Come i tuoi prestiti agli studenti potrebbero farti contrarre un'ipoteca

È il sogno di molti laureati - ottenere un buon lavoro e risparmiare per comprare una casa. Ma molti laureati hanno anche debiti per prestiti agli studenti, e questo debito potrebbe impedire loro di comprare una casa.

Ciò rende difficile qualificarsi per l'acquisto di una casa. Mentre un prestito per studenti, da solo, non danneggerà la tua capacità di ottenere un mutuo, in combinazione con altri fattori, potrebbe davvero impedirti di ottenere la casa dei tuoi sogni.

Ecco cosa devi sapere sui prestiti per studenti e sull'acquisto di una casa.

Di cosa hai bisogno per ottenere un mutuo

Per qualificarsi per un mutuo, è necessario un paio di cose finanziarie in ordine.

Punteggio di credito:Innanzitutto, hai bisogno di un solido punteggio di credito. Per ottenere i migliori tassi di ipoteca, in genere è necessario essere sopra i 750. Ma per qualificarsi per un mutuo in genere è necessario essere sopra i 650. Una delle cose più importanti che influisce sul punteggio di credito è la cronologia dei pagamenti. Dato che hai prestiti per studenti, DEVI fare tutti i pagamenti in tempo. Ciò influirà notevolmente sul tuo punteggio se non lo fai.

Se non conosci il tuo punteggio, usa un servizio gratuito come Credit Karma per verificare.

Rapporto debito / reddito:Successivamente, è necessario un buon rapporto debito / reddito. Ciò significa che il pagamento del mutuo non deve superare il 30% del reddito e che i pagamenti totali del debito (compresi i prestiti agli studenti) non devono superare il 50% del reddito. Se al momento paghi $ 200 al mese sul debito del tuo studente, e vuoi ottenere un mutuo che costa $ 1.500 al mese, il tuo pagamento totale è di $ 1.700. Ciò significa che il tuo reddito mensile dovrebbe essere superiore a $ 3400 al mese o $ 40,800 all'anno. Ricorda, questo è davvero per proteggerti, perché è necessario avere denaro extra ogni mese per pagare le altre spese.

Comprendi tutto ciò che devi sapere sul tuo rapporto debito / reddito e sui prestiti agli studenti qui.

Risorse:Infine, è necessario disporre di risorse. È necessario disporre di denaro sufficiente per effettuare un acconto (in genere il 20%, ma solo il 3% con determinati tipi di prestiti). Devi anche dimostrare che avrai ancora soldi dopo aver pagato l'acconto. Le banche in genere vogliono vedere almeno 6 mesi di riserve, dimostrando che anche se hai perso il lavoro, potresti ancora pagare il mutuo. Il debito del prestito studentesco aggiunge semplicemente la quantità di beni di cui hai bisogno per mostrare la prova.

Come i prestiti agli studenti possono danneggiare il tuo mutuo

Ora che sai cosa serve per ottenere un mutuo, devi capire come un prestito studentesco può farti del male.

Non effettuare pagamenti:Se non lo fai, o anche se perdi solo una coppia, i pagamenti di prestiti agli studenti, non sarai in grado di qualificarti per un mutuo per un lungo periodo. Ci vorranno anni per riparare il tuo punteggio di credito, quindi fai semplicemente tutti i pagamenti in tempo. Se hai problemi a effettuare pagamenti, cambia piano di rimborso o prendi in considerazione la possibilità di ottenere un differimento se sei idoneo.

Avere troppi debiti:Se hai troppo debito (sia il debito dei prestiti studenteschi che il debito regolare combinato), non sarai in grado di ottenere un mutuo. In questo caso, devi guadagnare più soldi o pagare il tuo debito. Fare entrambe queste azioni migliorerà il rapporto debito / reddito e migliorerà la probabilità che tu ti qualifichi per un mutuo.

Essere su un piano di rimborso basato sul reddito:Se si deve modificare il piano di rimborso in un piano di rimborso basato sul reddito come IBR o PAYE, è probabile che non si qualifichi per un mutuo. Lo copriamo più dettagliatamente qui, ma in sostanza, il tuo istituto di credito non riporta l'importo effettivamente pagato come pagamento minimo, ma piuttosto segnala il tuo pagamento secondo il piano di rimborso standard. Quindi, se ti qualifichi per $ 0 pagamenti mensili, ma il tuo importo di rimborso standard dovrebbe essere $ 200, $ 200 è ciò che mostra sul tuo rapporto di credito ed è ciò che i creditori utilizzano per calcolare il rapporto debito / reddito.

Trovare un creditore che può aiutarti a ottenere un mutuo

Può essere difficile guardarsi intorno per un mutuo. Amiamo utilizzare questi istituti di credito ipotecario online perché puoi fare la maggior parte del processo online senza mai parlare con qualcuno (che preferisco). Tuttavia, non sempre hanno le migliori tariffe e tariffe, e se non si dispone di una situazione semplice, il loro software potrebbe non funzionare per voi.

Come tale, consigliamo sempre di confrontare i prestatori, in particolare su un grande acquisto come ottenere una casa. Dai un'occhiata a queste tariffe e vedi se valgono la pena:

Educare e proteggersi

La chiave per ottenere un mutuo quando hai un debito di prestito studentesco è quello di educare te stesso e proteggere te stesso. Innanzitutto, devi conoscere il tuo punteggio di credito in modo che tu possa capire per che cosa ti qualifichi. Usa un servizio come Credit Karma per scoprire qual è il tuo punteggio.

Successivamente, è necessario assicurarsi che il vostro rapporto di credito sia accurato. Quando usi Credit Karma, controlla tutti i tuoi account e assicurati che siano corretti. Se non lo sono, è necessario contestare il problema e correggerlo. Questo dovrebbe aiutare ad aumentare il tuo punteggio in modo da poterti qualificare.

Infine, non scoraggiarti: fare shopping in giro può essere difficile, e così puoi affrontare il debito del tuo studente.