La Pensione

In che modo sostenere i bambini adulti può rovinare il tuo pensionamento

In che modo sostenere i bambini adulti può rovinare il tuo pensionamento

Quando mi sono seduto per la prima volta con Jack e Peggy per parlare della pensione, ho notato subito un senso di disperazione.

A soli due anni dalla sua promettente data di pensionamento, Jack si preoccupò che potesse lavorare per sempre. Peggy si trascinò sul sedile con uno sguardo diffidente negli occhi.

Era quasi come se speravo che avrei cambiato argomento - come se non volesse l'aiuto di cui lei aveva disperatamente bisogno.

Il fatto è che sapevamo tutti perché erano lì. Essi necessaria l'aiuto di un consulente finanziario, alcuni consigli di terze parti e forse anche una dose di duro amore.

Soprattutto, avevano bisogno di un controllo di realtà.

Una volta che ho iniziato a fare domande, non ci è voluto molto per capire la causa principale della miriade di problemi che stavano affrontando. In primo luogo, la coppia non aveva risparmiato quasi abbastanza per la pensione nel corso degli anni, principalmente a causa di una mancanza di pianificazione. Peggio ancora, avevano già rifinanziato la loro casa quattro volte e avevano ancora un saldo ipotecario anche nei loro anni '60.

Tra loro due, hanno portato un reddito decente ma non molto di più. Jack ha ancora lavorato e ha portato uno stipendio regolare, hanno detto.

Nel frattempo, Peggy ha portato molto meno, fondamentalmente "solo abbastanza per la spesa." Ora che stavano affrontando la pensione, si preoccupavano di ammalarsi, se potevano permettersi di rimanere a casa loro, pagare per l'assistenza sanitaria e diventare un peso sui loro figli.

Alla domanda su come potrebbe essere la pensione, la coppia ha concordato che il loro futuro sembrava "spaventoso". Volevano andare in pensione, hanno detto, ma non erano sicuri di poterlo fare. E nonostante le loro migliori intenzioni, non avevano un piano per cambiare le cose.

Questo è quello che sembra quando si raggiunge effettivamente l'età della pensione senza un piano.

Il fatto è che Jack e Peggy avevano un altro dettaglio da condividere - un dettaglio che ha cambiato quasi tutto nei miei occhi.

Per l'ultimo decennio, la coppia aveva sostenuto i loro figli adulti - ora di età compresa tra i 28, i 26 e i 21 anni. Oltre a pagare le tasse universitarie, la coppia copriva parte delle loro spese di soggiorno - incluso il gas in almeno un bambino auto.

Non c'è da stupirsi che non andassero avanti !!!!!

In che modo sostenere i bambini adulti può rovinare il tuo pensionamento

Jack e Peggy sono lontani dagli unici genitori che hanno sacrificato i loro obiettivi di pensionamento per aiutare i bambini adulti. Durante un sondaggio del Pew Research Center del 2015, il 39% dei genitori ha ammesso di aver aiutato i bambini adulti a fare commissioni, lavori di casa e riparazioni domestiche, mentre un 48% ha ammesso di aver aiutato finanziariamente bambini adulti.

Per alcuni genitori, "aiutare" potrebbe significare offrire un prestito occasionale. Per altri, potrebbe significare supporto finanziario completo. Le circostanze che mettono in gioco queste situazioni sono tutte diverse, ma i risultati sono stranamente simili. Quando i genitori mettono da parte i loro risparmi per la pensione e la pianificazione, tutti ne soffrono.

Ovviamente, non è l'aiuto in sé che è il problema. Offrire ai figli adulti un buon consiglio o un sostegno emotivo è qualcosa che ogni genitore dovrebbe sforzarsi a prescindere dalla loro età o situazione finanziaria.

"Il problema principale con il sostegno dei bambini adulti è il fatto che, in molti casi, il sostegno dei tuoi figli ti porta finanziariamente risorse e potresti averne bisogno in seguito", afferma il consulente finanziario di Bellevue, WA Josh Brein.

Giusto; i soldi è il problema, soprattutto se non c'è abbastanza per andare in giro.

4 motivi per i quali dovresti mettere in primo piano il risparmio pensionistico

La storia di Jack e Peggy dovrebbe servire come ammonimento per chiunque sostenga bambini adulti a scapito dei propri obiettivi di risparmio. Perché hanno aiutato così tanto i loro figli e così spesso, questa coppia ha perso enormi risparmi per la pensione e la crescita - soldi che avrebbero potuto abituare a ritirarsi in pace. Ma cos'altro puoi imparare dalla storia di Jack e Peggy? E quali altre conseguenze sorgono quando aiuti i bambini adulti prima che le tue finanze siano assicurate?

Ho contattato diversi altri consulenti finanziari per i loro consigli e la loro esperienza in merito a questo problema. Perché i genitori dovrebbero finanziare la pensione prima pensano di aiutare i loro figli adulti con i soldi? Ecco cosa hanno detto:

Motivo n. 1: Dare ai ragazzi adulti può creare problemi di dipendenza in corso.

"Un problema che abbiamo visto è che una volta che il genitore inizia a dare soldi al figlio adulto, il bambino si aspetta che continui", dice il Financial Planner di San Diego Taylor Schulte.

Quando galleggi le spese di sostentamento di un figlio adulto nei loro primi anni '20, potrebbero aspettarsi più o meno lo stesso nella loro metà degli anni '20. Alla fine, potrebbero anche aspettarsi che il rubinetto del contante continui, facendo affidamento su di esso come parte del loro reddito regolare.

Neanche questo potrebbe essere il segno dell'egoismo, osserva Schulte.

"È raro che il bambino conosca il quadro finanziario completo di un genitore, quindi iniziano a supporre che ci debba essere più da dove viene", dice. Diamine, potrebbero anche supporre che le tue finanze siano in perfetta forma, quindi usare quella linea di ragionamento per costruire uno stile di vita che si basa sul riempimento finanziario delle tue casse.

E potrebbe anche non essere colpa loro. Dopotutto, hai creato questo mostro, vero?

Non importa dove si trova la colpa della dipendenza, gli effetti della donazione a lungo termine possono essere devastanti per le coppie che non stanno mettendo i loro risparmi per la pensione prima. In generale, la cosa migliore che puoi fare è evitare di dare troppo in primo luogo - particolarmente se non puoi permettertelo.

# 2: potresti caricare i tuoi figli più tardi nella vita.

La storia di Jack e Peggy illustra perfettamente questo risultato. Perché hanno aiutato i loro figli adulti con denaro per tutto questo tempo, non hanno le loro finanze insieme. Ora, cosa succede se uno si ammala? Se Jack non può più lavorare e fornire un reddito? In tali circostanze, la coppia stessa potrebbe aver bisogno di aiuto finanziario.

"Il miglior regalo che puoi dare ai tuoi figli è la tua indipendenza finanziaria", dice il consulente finanziario di Portland Grant Bledsoe. "Come genitore può essere facile ritardare la tua gratificazione e il risparmio pensionistico perché vuoi contribuire a finanziare l'istruzione dei tuoi figli. Ma a quale costo? Per molti, dare una mano con le tasse scolastiche significa ridimensionare la propria pensione e avere bisogno di affidarsi ai propri figli per un periodo di 20 o 30 anni. "

La linea di fondo: Aiutare troppo i tuoi figli ora potrebbe significare diventare un peso più tardi. Per evitare questa situazione, devi metterti al primo posto.

3: non si può prendere in prestito per la pensione.

Molte persone aiutano i loro figli adulti con spese universitarie per aiutarli a evitare il debito. Il problema è che possono sacrificare i loro risparmi per la pensione nel processo. Ciò crea uno scenario impossibile per i genitori che alla fine raggiungeranno l'età della pensione.

Certo, i loro figli possono laurearsi senza debiti, ma da dove verranno i soldi della pensione?

L'advisor finanziario del Minnesota Jamie Pomeroy ama ricordare ai suoi clienti questo semplice fatto:

"Gli studenti possono ottenere un prestito per il college, ma i genitori non possono prendere un prestito per la pensione".

"Creare priorità chiare è importante", afferma Pomeroy. "Le famiglie si mettono nei guai quando genitori e studenti non hanno comunicato il piano generale, gli studenti si aspettano che i genitori paghino, i genitori a malincuore, e ne deriva il risentimento subconscio".

Sacrificare il proprio pensionamento mentre si risentono per l'educazione di tuo figlio non è un piano saggio, dice Pomeroy. Non c'è niente di sbagliato nell'aiutare il college, ma devi mettere la tua sicurezza finanziaria primo.

# 4: Potresti impostare i tuoi figli per un fallimento in seguito.

Come dice il proverbio, "Dai un pesce a un uomo e lo nutri per un giorno; insegnare a un uomo a pescare e lo nutri per tutta la vita. "

"Questo si applica perfettamente al sostegno dei bambini adulti", dice Haynes. "Assolutamente, dovresti aiutarli, ma soprattutto, dovresti insegnare loro in modo che possano prosperare e alla fine provvedere da soli."

Ricorda, non sarai in giro per sempre. Se non lasci mai che i tuoi figli commettano i propri errori, sia finanziari che di altro tipo, potresti metterli su un mondo di feriti in seguito.

"Fornisci ai tuoi figli adulti, ma non abilitarli", dice Haynes. "Se significa spegnere il" becco del prestito ", allora così sia."

Piaccia o no, le migliori lezioni sono spesso apprese nel modo più difficile.

Liberando i tuoi figli quando colpiscono un duro punto finanziario, puoi impedire loro di imparare a risolvere i problemi da soli.

Non sarai sempre in giro per aiutare. Cosa poi?

Pensieri finali

Come genitori, siamo cablati per amare e sostenere i nostri figli. È naturale per noi affrettarci ad aiutarli, soprattutto perché lo facciamo dal momento in cui sono nati. Il problema arriva quando portiamo questo supporto fino all'età adulta - quando sacrifichiamo i nostri obiettivi finanziari e il nostro benessere per supportare i bambini che dovrebbero imparare a supportarsi.

Il punto che tutti abbiamo bisogno di ricordare è che non stiamo veramente sostenendo i nostri figli quando ci stiamo preparando per il fallimento. Ecco perché dobbiamo metterci prima di tutto - non essere egoisti, ma garantire il benessere finanziario di tutti in famiglia - non solo i bambini.

Un consulente finanziario con cui ho parlato, Joshua Brein, ha detto così:

"Hai mai visto come su un aereo ti dicono di indossare la tua maschera di ossigeno e poi aiutare i tuoi figli ad allacciarle?" Chiede. "Ti dicono di farlo perché, se non riesci a respirare, probabilmente avrai un brutto periodo per aiutare qualcun altro a mettere la maschera".

Pensa a questa come una metafora per aiutare finanziariamente i tuoi figli adulti, dice Brein. Prima assicurati il ​​tuo respiro, poi cerca i modi per aiutare gli altri.

Questo post è originariamente apparso in Forbes

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