SoFi Review 2018: Student Loan Refinancing e altro! 💲💲💲

SoFi (Finanziamento sociale) è iniziato come una piccola azienda con un solo prodotto, rifinanziamento del prestito studentesco. Oggi l'azienda offre una varietà di prodotti, ma il rifinanziamento dei prestiti studenteschi è ancora il suo prodotto distintivo.

Nel corso degli anni, è diventato il prestatore di rifinanziamento di prestiti agli studenti più grande e più conosciuto. Personalmente li attribuisco a rendere il rifinanziamento dei prestiti studenteschi come mainstream come lo è oggi. Tuttavia, SoFi non è privo di dolori crescenti, ed è difficile sapere se sono ancora i migliori con tutti gli altri concorrenti là fuori.

Le tariffe di SoFi sono ancora convincenti? I vantaggi del mutuatario sono ancora unici? Offrono ancora grandi premi per i prestiti agli studenti?

La risposta è sì - ed è per questo che SoFi è sempre nella nostra lista dei migliori posti per rifinanziare i prestiti agli studenti.

Anche se ti stai appoggiando a SoFi, hai bisogno di guardarti intorno per il tuo prestatore di prestiti per studenti. Raccomandiamo di farlo Credibile, un mercato per il rifinanziamento di prestiti studenteschi in cui è possibile ricevere e confrontare le offerte di prestatori di rifinanziamento di prestiti agli studenti. Non dimenticare di approfittare del bonus di $ 200 se rifinanzi con Credible.

Questo articolo spiega cosa aspettarsi se rifinanzi i tuoi prestiti agli studenti con SoFi.

Riepilogo rapido

Una delle più popolari società di rifinanziamento di prestiti studenteschi
Grandi vantaggi per i clienti
Bonus di $ 100 per il rifinanziamento del prestito

Iniziare

Chi si qualifica per rifinanziare con SoFi?

Il criterio numero uno che SoFi considera quando sottoscrivere i suoi prestiti è il flusso di cassa. Se hai un reddito elevato e relativamente pochi debiti, probabilmente ti qualifichi per rifinanziare con SoFi. Oltre a considerare il flusso di cassa, SoFi considera la tua storia creditizia e il tuo attuale carico di debito. SoFi non utilizza gli algoritmi tradizionali di credit scoring, ma generalmente ritiene che le persone con punteggi di credito FICO nella gamma 700 o superiore tendano a qualificarsi.

Abbiamo scoperto che SoFi era una volta uno dei luoghi più difficili da qualificarsi per il rifinanziamento, ma negli ultimi anni hanno allentato un po 'i loro standard di prestito. Tuttavia, se si dispone di un punteggio basso di credito, potrebbe essere meglio andare con una società come Earnest.

Oltre a soddisfare i criteri di sottoscrizione, è necessario essere cittadini o residenti permanenti negli Stati Uniti con una laurea in quattro anni universitari.

Tariffe e termini di rifinanziamento del prestito per studenti di SoFi

SoFioffre condizioni di prestito di 5,7 o 10 anni e offre prestiti a tasso fisso e variabile. L'importo minimo che puoi rifinanziare è $ 5,000.

I prestiti a tasso fisso attualmente oscillano dal 3,899% al 7,804% di APR (con AutoPay), mentre i prestiti a tasso variabile variano dal 2,51% al 7,554% di APR (con AutoPay). I tassi di interesse massimi sui prestiti a tasso variabile sono dell'8,95-9,95% a seconda della durata del termine.

Ricorda, queste tariffe cambiano, quindi per favore controlla il loro sito web per le ultime tariffe.

SoFi offre costantemente tariffe che sono tra le più basse del paese. Oltre ai tassi di interesse competitivi, le offerte di prestito di SoFi non sono particolarmente eccezionali.

L'unico creditore che abbiamo visto tassi sempre migliori è Splash Financial.

Qualunque buona stampa?

Quando si rifinanziare con qualsiasi creditore, si perdono le protezioni offerte dai prestiti agli studenti federali. Ad esempio, le persone che rifinanziare con SoFi non possono optare per un programma di rimborso basato sul reddito. SoFi ha un programma di tolleranza se sei diventato disoccupato. La protezione dalla disoccupazione è offerta in incrementi di tre mesi ed è limitata a 12 mesi durante la vita del prestito. Mentre generosi, altri istituti di credito offrono programmi di tolleranza migliori.

SoFi offre anche un rinvio del prestito per i mutuatari che ritornano alla scuola di specializzazione, che si sottopongono alla riabilitazione della disabilità o che prestano servizio militare attivo. Offre inoltre un rinvio di sei mesi alle persone che si trovano nel programma di imprenditoria di SoFi. Durante il differimento o la tolleranza gli interessi continuano a maturare sul prestito.

Un altro svantaggio di SoFi è che i loro prestiti non sono scaricati in caso di morte o invalidità permanente del mutuatario o dello studente per conto del quale il prestito è stipulato. I prestiti federali offrono questa protezione e anche molti prestiti privati hanno iniziato a farlo. Se si prende in prestito con SoFi, si consideri una polizza di assicurazione sulla vita a basso costo.

Un aspetto unico del prestito con SoFi è la sua enfasi sulla crescita della carriera. Come mutuatario, ti qualificherai per il career coaching gratuito e gli eventi di networking locali. Questi servizi personalizzati possono aiutarti a ottenere un reddito più elevato e un rimborso più rapido del debito.

Programmi di rimborso esclusivi SoFi

SoFi offre alcuni programmi di rimborso unici che potrebbero beneficiare alcuni. Ad esempio, hanno un programma per i candidati di residenza medica e dentistica che offrono pagamenti $ 100 / mese durante la residenza (fino a 4 anni).

Questo può essere un risparmiatore di vita per medici e dentisti che sono ancora in formazione, e guadagnano solo $ 50.000 all'anno, ma hanno $ 200.000 + in debito di prestito studentesco.

L'unico programma simile che abbiamo visto è offerto da Splash Financial, dove puoi effettuare pagamenti $ 1 al mese in residenza.

Inoltre, SoFi consente ai mutuatari di rifinanziare prestiti Parent PLUS. Prestiti Genitori PLUS sono alcuni dei prestiti agli studenti federali più difficili da affrontare, e il rifinanziamento è in genere l'opzione migliore, se possibile.

Mutui e prestiti personali di SoFi

SoFi offre anche mutui e prestiti personali come prodotti complementari al suo programma di rifinanziamento di prestiti agli studenti.

Abbiamo cercato di utilizzare l'ipoteca SoFi e abbiamo una recensione completa del mutuo SoFi qui.

Per i prestiti personali, dovresti confrontare SoFi con altri istituti di credito proprio come faresti con il rifinanziamento dei prestiti studenteschi. Check-out Strumento di prestito personale di Credible e vedi come SoFi si confronta per quello di cui hai bisogno.

Linea di fondo

SoFi offre tassi di interesse decenti su prestiti a breve termine (fino a dieci anni). Se hai un buon reddito e una storia di credito decente, probabilmente ti qualifichi per un prestito da SoFi.

Puoi ottenere una stima gratuita della tariffa da SoFi (non prenderà il tuo credito fino alla sottoscrizione), quindi prenditi qualche minuto per ottenere la tua tariffa. Quindi confrontare tale tasso con altri istituti di credito prima di decidere dove rifinanziare.