14 motivi per non ascoltare Suze Orman

Oh Suze ....

La ami o la odi o veramente odiarla.

In verità, molti dei suoi consigli sono cose davvero buone. Ma alcuni di essi sono in bilico sul bordo, e qualche consiglio è semplicemente chiaro cattivo.

Anche se ho messo in discussione alcuni dei suoi consigli, ho comunque rispettato ciò che è stata capace di fare nell'educare le masse.

Tutto questo è stato rapidamente buttato fuori dopo aver lanciato il suo programma di carte prepagate che ha suscitato critiche immediate. Invece di concentrarsi sui benefici offerti dalla carta (nessuno di quelli che conosco), ha scelto il modo più nobile di chiamare i nomi delle persone che mettevano in discussione i meriti delle carte come mostrato di seguito.

@ 20divertito Peccato tu scelga di credere a un idiota su di me- continui solo a seguire gli altri e vedere dove ti arriva -

- Suze Orman (@SuzeOrmanShow), 11 gennaio 2012

Nello scambio sopra, "@ptmoney" è il mio amico Phil Taylor è un CPA, blogger di finanza personale presso PTMoney.com e fondatore della Financial Blogger Conference. Quindi sì, ha chiamato il mio "compagno di battaglia" un idiota e non è bello.

Quello che è ancora più divertente di questo scambio è che Suze è stata così veloce nel difendere il suo "grande prodotto" e sembra che la stia chiudendo silenziosamente.

Hmmmmm ... .che è l'idiota ora?

#burn 😉

Ecco altri 14 motivi per cui non dovresti ascoltare Suze Orman.

1. Tutti i consigli devono essere presi con un chicco di sale - indipendentemente dalla fonte

Un sacco di persone si spacciano come esperti, quando in verità non ci sono esperti, solo professionisti. No, dove è più vero che nel regno finanziario. Ci sono dozzine, forse centinaia, di argomenti secondari nell'area della finanza personale, e ci sono più opinioni su ognuno di essi. A complicare questo è il fatto che non ci sono due persone che hanno esattamente la stessa situazione finanziaria.

Dovresti prendere in considerazione la consulenza finanziaria e utilizzare le conoscenze che ottieni da essa come base per aiutarti a prendere decisioni sulla tua vita finanziaria. Ma non dovresti mai agire in modo irragionevole in base al consiglio di qualcuno, meno che a quello di un guru finanziario. Questo include Suze Orman.

2. Suze Orman non ti conosce

Una cosa è prendere consigli finanziari da una persona che ha una profonda conoscenza della tua situazione. E 'tutt'altra cosa prenderlo da qualcuno che sta pontificando a un pubblico di massa e non ha assolutamente alcuna conoscenza della vostra situazione.

Sebbene tu possa essere colpito, o persino confortato dalla consegna pubblica di Orman, lei non sa assolutamente nulla di te. Se lo facesse, un singolo dettaglio nella tua situazione finanziaria - o anche solo in relazione ad essa - potrebbe cambiare completamente le sue raccomandazioni.

3. La maggior parte dei suoi consigli è molto generale

C'è un detto che va, Se è vero non è nuovo, e se è nuovo non è vero " e così è con gli esperti di consulenza finanziaria, tra cui Suze Orman. Il 90% del consiglio diffuso alle masse provenienti da un esperto in qualsiasi campo è generico - è comune sul campo e si può ottenere ovunque. Ciò che rende unico il consiglio è lo spin personale aggiunto dall'individuo.

Si tratta più della personalità del guru che della profondità e della qualità del consiglio stesso.

Orman tende anche a indirizzare il suo consiglio a persone che mancano molto più di una comprensione rudimentale della finanza personale. Ovviamente, questo sarebbe il gruppo più propenso ad ascoltare il suo consiglio e, ironia della sorte, molto probabilmente non seguirlo.

Se ti ritrovi a essere d'accordo con tutti o quasi la maggior parte di ciò che dice Orman, potresti benissimo essere in questo gruppo. E se lo sei, hai bisogno di passare molto più tempo a lavorare per ottenere informazioni da altre fonti. Nessuno può trasformarti magicamente in un esperto finanziario, nemmeno per quanto riguarda le tue finanze. Questo può accadere solo se ti impegni a renderlo reale nella tua vita.

4. La tua situazione finanziaria è unica

Quando Orman affronta il problema di qualcun altro, potrebbe essere simile al tuo, ma non lo è mai Esattamente come il tuo. Un cambiamento in un singolo dettaglio o due potrebbe invalidare il suo consiglio nel tuo caso.

Prendi, ad esempio, una decisione sull'investimento nel mercato azionario. Orman può dare il consiglio generale che tutti dovrebbero essere nel mercato azionario, ma cosa succede se hai un reddito instabile, un alto livello di debito e molte bocche da sfamare a casa?

Certo, potrebbe essere raccomandato a tutti di essere nel mercato azionario, ma nel tuo caso, quel consiglio può essere completamente sbagliato. Il suo consiglio può spingerti a risparmiare denaro e investire nel mercato azionario, mentre in realtà dovresti invece costruire il tuo fondo di emergenza.

5. Quando diventi popolare, ci sono SEMPRE pregiudizi commerciali

Quando Suze promuove uno dei suoi libri o programmi, o avalla un prodotto di terze parti, ci sono soldi sulla linea - come in denaro per sua. Questo dovrebbe alzare una bandiera rossa.

Orman è praticamente un marchio per se stesso. È una figura popolarmente riconosciuta e ben ascoltata dalle sue legioni di fan. Ciò crea opportunità di monetizzazione e sai che lei sta approfittando di quelle. Praticamente tutti nella sua posizione.

Ho già menzionato il suo famigerato fiasco della carta di debito prepagata. Quando hai quel tipo di potere stellare, questo genere di offerte arriva e loro sono difficili da resistere.

Ad esempio, puoi consigliare uno dei servizi di consolidamento del debito di una mezza dozzina o con la migliore carta di credito della compagnia aerea, ma tu scegli di sostenere la compagnia con il quinto miglior programma perché ti stanno pagando una quota per farlo. Succede tutto il tempo con guru riconosciuti.

Ma ciò non significa che il prodotto o il servizio che è in fase avanzata sia realmente nel tuo miglior interesse.

6. C'è un po 'troppo enfasi su The Little Things

Ricordo di aver guardato uno dei suoi programmi quando ha discusso Il fattore Latte. Devo ammettere che il suo punto era convincente, ma questo potrebbe essere stato un classico esempio di forma oltre la sostanza.

Il punto di Orman doveva essere ben preso: fermandosi a Starbucks ogni mattina per comprare un latte da $ 4, si spendono almeno $ 1.000 all'anno che non è necessario spendere. Puoi risparmiare quei soldi semplicemente facendo il tuo caffè a casa e preparando una tazza o un grande contenitore da portare con te al lavoro.

Il problema con questo tipo di consiglio è che puoi dedicare un sacco di tempo e fatica a tagliare piccole spese come lattes e non inventarti un sacco di soldi per risparmiare quando hai finito.

Inoltre, questo potrebbe non essere un ottimo consiglio per le persone che stanno lottando con la sopravvivenza finanziaria. Molte persone in quella situazione hanno già ridotto le piccole spese e stanno ancora affondando.

Per una persona che si trova in quella situazione, il miglior consiglio potrebbe essere quello di sostenere le spese più importanti, come l'alloggio o la macchina, e negoziare su entrambi. Molte persone che si trovano in difficoltà finanziarie ci sono perché possono a malapena permettersi le spese più grandi della loro vita.

Non puoi risolvere questo problema tagliando lattes.

E su una nota personale, tenere basse le spese strutturali è ciò che mi permette di permettermi lussi come il latte. Non ho intenzione di essere all'altezza di una "dieta" finanziaria con praticamente ogni categoria di spesa nella mia vita.

Ma forse sono solo io.

E sì, ordinerò un Grande Carmel Latte senza zucchero sul mio lavoro domani. 🙂

7. No, tutti non dovrebbero investire in titoli

Orman raccomanda con entusiasmo di investire nel mercato azionario a chiunque lo ascolti. Questo è un problema standard, un consiglio valido per tutti, e forse nemmeno un "consiglio" nel vero senso della parola. Il buon senso dovrebbe dire a un "esperto finanziario" che no, non tuttidovrebbe investire nel mercato azionario.

Il consiglio diventa ancora più discutibile dopo cinque anni di un forte aumento dei prezzi delle azioni. Dice mai a qualcuno di abbassare la propria esposizione alle azioni o investire con un servizio come Bettement che fa la rettifica per te? Dice mai a qualcuno che è ora di uscire completamente? No. Ma per essere onesti, lei offre consigli su quando vendere un singolo titolo.

L'assenza di questo tipo di raccomandazione fa sembrare un po 'troppo standard il suo consiglio di borsa - è quello che dicono anche tutti gli altri sedicenti esperti. E sembra che se offri consigli a un gran numero di persone che stanno lottando con le finanze in generale, esortare alla prudenza o raccomandare la chiusura di posizioni in un mercato discografico ha senso oggettivo.

8. No, tutti non saranno ricchi nel mercato azionario

Non riesco a impuntarlo interamente su Suze Orman - Dave Ramsey fa la stessa cosa, solo lui lo ricopre di fondi comuni di investimento. Ma dovremmo sempre essere preoccupati per le intenzioni di qualsiasi consigliere finanziario che si somiglia anche lontanamente a un imbroglione ricco di ricchezze.

Domanda a tutti i guru finanziari, incluso Suze Orman: sei un consulente finanziario o un cheerleader per il mercato azionario?

Dato che ci sono un sacco di cheerleading provenienti da Wall Street e dai media finanziari, sembra che un esperto finanziario debba essere la persona che consiglia cautela. Il fatto che lei non dovrebbe farci ...sospetto.

Mentre è vero, statisticamente parlando, che il mercato azionario ha restituito una media di qualcosa nel range dell'8% all'11% all'anno dal 1926 (a seconda della fonte), può variare ampiamente da un anno all'altro. È anche un fatto che ci sono stati interi decenni che hanno lasciato gli investitori finanziariamente devastati.

Le persone che si trovano in situazioni finanziarie strette non hanno bisogno di essere caricate in borsa, in quanto hanno preoccupazioni più immediate. E anche accennare alla possibilità che possano diventare ricchi investendo in azioni è più che un po 'falso.

9. Suze non segue sempre il suo consiglio

Mentre difende gli stock per tutti, Suze investe i suoi soldi principalmente in - rullo di tamburi -obbligazioni municipali!

Devi sempre stare attento a qualsiasi esperto che operi sotto la premessa di "fai come dico, non come faccio io". Quando sei un guru finanziario che elabora i consigli su cui gli altri fanno affidamento, l'ipocrisia non è solo lampante.

È intollerabile.

10. A volte non è solo sbagliato, ma MOLTO sbagliato

Nel 2009, Cheryl Curran al Merriman Blog ha avuto questa osservazione sulle raccomandazioni azionarie di Suze Orman:

"Nell'intervista, Suze ha detto a Eric (Schurenberg) di Money Magazine che, sebbene tutte le prove indicassero che i fondi dell'indice superano l'80% dei fondi gestiti," Oggi penso che tu debba essere più attivo. "Ha raccomandato i fondi negoziati in borsa specializzato in mercati emergenti, petrolio e metalli USA e miniere. E cosa è successo agli investitori che hanno preso quelle raccomandazioni? Dal momento della sua intervista a giugno 2008, questi settori sono diminuiti del 44%, 71% e 71% rispettivamente, fino alla fine dell'anno ... ma i suoi fondi precedentemente consigliati, Vanguard 500 Index e Total Stock Market Index, hanno perso il 28% e 29 percento, rispettivamente, nello stesso arco temporale. "

Ora per essere onesti, il 2008 è stato un brutto anno in borsa. Ma se ci fidiamo del consiglio degli esperti, non è mai più importante di quando cade il cielo. Se avessi seguito il consiglio di Orman nell'estate del 2008, ti sarebbe costato un sacco di soldi. Questo è più che essere un po 'sbagliato.

Ognuno di noi può sbagliare nel chiamare il mercato azionario, ma questo episodio e altri sono la prova che le persone di fede quasi religiosa collocate in guru come Suze Orman non sono mai ben consigliate.

11. Orman è un milionario: il suo consiglio potrebbe non adattarsi alla tua situazione finanziaria

Più successo diventa una persona, meno lui o lei può relazionarsi con la situazione delle persone comuni. È solo la natura umana. Suze Orman vale da qualche parte tra $ 10 milioni e $ 30 milioni, che è molto più che la stragrande maggioranza delle persone che seguono il suo consiglio.

La vita sembra molto diversa quando si ha quel tipo di denaro. Un bankroll a otto cifre ti dà semplicemente una prospettiva diversa, e ciò influenza la tua capacità di elaborare ciò che sta accadendo dal punto di vista emotivo.

Quando vali milioni di dollari, può essere difficile apprezzare il ruolo che la paura gioca nelle decisioni di una persona.

Ad esempio, se hai $ 10.000 per il tuo nome, le conseguenze di investire i soldi e di sbagliare possono essere disastrosi. Ma dalla torre d'avorio di un milionario, investire denaro in modo aggressivo quando ne hai una piccola quantità può essere visto come l'unico modo per andare avanti.

La prospettiva cambia tutto, e Orman è semplicemente su un piano finanziario diverso dai suoi discepoli.

12. Lei è una intrattenitrice, prima di tutto

Ci sono persone che sono molto brave in quello che fanno e nessuno nel pubblico in generale come nessuna idea di chi siano. Ci sono altre persone che sono molto brave in quello che fanno - o forse non così bene - ma tutti sanno chi sono. Questo perché sono esperti alla presentazione pubblica.

Alcune persone sanno solo come lavorare una stanza. La loro scarica di adrenalina quando tengono un microfono e parlano davanti a un grande gruppo. Loro prosperano sull'attenti. Sono le persone di cui sapremo tutto. E per questo motivo, saranno consacrati come esperti.

Chiunque raggiunga il livello di Suze Orman arriva lì principalmente perché ha valore come intrattenitore. Non stanno solo informando; sono divertenti, ed è per questo che sai chi sono.

Il problema con questo mix è che non si può mai essere certi quando l'informazione finisce e inizia l'intrattenimento. I veri guru sanno come fondere i due senza soluzione di continuità.

13. Perché Nobody's Perfect - Not Even Suze Orman

La maggior parte di noi vuole disperatamente credere che ci siano persone che sono "a conoscenza", persone a cui possiamo rivolgerci e che sanno con assoluta certezza che otterremo le risposte giuste. Ci fa sentire bene, anche se nel profondo, sappiamo che non è del tutto vero.

Ma anche considerando che Suze Orman è più intelligente del tuo esperto finanziario medio, possiamo sapere oltre l'ombra del dubbio che non è perfetta. Possiamo saperlo perché lei è umana.

Non importa quanto desideriamo credere in qualcuno, la realtà è che i medici perdono i pazienti, gli avvocati perdono i casi, gli arbitri fanno le chiamate e gli atleti delle stelle costosi perdono i lasciapassare.

Morale della storia: Non dare mai per scontato che un consiglio abbia ragione, perché proviene dalle labbra di Suze Orman.

14. Perché hai bisogno di pensare a te stesso - Soprattutto con le tue finanze

Quando eravamo bambini, facevamo affidamento sugli adulti che ci circondavano per guidarci attraverso la vita. Quando siamo cresciuti, abbiamo iniziato a capire che dobbiamo fare per noi stessi ciò per cui una volta ci affidavamo agli altri. E così è - o dovrebbe essere - specialmente quando si tratta di finanze.

Mentre è bene fare affidamento su input di esperti, non c'è alcun sostituto per l'apprendimento di finanza personale da soli. Solo quando hai una comprensione di ciò che devi fare, puoi persino applicare i consigli e le raccomandazioni che ti vengono date dagli altri.

E questo è importante. Dopotutto, qualsiasi perdita incontrata verrà fuori dalle tue risorse finanziarie, non dagli esperti.

Questo dovrebbe darti una buona ragione per non ascoltare Suze Orman - o qualsiasi altro guru finanziario!