i gestori patrimoniali o altri consulenti finanziari avevano detto loro. La prima cosa che ha attirato la mia attenzione è stata che, secondo Heath, nessuno dei consulenti finanziari o gestori patrimoniali che avevano incontrato ha avuto il tempo di chiedere loro davvero la loro situazione. Ad esempio, ci sono state diverse domande che non sono state poste come:

• Qual è stata la loro esperienza con gli investimenti
• Denaro riservato nel caso in cui Heath si infortunasse
• Quali sono i loro obiettivi con i loro soldi
• Quanto avevano sul loro mutuo,
• Qual era la loro situazione debitoria totale

Heath Farwell

Invece di questi consiglieri facendo il giusto fatto trovandolo dovrebbero andare in un incontro iniziale con un cliente, questi consulenti invece gli hanno appena detto come fanno a renderli circa il 10% di ritorno. Ovviamente il 2008 non è l'anno in cui ottenere il 10% di ritorno che hanno quotato e senza fare il giusto fatto di trovare mi fa meravigliare come professionista certificato di Financial Planner ™, questi consulenti stanno davvero facendo il loro lavoro? Qualsiasi consulente che porta con "Quanto possono farti" invece di "Cosa stai cercando di realizzare"Fallirà ogni volta. Ed è quel tipo di consulenti che vuoi evitare come la peste.

Ho i soldi, e adesso?

Sono stato in grado di scavare un po 'per scoprire quale fosse lo stipendio di Heath per il 2007/2008 come atleta professionista. Sembra che nel '07 Heath abbia fatto circa $ 435.000 e poi un aumento piuttosto bello nel '08 a $ 1,41 milioni. Infatti, dopo il taping ho appena letto su ESPN.com che Heath ha appena firmato un accordo di 3 anni per $ 8 milioni. Non un brutto pezzo di cambiamento per 27 anni. Ma con la vita media della carriera di un calciatore professionista di 3 anni e mezzo, è importante che Heath e sua moglie siano intelligenti riguardo al loro denaro. Hanno bisogno di buttare via il più possibile e di essere preparati nel caso in cui la sua carriera sia interrotta. Infatti, Heath ha subito un infortunio al ginocchio nel 2008 che lo ha costretto a perdere l'intera stagione 2008. Questo dovrebbe essere un chiaro segnale che tutto può accadere in qualsiasi momento e dovresti pianificare il "cosa succede se".

Consigli di Suze

Ho apprezzato il consiglio di Suze per la giovane coppia. A volte il suo consiglio che sento è un po 'sensuale, ma nel loro caso; lei era perfetta. Ecco i suoi consigli:

1. Rimani fuori debito.
2. Proprio tutto a posto.
3. Niente più beni immobili a meno che non possano scrivere un assegno.
4. Fondi di emergenza in contanti da 8 a 12 mesi.
5. Ottieni una volontà e fiducia.
6. Conoscere i limiti FDIC

Riguardo ai limiti della FDIC, Suze ha ricordato loro che quest'anno sono stati coperti fino a $ 500.000 di assicurazione FDIC, ma gli hanno fatto sapere che, dopo la fine dell'anno, i limiti tornano a $ 100.000 a pezzo. Anche se la coppia non ha rivelato, hai avuto l'impressione che l'importo presso la loro banca fosse ben al di sopra dei limiti elevati.

La mia opinione è che, indipendentemente dalla situazione, un'attenta pianificazione è sempre fondamentale. Per quelli che entrano in una manna di denaro, è necessaria un'attenzione speciale. Troppo spesso le persone mettono la loro fiducia in cosiddetti "professionisti" che pensano di guardare al tuo miglior interesse. Fai attenzione a questi tipi e fidati del tuo istinto. Se tutto il resto fallisce, chiama Suze. Se non riesci a prenderla, provami 🙂