Stay Lazy, My Friend: strategie di investimento pigro da esplorare!

Ho avuto una conversazione interessante con un lettore di The College Investor alcune settimane fa volevo evidenziare un aspetto importante dell'investimento che può essere perso: la pigrizia. Il dialogo è iniziato con il lettore che mi chiedeva se pensavo che fosse giusto speculare con il mio portfolio. La mia risposta: no! In effetti, faccio davvero il contrario: sono piuttosto pigro. E questa è una buona cosa.

Il lettore ha quindi evidenziato questa citazione, che ho ritenuto fantastico:

C'è qualcosa nelle persone; potresti anche chiamarlo un po 'un istinto di gioco ... Dico che le persone che investono dovrebbero essere noiose. Non dovrebbe essere eccitante. Investire dovrebbe essere più come guardare la vernice secca o guardare crescere l'erba. Se vuoi eccitazione, prendi $ 800 e vai a Las Vegas. - Paul Samuelson, Ph.D., premio Nobel, "Ultimate Guide to Indexing", 1999

Poi lo ha seguito con Jack Bogle's Dieci semplici regole per il successo dell'investimento:

1. Ricorda il ritorno alla media.
2. Il tempo è tuo amico, l'impulso è il tuo nemico.
3. Compra bene e tieni duro.
4. Hanno aspettative realistiche: il bagel e la ciambella.
5. Dimentica l'ago, compra il pagliaio.
6. Riduci al minimo il croupier.
7. Non c'è rischio di fuga.
8. Attenti a combattere l'ultima guerra.
9. Il riccio è il migliore della volpe.
10. Mantenere la rotta!

Quindi, come sono pigro?

Sono pigro in diversi modi fondamentali che sono essenziali per investire il successo. In primo luogo, tengo la maggior parte del mio portafoglio in fondi indicizzati diversificati che sono allocati in modo appropriato per i miei obiettivi di investimento e la tolleranza al rischio. Tengo i fondi dell'indice in un Roth IRA per me, un Roth IRA per mia moglie e entrambi i nostri 401 (k) s. Ho anche un IRA SEP per l'azienda, che è investito anche in fondi indicizzati. In realtà, quest'anno sto facendo un assolo da 401k per gli affari collaterali.

Guardando indietro, non ho davvero cambiato i fondi che ho investito negli ultimi due o tre anni. Ho ridotto diverse posizioni e aggiunto ad altri per riallocare il mio portafoglio, ma di solito lo faccio una volta all'anno. Uso un documento Google per tenere traccia della mia asset allocation su più account.

Per depositare denaro in realtà, i nostri 401 (k) s vengono automaticamente investiti, e io somma forfettaria investe i nostri Roth IRA e l'IRA SEP. Io uso questo investimento forfettario per fare i miei aggiustamenti dell'asset allocation: avere il denaro extra nel conto rende molto più facile aggiustare le cose in modo appropriato senza dover vendere troppo o armeggiare di più che è necessario.

Dove devo giocare?

Io investo in singoli titoli e attualmente detengo otto azioni individuali. In realtà, originariamente possedevo solo cinque titoli, ma da allora mi sono piaciuti gli spin-off azionari che hanno creato posizioni aggiuntive per me. Cerco di non lasciare che queste posizioni occupino più del 5% del mio portafoglio, ma al momento sono a circa il 10% a causa di guadagni nella prima parte dell'anno. Li riequilibrerò il prossimo autunno per rimettere tutto in linea.

Ma anche qui sono piuttosto pigro. Attualmente ho tutti i titoli che possiedo da oltre un anno. La posizione più lunga che ho in realtà ho tenuto per circa 10 anni, e il più breve è a circa 1,5 anni. Gli altri sono nel mezzo. Se investo in un singolo titolo, è a lungo termine - non sono un trader.

Il mio consiglio

Quindi, si spera che tu riesca a capire perché la pigrizia sia una grande cosa. Sono contento che il mio amico abbia parlato di questo nella nostra discussione, e spero che tu abbia la foto. La linea di fondo è questa: resta pigro, amico mio.

Quanto sei pigro quando si tratta di investire?