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La verità sulle società di sgravio di debiti e cosa si può fare per aiutare se stessi

La verità sulle società di sgravio di debiti e cosa si può fare per aiutare se stessi

Il debito è la canzone americana che noi come paese non possiamo smettere di cantare. Con un aumento del debito nazionale collettivo che è di trilioni di dollari, $ 15.609 in debito di carta di credito per cittadino e un debito di prestito studentesco personale di $ 32.956, sembra che questa sia una buca che continua a crescere più grande entro l'anno. Quante volte hai visto quelle pubblicità appariscenti in TV che promettono di cancellare tutti i tuoi debiti se hai appena fatto da tre a quattro pagamenti facili ad una compagnia di sgravio del debito? Sono ovunque; li senti mentre guidi per lavorare nella tua auto, ricevi chiamate da venditori aggressivi giorno e notte e persino lettere per posta promettendoti un nuovo, nuovo inizio.

Riduzione del debito - Troppo bello per essere vero?

Il sollievo dal debito è qualcosa che può sembrare troppo bello per essere vero, ma è così allettante che molti di noi non ci penserebbero due volte prima di prendere il telefono e parlare con una persona che promette di cancellare la nostra lista. Consolidamento del debito e società di soccorso sono le tue proverbiali trappole per volare Venus; belli fuori, ma ti divoreranno dal vivo se ti riscaldi. In questo post, daremo un'occhiata alla verità dietro alle società di sgravio del debito e forniremo opzioni di rottura del debito ragionevoli che non ti lasceranno finanziariamente rotto ed emotivamente frustrato.

Sale di vendita emozionali

Le società di sgravio del debito si affidano a strategie di marketing aggressive e predano le persone che sono sulla loro ultima linea di vita quando si tratta dei loro problemi di debito. Sono consapevoli che queste persone faranno quasi qualsiasi cosa per ottenere un qualche tipo di sollievo.

Di solito ti contattano con tiri di vendita emotivi che potrebbero rendere più soft anche il cuore del Grinch prima di colpirti con un contratto che promette di contribuire a ripagare il tuo debito entro un certo periodo di tempo. La maggior parte di queste società potrebbe chiedere una certa somma di denaro in anticipo per facilitare il processo, mentre altre ti chiederanno di aprire un conto bancario che puoi usare per depositare denaro che andrà a saldare i tuoi debiti.

Società di gestione del debito: i paria del mondo finanziario

Le società di sgravio del debito sono solitamente motivate dal denaro, a meno che non siano quelle senza scopo di lucro. Ciò significa che cercheranno di ottenere quanti più soldi da te senza effettivamente risolvere il tuo problema.

Ad esempio, è risaputo che nel mondo finanziario i creditori guardano dall'alto in basso le società di sgravio del debito a causa dei loro rapporti non etici; a causa di ciò, si rifiutano di lavorare con loro. Tuttavia, le società di sgravio del debito non ti riveleranno questo fino a dopo aver firmato il loro contratto. Quando questo accade, si rimane con un piano che è un vero disastro in quanto i debiti non possono essere negoziati con i creditori a causa di loro non avere un rapporto di lavoro con la vostra società di sgravio del debito.

Un altro comune equivoco è ciò che effettivamente fanno queste aziende. Ad esempio, molti si etichettano: "Aziende di lavorazione delle carte". Significa che si limitano a compilare moduli per te: nessun aiuto finanziario, nessun seguito a quello con cui hai effettivamente bisogno di aiuto.

Sollievo a breve termine, dolore a lungo termine

La maggior parte delle persone che inizialmente contattano le compagnie di riduzione del debito non sono abbastanza prudenti da fare qualche ricerca preliminare; di solito sono in condizioni così difficili da firmare un accordo in un batter d'occhio, non sapendo che se la società di sgravio del debito consolidasse i propri debiti, pagherebbero una quantità esorbitante di interessi che alla fine vinceranno il loro ammontare di interessi collettivi. riduzione del debito. Lo vediamo molto nei commenti del nostro post di Loan Scam sugli studenti.

Allo stesso tempo, avrebbe impiegato un tempo molto più breve per pagare i loro debiti alle loro condizioni rispetto a lavorare con una società di sgravio del debito. È questo tipo di disperazione e pensiero reattivo che queste aziende cercano e sfruttano a loro vantaggio.

Vedi solo parte dell'immagine

Le compagnie di sgravio del debito sono anche così brave a dire mezze verità che ti verrebbe perdonato il fatto di pensare che esistono davvero per aiutare le persone come te e me. La maggior parte delle volte, i loro annunci mostrano solo la ricerca e i risultati che scelgono di mostrare al pubblico, e sono solo una piccola istantanea di un tempo in cui tutto sta andando alla grande. Sono abili nel raccogliere le informazioni e quindi visualizzarle come tutta la verità.

Ad esempio, potrebbero mostrarti le cifre che descrivono l'efficacia del loro programma nel ridurre il credito di un cliente passato per un periodo di 3 mesi. Ciò che non ti rivelano, tuttavia, è l'esorbitante quantità di interesse che un determinato cliente continuerà a pagare per molti anni a venire. Questo non è solo non etico, è disonesto e il segno di un'entità che si preoccupa solo di una cosa: i tuoi soldi duramente guadagnati.

Dì addio ai tuoi tassi di interesse e al tuo punteggio di credito

Società di sgravio del debito possono funzionare quando si tratta di ridurre o eliminare completamente il debito giocando a palla dura con i creditori. Potrebbero chiederti di non prestare attenzione a tutte le comunicazioni in ritardo e alle lettere che ricevi, rassicurandoti che hanno tutto sotto controllo. Ti istruiranno quindi a non trattare con i tuoi creditori e che li tratteranno personalmente.

Dopo che è trascorso un certo periodo di tempo, i tuoi debiti potrebbero essere segnati o cancellati, ma a un costo nascosto. Il creditore trasmetterà le informazioni alle agenzie di credito che il tuo credito è stato negoziato, e questo influenzerà negativamente il tuo punteggio di credito.Ciò a sua volta aumenterà i tassi di interesse in futuro, influenzando la tua capacità di ottenere nuove carte, di richiedere un prestito auto, un mutuo o anche di cercare di accedere a carriere in determinati campi. Le società di sgravio del debito non ti diranno questo, ma puoi scommettere il tuo ultimo dollaro che questa informazione potrebbe essere nel tuo contratto, scritta in un linguaggio ambiguo che anche il più astuto degli avvocati avrà un problema a capire.

I creditori ti verranno ancora dopo

Lavorare con le compagnie di riduzione del debito non impedirà ai creditori di venire dopo di te. Questo perché l'intero processo di rimborso del debito può richiedere così tanto tempo che possono decidere di intraprendere un'azione legale contro di voi. Ricorda, solo perché stai facendo più di un minimo di pagamenti sul tuo debito non significa che sei libero.

Le società di credito cominceranno a perseguire tutte le vie di raccolta contro di te anche quando stai trasferendo denaro su un conto specializzato che la tua società di sgravio del debito ti ha chiesto di aprire; questo include cose come stipulare un ordine del tribunale e prendere la sicurezza sotto forma di casa, auto e altri oggetti di valore, oltre a guarnire i tuoi salari per cercare di ottenere ciò che è loro con ogni mezzo necessario.

Se si decide di andare con una società di sgravio del debito, ci sono un paio di cose che devi essere a conoscenza al fine di proteggere te stesso.

  1. Leggere e rivedere gli accordi, possibilmente con un avvocato o consulente del debito prima di firmare il contratto. Renditi conto che molte di queste aziende vogliono che tu firmi una procura e dia loro il potere delle tue finanze.
  2. Chiedere alla società di sgravio del debito se è necessario effettuare un pagamento completo prima di avere accesso ai loro servizi. Questo tipo di impegno eccessivo dovrebbe essere una bandiera rossa che devi scappare da questa compagnia. Questo è un grande segno di una truffa, in particolare con le società di debito dei prestiti agli studenti.
  3. Chiedi se i tuoi pagamenti andranno a estinguere i tuoi debiti prima o a prendersi cura delle loro tasse. Una buona compagnia di riduzione del debito di solito paga i debiti prima di pensare a se stessi. Ricorda questo quando si considera il consolidamento del prestito studente.
  4. Fai i compiti e controlla le valutazioni della compagnia sul Better Business Bureau. Chiedi loro se sono stati registrati da un ente finanziario e chiedono di vedere la prova della registrazione. Se non riesci a trovare nulla online su di loro, dovrebbe essere anche una bandiera rossa.
  5. Soprattutto, ascolta la tua voce interiore. Se qualcosa non sembra giusto, non ignorare il tuo istinto. Se lo fai, il fallout sarà la prova che avresti dovuto andare con il tuo intuito fin dall'inizio.

Conoscere tutte queste informazioni sulle società di sgravio del debito, tuttavia, non risolve veramente i tuoi problemi. Hai evitato di metterti in un pantano. Grande. Devi pensare: "Cosa posso fare per aiutare me stesso e finalmente essere libero dal debito? Nei paragrafi che seguono, condivideremo con voi consigli pratici e pratici che è possibile utilizzare per liberarsi dal debito.

Alternative alle società di sgravio di debito:

  1. Sii onesto con te stesso

Molti di noi sono indebitati a causa della pressione che esiste nella nostra società che rende quasi necessario tenere il passo con i Jones. Per gli altri, spendere soldi per gli articoli di stato sembrava riempire un buco nelle nostre vite, anche se temporaneamente. Devi essere onesto con te stesso e rendersi conto che la vera ricchezza e soddisfazione non provengono dalle cose; viene da dentro

Con il tempo, sarai in grado di smettere di pensare prima di effettuare un acquisto e questo ti aiuterà a porre tutte le domande giuste come "ne ho davvero bisogno?", "Questo aggiungerà valore alla mia vita duratura anni lungo la linea ? 'e' cos'altro posso acquistare che avrà una presenza più permanente nella mia vita? '. Se hai difficoltà a comprendere o applicare questo concetto, pensa di acquistare esperienze con i tuoi cari invece di acquistare quel nuovo paio di tacchi firmati; i ricordi delle esperienze dureranno molto più a lungo di un acquisto al dettaglio.

Dai un'occhiata ai nostri consigli su come vivere una vita ricca se hai bisogno di un posto dove iniziare.

  1. Crea il tuo piano di rimborso del debito

A dire il vero, non è difficile creare il proprio piano di rimborso del debito. La maggior parte delle persone di solito sono così sopraffatte dal momento in cui si avvicinano a queste società che preferirebbero che qualcun altro si togliesse il carico finanziario dalle spalle piuttosto che dover affrontare le loro irresponsabili decisioni finanziarie. Siediti e guarda tutti i tuoi debiti, scrivendoli per il più grande al minimo. In alternativa, puoi allinearli in ordine di interesse dal più alto al più basso. Successivamente, è possibile chiamare i creditori, uno dopo l'altro, e cercare di negoziare un tasso di interesse più basso o chiedere rimborsi inferiori su base mensile.

Puoi anche prendere in considerazione la creazione di un account di rimborso del debito automatico che assegna denaro in un determinato giorno del mese alle tue diverse fonti di debito. Al contrario, è possibile adottare diversi metodi di rimborso del debito manuale come il metodo a palle di neve che consente di allocare una grande quantità di denaro al debito con il tasso di interesse più alto, riducendolo fino a quando non è andato e quindi passare a quello successivo e così via . Un'altra cosa che puoi fare mentre crei il tuo piano è prendere in considerazione l'adozione di uno stile di vita frugale riducendo alcune delle cose che spendi come cavo premium, caffè Starbucks, abbonamenti a una rivista e persino andare al lavoro (in auto o in macchina l'autobus sono opzioni qui). Alla fine della giornata, hai il potere di cambiare la tua situazione con un po 'di creatività e molta disciplina iniziale e forza di volontà.

  1. Imposta obiettivi realistici e consistenti

Gli obiettivi sono come indicazioni che ti dicono che sei sulla strada giusta.Senza di loro, puoi andare alla deriva attraverso la vita senza raggiungere davvero qualcosa di concreto. È possibile utilizzare l'impostazione degli obiettivi per affrontare la situazione del debito lentamente ma sicuramente. Ad esempio, puoi ritirare manualmente un giorno a pochi mesi da oggi, quando avrai cancellato più del 30% del tuo debito. Se questo sembra scoraggiante, puoi prendere in considerazione l'idea di iniziare con micro obiettivi che sai che puoi ottenere senza molti sforzi; questo funzionerà se non sei il tipo di paziente.

Inoltre, puoi ricompensarti chiedendo a un amico di lanciare una piccola festa per la libertà del debito una volta arrivato in un determinato luogo nei tuoi obiettivi, in modo da avere la motivazione di andare avanti fino a quando non raggiungi la libertà del debito. Assicurati solo che queste feste non costino una fortuna!

  1. Paga sempre più del minimo

È così facile effettuare pagamenti minimi perché quasi tutti e la nonna possono permettersi di farlo. Pagando solo il minimo avremo il pagamento del tuo debito per anni e anni che alla fine potrebbe raddoppiare l'importo dovuto al tuo creditore in primo luogo a causa di tutti gli interessi che pagherai sul debito. Basta accovacciarsi e ridurre la spesa in modo da poter avere denaro extra da pagare per aumentare l'importo del rimborso del debito mensile.

Il debito non dovrebbe essere la rovina della tua esistenza. Speriamo che questo articolo abbia gettato luce sufficiente sul perché dovresti riconsiderare la tua decisione di prendere in considerazione le compagnie di sgravio del debito e cosa puoi fare per riprendere il controllo e aiutare te stesso. Ecco il tuo successo!

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