Guida ai prestiti agli studenti senza un responsabile 💲💲💲

I prestiti agli studenti hanno lo scopo di aiutare gli studenti a perseguire livelli di istruzione più elevati.

Per molte persone è difficile ottenere prestiti agli studenti senza un cofirmatario perché le banche vogliono rassicurare che se lo studente non è in grado di pagare la persona che garantisce il prestito sarà in grado di ripagarla.

Secondo il Consumer Financial Bureau Protection (CFPB), i prestiti agli studenti sono il secondo più grande mercato del debito dei consumatori della nazione. Questo mercato comprende oltre 40 milioni di mutuatari che devono più di $ 1,3 trilioni di dollari, cifra che cresce di migliaia di dollari ogni secondo.

La stragrande maggioranza di questi mutuatari ha stipulato prestiti federali che sono sostenuti e garantiti dal governo federale. Tuttavia, un piccolo segmento di mutuatari ha anche prestiti privati che sono orientati agli studenti che hanno bisogno di prendere in prestito più di quanto consentito dai limiti del prestito federale.

Se ti stai preparando per il college e non hai un cofirmatario, è importante sapere e capire quali opzioni sono disponibili per te - con o senza un cofirmatario.

Questa guida è stata creata per spiegare ciascuna delle tue opzioni e ti aiuta ad imparare come ottenere un prestito di cui hai bisogno senza un cofirmatario al tuo fianco.

Lo scoop sui prestiti federali

Se speri di qualificarti per prestiti agli studenti senza un cofirmatario, il governo federale ti da le spalle. Grazie a norme e regolamenti che regolano i prestiti agli studenti e proteggono i diritti dei singoli mutuatari, il governo ti offre diritti speciali:

Non è necessario un controllo del credito per qualificarsi per prestiti agli studenti federali
Non hai bisogno di un cosigner per qualificarti per prestiti agli studenti federali
Non dovrai ripagare i tuoi prestiti fino a quando non lascerai l'università o non cadi a tempo parziale
Se riesci a dimostrare la necessità finanziaria, il governo può pagare gli interessi sui tuoi prestiti mentre finisci la scuola
Potresti qualificarti per programmi speciali di perdono del prestito

Se si desidera prendere in prestito denaro per la scuola senza l'aiuto di un cosigner, stipulare prestiti federali è probabilmente la mossa più intelligente. Non solo i prestiti federali sono facili da qualificare, ma tendono anche ad offrire i tassi di interesse più bassi rispetto ad altri metodi di finanziamento, inclusi i prestiti privati.

Anche tra i prestiti agli studenti federali, tuttavia, ci sono diversi tipi di prestiti da considerare. La short list include:

Prestiti sovvenzionati direttamente - prestiti concessi a studenti universitari idonei che dimostrano necessità finanziarie
Prestiti diretti non sovvenzionati - prestiti concessi a studenti universitari, laureati e professionisti idonei che non hanno esigenze finanziarie dimostrate
Prestiti PLUS diretti - prestiti concessi a studenti laureati o professionisti e genitori di studenti universitari dipendenti per contribuire a pagare i costi del college non coperti altrove
Prestiti di consolidamento diretto - ti consente di combinare tutti i tuoi crediti studenteschi federali idonei in un unico prestito con un unico pagamento
Il programma di prestito federale Perkins - programma di prestito scolastico per studenti universitari e laureati con esigenze finanziarie eccezionali

Utilizzare un'azienda come SoFi può aiutarti a consolidare i prestiti, ma ci sono alcune restrizioni. Mentre può sicuramente risparmiare denaro nel lungo periodo, assicurati di capire la differenza tra i due; qualcosa come differire i pagamenti differisce ampiamente.

Per determinare la tua idoneità per uno di questi prestiti agli studenti federali, il tuo primo passo dovrebbe essere compilare una domanda gratuita per Federal Student Aid, o modulo FAFSA. Prendersi il tempo di compilare attentamente questa forma lunga e noiosa è l'unico modo per scoprire quanto aiuti federali si possono beneficiare, e se il vostro reddito è abbastanza basso da poter beneficiare di prestiti agevolati.

È anche importante notare che il governo federale stabilisce limiti sulla quantità di denaro che puoi prendere in prestito ogni anno utilizzando ogni tipo di prestito. Ad esempio, gli studenti universitari possono prendere in prestito fino a $ 5.500 l'anno in Prestiti Perkins e $ 5.500 a $ 12.500 all'anno in Prestiti sovvenzionati diretti e Prestiti diretti non sovvenzionati. Oltre ai limiti di prestito federali, l'importo che puoi prendere in prestito dipende dal tuo reddito e da qualsiasi altro aiuto finanziario che possa essere disponibile.

Gli studenti laureati, d'altra parte, possono prendere in prestito fino a $ 8.000 ogni anno in Prestiti Perkins a seconda delle necessità finanziarie e altri aiuti finanziari che possono essere disponibili, oltre a $ 20.500 ogni anno in Prestiti non sovvenzionati diretti.

Mentre suona come un sacco di soldi per il college, è facile da masterizzare rapidamente se stai frequentando una scuola costosa o guadagnare una laurea. E una volta raggiunti i limiti di prestito federali, la tua unica vera opzione è quella di pagare-as-you-go o ottenere uno dei migliori prestiti personali per la scuola da un prestatore privato.

Tirando fuori prestiti per studenti privati senza un Cosigner

Dal momento che i prestiti agli studenti federali sono disponibili senza un cofinanziatore, dovrebbero essere la scelta giusta quando si tratta di assicurarsi soldi per il college. Se hai bisogno di prendere in prestito denaro da un prestatore privato, tuttavia, non scenderà così facilmente.

Dal momento che i prestiti agli studenti privati devono essere approvati da una banca privata, qualificarsi per un prestito studentesco privato mentre si è a scuola può essere decisamente difficile. Non solo devi essere in grado di dimostrare la capacità di estinguere i tuoi prestiti agli studenti, ma devi avere un credito buono o decente e essere un cittadino degli Stati Uniti per qualificarti.

La maggior parte dei prestatori privati cerca anche un reddito di $ 25.000 o superiore per i nuovi mutuatari, che può anche rendere difficile qualificarsi per prestiti privati mentre si è ancora a scuola.

Se speri di qualificarti per prestiti agli studenti privati senza un cofirmatario, questi passaggi possono migliorare le tue possibilità.

Passo 1: Inizia a guadagnare un reddito. Con un reddito base di $ 25.000 considerato standard per beneficiare di prestiti agli studenti privati, dovrai trovare un modo per guadagnare un po 'di soldi. Ottenere un lavoro estivo può fare molto per aiutarvi a guadagnare reddito mentre siete a scuola, ma lavorare part-time tutto l'anno è un'opzione ancora migliore.

Passo 2: Costruisci il tuo credito. Se non hai avuto il tempo di costruire il tuo profilo di credito, ora è il momento di iniziare. La maggior parte delle banche più importanti offre carte di credito per studenti che possono aiutarti a costruire il credito necessario per prendere in prestito denaro per la scuola, finanziare un'auto e persino acquistare la tua prima casa. Lo scoprilo^® per gli studenti la carta di credito è una grande opzione per chiunque voglia costruire una solida storia creditizia mentre guadagna anche dei premi. Maggiori informazioni su Discover it^® per studenti qui.

Passo 3: Monitora i tuoi progressi di credito. Oltre a creare credito, ti consigliamo di fare di tutto per consolidare la storia del credito che hai già. Per la maggior parte delle persone, ciò significa pagare tutte le loro bollette in tempo, mantenendo i livelli di debito il più bassi possibile e risolvendo eventuali vecchi debiti che sono in default. Lo scoprilo^® per gli studenti è anche utile in questo senso perché offre un punteggio di credito FICO gratuito sul tuo estratto conto mensile e tutto senza una quota annuale.

Tutti questi sono anche molto importanti quando ti sei laureato e devi ricomprare i tuoi prestiti agli studenti. Se si dispone di un buon credito è possibile rifinanziare i prestiti per studenti e ottenere tassi più bassi. Questo può ridurre gli anni i tempi di rimborso.

Strategie per prendere in prestito meno

Mentre prendere prestiti federali senza un cofirmatario è di solito un gioco da ragazzi, prendere in prestito i soldi da un prestatore privato richiede di saltare attraverso cerchi aggiuntivi. Ma dal momento che dovrai restituire i soldi che prendi in prestito in entrambi i casi, la cosa più intelligente che puoi fare è prendere in prestito il meno possibile.

Ecco alcune strategie che possono ridurre il carico del debito e semplificare la vita in futuro:

Richiedi borse di studio e sovvenzioni. Qualificarsi per borse di studio e sovvenzioni è il modo migliore per ridurre la quantità di denaro che è necessario prendere in prestito per la scuola. Il governo federale offre una borsa di studio e fornisce informazioni a StudentAid.gov. Tuttavia, possono essere disponibili anche aiuti statali e istituzionali.

Paga come vai per ridurre al minimo i tuoi prestiti. Avere un lavoro mentre si è al college è il modo migliore per mettersi in cerca di un minor numero di prestiti quando si laurea. Se riesci a lavorare mentre frequenti la scuola, potresti essere in grado di pagare alcune spese del college.

Non utilizzare i fondi dei prestiti agli studenti per migliorare il tuo stile di vita. Il modo migliore per ridurre al minimo i tuoi prestiti è prendi in prestito solo ciò di cui hai bisogno. Non approfittare di fondi che vanno al di là di ciò che è assolutamente necessario per la scuola. E se in qualche modo ti ritrovassi con soldi extra per il college, dovresti pagare immediatamente quei soldi per il saldo del tuo prestito.

La linea di fondo

Prendere in prestito denaro per il college senza un cofirmatario è sicuramente un'opzione, anche se ottenere i soldi di cui hai bisogno diventa infinitamente più difficile una volta superato i limiti di prestito federali e passare a un prestatore privato. In entrambi i casi, la cosa migliore che puoi fare per te è ridurre al minimo la quantità di denaro che devi prendere in prestito e istruirti sui tuoi prestiti - e le tue finanze - il più possibile.

Il costo elevato di un diploma universitario ha reso il denaro in prestito un'inevitabilità per la maggior parte degli studenti, ma ciò non significa che i tuoi prestiti siano fuori dal tuo controllo. Con un po 'di attenta pianificazione e preparazione, puoi (si spera) sfuggire al college con il debito del prestito studentesco che puoi effettivamente permettersi di ripagare.

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