Come affrontare il debito del prestito agli studenti quando sei disoccupato

Quando sei disoccupato, è già abbastanza difficile alzarsi dal letto al mattino, per non parlare della ricerca di un lavoro. Aggiungete a ciò lo stress di trattare con i vostri prestiti agli studenti ed è una meraviglia che si possa alzarsi dal letto.

Ci piacerebbe poter schioccare le dita e far scomparire i prestiti agli studenti quando non puoi pagarli (e anche quando puoi). Invece, dovremo accontentarti dandoti dei consigli su come affrontarli mentre sei disoccupato.

Prima di entrare in esso, la prima cosa da fare quando i disoccupati si applicano alle indennità di disoccupazione, se sei idoneo. Qualsiasi reddito è un passo nella giusta direzione quando si hanno le bollette che è necessario pagare. Consulta i requisiti di disoccupazione del tuo stato per vedere se sei idoneo e quanto puoi ottenere.

Dopodiché, devi assicurarti che il budget sia in ordine e continui a gestire il debito del prestito studentesco.

Ecco i nostri consigli che si spera possano portarti sulla giusta strada in modo da poterti concentrare sulla tua ricerca di lavoro.

Navigazione veloce Cosa succede se ignoro i miei prestiti agli studenti? Cosa devo fare con i miei prestiti mentre sono disoccupato? Opzioni del piano di rimborso Pagamento ritardato

Cosa succede se ignoro i miei prestiti agli studenti?

Se ignori i tuoi prestiti agli studenti, potresti sentirti meglio per un po '(non c'è niente di meglio di un piccolo atto di ribellione per accenderti), ma può compromettere seriamente il tuo credito nel lungo periodo.

• Dopo 90 giorni di non pagamento, i tuoi prestiti diventeranno delinquenti, la delinquenza sarà segnalata alle agenzie di credito e potresti iniziare a vedere le tasse in ritardo. Potresti anche sentire dal tuo tecnico più spesso.
• Dopo 270 giorni di non pagamento, i tuoi prestiti entreranno in default. Questo è dove succede il vero danno. In caso di insolvenza, l'intero saldo diventa esigibile e non sarà più possibile beneficiare di programmi federali come il differimento e altri piani di rimborso.

Per uno sguardo più approfondito su ciò che accade quando non si paga, leggi questo articolo.

Cosa devo fare con i miei prestiti mentre sono disoccupato?

Avrai voglia di parlare con il tuo servicer, ma è una buona idea venire a quella conversazione preparata. Avere familiarità con le opzioni in anticipo ti aiuterà a scegliere quello giusto per la tua situazione

Se non sai quali sono le tue opzioni, non saprai cosa chiedere quando parli al tuo prestanome o se lo fai tu stesso.

Opzioni del piano di rimborso

Preparati. I seguenti piani di rimborso possono generare confusione. Abbiamo suddiviso i tipi di piani di rimborso, ma questa non è una guida completa. Il Dipartimento per l'educazione degli Stati Uniti dispone di un pratico strumento per la calcolatrice che ti consente di visualizzare le stime di pagamento per ciascun piano in base ai tuoi specifici prestiti.

Ti suggeriamo di verificarlo per avere un'idea di come saranno i tuoi pagamenti per i diversi piani. Ma anche se i numeri possono sembrare buoni, gli altri termini potrebbero non esserlo, quindi dai un'occhiata alle seguenti informazioni per avere un'idea dei piani di pagamento.

Ad esempio, se il pagamento progressivo è il più basso, ma non pensi che le tue entrate cresceranno abbastanza nel tuo futuro, potresti voler evitare il pagamento graduale.

Se in qualsiasi momento hai bisogno di chiarimenti o ti aiuti ad iscriverti a un piano di rimborso, parla con un professionista. Ameritech Financial è una scelta eccellente per quanto riguarda la conoscenza dei prestiti agli studenti. Chiama il numero 1-866-863-3870 prima del pagamento successivo.

Non solo ti aiuteranno a capire le opzioni, ma ti aiuteranno anche ad iscriverti al meglio. Fanno tutto il lavoro di ufficio per te, così non devi preoccuparti di rovinare i documenti.

Rimborso basato sul reddito

I piani di rimborso basati sul reddito (IDR) basano l'importo del pagamento sul reddito e sulla dimensione della famiglia. Quindi, dopo 20-25 anni di pagamenti, l'eventuale saldo rimanente sarà perdonato. Quando sei disoccupato, potresti ottenere un pagamento di $ 0, ma non lasciare che ti ecciti troppo.

Ci sono un paio di cose che dovresti considerare prima di saltare in un piano IDR. Ogni volta che aumenti la durata del prestito, pagherai di più in interessi per tutta la durata del prestito.

Se guadagni abbastanza denaro lungo la strada per saldare il tuo saldo totale del prestito prima che i tuoi prestiti siano perdonati, finirai per pagare di più a causa dell'interesse nei confronti degli IDR di quanto non avresti nel piano Standard a 10 anni.

I piani basati sul reddito richiedono anche una documentazione annuale. Poiché i pagamenti si basano sul tuo reddito, ogni anno devi segnalare le tue entrate al Dipartimento dell'istruzione. Se perdi la scadenza, i tuoi prestiti torneranno a un piano standard e tutti gli interessi maturati verranno aggiunti al saldo del tuo prestito.

Se si sceglie di iscriversi a uno dei piani IDR disponibili, si consiglia di tenere traccia delle scadenze di ricertificazione da soli. Ti consigliamo inoltre di pagare più del pagamento minimo ogni volta che puoi.

Più velocemente paghi, meno interessi paghi e - sorpresa - prima puoi smettere di pagare.

Ecco alcune delle opzioni di rimborso basate sul reddito, con alcuni pro e contro di base:

Piano basato sul reddito	Professionisti	Contro
Rimborso basato sul reddito (IBR)	​ I pagamenti non sono mai superiori all'importo del rimborso standard. Solo piano disponibile per prestiti diretti e prestiti FFEL.	​ Pagare di più in generale se si paga il prestito entro il termine del prestito. ​ ​ ​ ​
Rimborso del contingentamento (ICR)	Solo piano disponibile per i mutuatari di prestito PLUS genitori, ​	I pagamenti non hanno un tetto, anche se superano l'importo del rimborso standard. Durata massima del prestito a 25 anni.
Paga come guadagni (PAYE)	I pagamenti non sono mai superiori all'importo del rimborso standard. Durata del prestito più breve a 20 anni. ​	​ Disponibile solo per i prestiti stipulati in un determinato periodo di tempo. ​ ​ ​
Revised Pay As You Earn (REPAYE)	​ Nessun requisito di reddito. ​ ​ ​ ​	I pagamenti non hanno cap, anche se vanno oltre il rimborso standard. Solo piano che utilizza le informazioni dei tuoi coniugi anche se le tasse sono state presentate separatamente.

Se sei già in un piano di rimborso basato sul reddito quando diventi disoccupato, invia una nuova domanda per ricalcolare il pagamento con il tuo reddito di disoccupazione, indipendentemente dal termine di ricertificazione successivo.

Sull'applicazione, assicurati di specificare che stai inviando il documento in anticipo in modo che il tuo riparatore ricalcoli immediatamente il pagamento.

Rimborso esteso

Questa opzione si limita ad ampliare il lasso di tempo in cui devi pagare i tuoi prestiti, riducendo così gli importi di pagamento. Ricorda che più a lungo termine del prestito, più si paga in interessi.

Per limitare quanto spendi complessivamente, ti consigliamo di pagare più del pagamento minimo ogni volta che puoi o passare a un altro piano quando puoi permetterlo. Puoi passare da questo piano a un altro in qualsiasi momento. Lo stesso vale per il prossimo piano.

Rimborso graduale

Questa opzione avvia i pagamenti in piccolo e crescono nel tempo, di solito ogni due anni. Simile al piano di rimborso standard, effettuerai pagamenti per 10 anni. Dopo alcuni anni, pagherai più di quanto faresti sul piano standard, per compensare i pagamenti più piccoli all'inizio e pagherai molto di più nell'interesse per la durata del prestito.

Ritardare il pagamento

Per i prestiti federali, se preferisci non modificare il piano di rimborso, puoi scegliere di ritardare i pagamenti tramite forbearance o deferment.

• Differimento: l'aiuto federale per studenti offre un differimento di disoccupazione per questo scopo specifico. Puoi ottenere fino a 36 mesi di differimento. Il principale vantaggio del determent è che non sarai responsabile degli interessi che maturano sui prestiti agevolati o sui prestiti Perkins in differimento.
• Tolleranza: mentre sei disoccupato, puoi richiedere la tolleranza generale. Questo conterà fino a un limite se tre anni di tolleranza sono disponibili, quindi usalo saggiamente. Inoltre, mentre sei indulgente, sarai responsabile degli interessi che matureranno su tutti i prestiti. Puoi scegliere di pagare l'interesse come si accumula, ma non sei obbligato a farlo. Se non lo fai, capitalizzerà alla fine della tua tolleranza e potresti finire a pagare di più per tutta la durata dei tuoi prestiti.

Se hai dei prestiti privati, alcuni servicer forniscono tolleranza, ma non sono obbligati a farlo, quindi fai la tua ricerca. Se lo forniscono, continueranno a pagare interessi. Simile ai prestiti federali, hai la possibilità di pagare gli interessi mentre sei in tolleranza, ma non sei obbligato a farlo.

In alternativa, alcuni prestatori di prestiti privati ​​possono concedere pagamenti solo per interessi mentre sono disoccupati. E alcuni hanno anche protezione dalla disoccupazione. Se il tuo servicer non ha nessuna di queste opzioni e / o un alto tasso di interesse, puoi sempre rifinanziarne una che lo fa.

Forse non vuoi incasinare i tuoi prestiti, o forse vuoi integrare questi cambiamenti con gli altri. In ogni caso, ci sono cose che puoi fare per rendere più facili i tuoi pagamenti.

Un grande è quello di tagliare i costi in altre parti della tua vita. Più risparmi, più puoi pagare per i tuoi pagamenti di prestiti agli studenti.

Ecco alcune idee:

• Taglia le spese che non ti servono, come cavi o abbonamenti che non usi.
• Entra in famiglia o con gli amici. O affitta la tua camera degli ospiti.
• Diventa creativo con le attività sociali. Il più economico, meglio è.

○ Suggerisci attività gratuite come passeggiate, escursioni o picnic. Rendilo un potluck!

○ Prendi antipasti al posto dei pasti completi al ristorante. O dividi un pasto con qualcuno. Mantenere l'alcol al minimo.

○ Cerca eventi di community gratuiti, come giornate di musei gratuiti o eventi film-in-the-park.

○ Fai volontariato con gli amici.

• Inizia un trambusto laterale. Per le idee sul trambusto laterale, consulta il nostro articolo su 5 0+ modi per guadagnare denaro velocemente con Side Hustling.

Queste sono cose che puoi fare per aiutare, ma non lasciare che questo distolga troppo dalla ricerca di un lavoro. Quanto prima avrai un nuovo lavoro, tanto prima non dovrai preoccuparti di effettuare pagamenti mentre sei disoccupato.

Nota: Se prendi un lavoro a tempo parziale o guadagni soldi mentre raccogli la disoccupazione, devi segnalare i tuoi guadagni quando certifichi i tuoi benefici. Per la maggior parte degli stati, puoi guadagnare una percentuale della tua indennità settimanale prima che le tue prestazioni siano ridotte.

Guadagnare soldi a parte aumenterà il tuo reddito settimanale. Visita il sito web della disoccupazione del tuo stato o chiama il tuo ufficio di disoccupazione locale per vedere come un trambusto di parte influenzerà la tua indennità settimanale di disoccupazione.

Se hai altri consigli su come gestire i tuoi prestiti agli studenti mentre sei disoccupato, condividilo nei commenti!

Avete mai dovuto utilizzare una di queste opzioni di riduzione del debito di prestito degli studenti prima? Avete un trambusto di parte per aiutarti a pagare il debito?