Dave Ramsey è sbagliato: perché dovresti usare le carte di credito anziché i contanti

Il guru della finanza Dave Ramsey dice: "L'uso responsabile di una carta di credito non esiste". Egli consiglia invece di utilizzare denaro contante.

Mentre può avere buoni consigli da offrire in altre aree, qui Ramsey è semplicemente sbagliato. Non pago mai interessi sulle mie otto carte, non spendo di più solo perché non sto pagando in contanti, e sono notevolmente più finanziariamente grazie alle carte di credito.

Sì, alcune persone non possono gestire il credito e dovrebbero usare denaro contante, ma molte persone usano le proprie carte in modo responsabile e ci sono molti buoni motivi per usare le carte di credito anziché i contanti.

10 motivi per cui potresti voler utilizzare le carte di credito anziché i contanti

Ecco 10 motivi per ignorare i consigli di Ramsey e utilizzare le carte di credito.

1. Protezione su articoli non di ritorno

Alcuni mesi fa sono stato riempito troppo per una riparazione del computer. Solo quando ho contestato l'addebito con la mia società di carte di credito, il gestore dell'azienda ha finalmente adeguato l'addebito. Mi piace avere una compagnia di carte di credito per aiutarmi in momenti come questo.

Alcuni negozi non consentono ritorni o specificano che gli articoli non sono rimborsabili. Se paghi in contanti per questi articoli e hai un problema, di solito sei sfortunato.

Ma se paghi con una carta di credito, puoi presentare una contestazione. Solo perché la compagnia dice "nessun rimborso" non significa che devi pagare per qualcosa che non funziona, quindi non pagare mai in contanti per gli articoli che non possono essere restituiti - usa una carta.

Il Fair Credit Billing Act consente di trattenere il pagamento su cose che sono danneggiato o di scarsa qualità - Non è sufficiente cambiare idea o acquistare la taglia sbagliata.

È importante notare, come fa notare BankRate.com, che ci sono alcune catture. Devi prima provare a risolvere la questione con il venditore, l'oggetto deve costare $ 50 o più e la legge dice che deve essere acquistato entro 100 miglia da casa tua.

Fortunatamente, le società di carte di credito applicano raramente le ultime due stipulazioni, quindi di solito puoi contestare addebiti per articoli che costano meno di $ 50 e quelli acquistati lontano o online.

2. Premi Cash-Back

Ho appena ricevuto un assegno da $ 25 per i punti che ho riscattato su una delle mie carte. Ma ciò può essere difficili da tenere traccia di tutte le regole per i premi di cash-back, quindi uso la mia carta di addebito aziendale PayPal per la maggior parte degli acquisti.

Non devo mai fare una telefonata o compilare un modulo online; il cash back dell'1% viene depositato automaticamente sul mio conto PayPal ogni mese.

Quando è così facile, perché dovrei voler pagare in contanti e rinunciare ai soldi extra?

Se riesci a tenere il passo con le regole e le categorie revolving che alcuni programmi di premi hanno, puoi fare molto meglio.

Alcune carte pagano fino al 5% per determinati tipi di acquisti un mese, e cambiano il premio in un'altra categoria il mese successivo.

Puoi anche essere creativo con le carte premio per aumentare il saldo e guadagnare di più.

3. Iscriviti ai bonus

Quest'anno mia moglie e io abbiamo guadagnato $ 800 dai bonus per l'iscrizione alla carta di credito. Abbiamo dovuto spendere una certa somma per qualificarci, ma usiamo una carta per tutti i nostri acquisti normali fino a quando non raggiungiamo il segno e riceviamo il bonus; poi ritiriamo la carta.

Ecco una domanda per Ramsey: se non paghiamo mai interessi (paghiamo il conto ogni mese) e non compriamo mai troppo solo perché è su una carta di credito, stiamo davvero meglio economicamente pagando in contanti e rinunciando ai $ 1.000 che faremo quest'anno in bonus e premi?

Se tu fare inseguendo i bonus, potresti essere tentato di cancellare le tue carte dopo aver ricevuto i tuoi soldi. Ma i conti di chiusura possono danneggiare il tuo punteggio di credito. Li chiudo comunque, perché il punteggio rimbalza indietro nel tempo e non abbiamo intenzione di ottenere un mutuo ipotecario, quindi avere un punteggio perfetto non è importante.

Ma se tu fare preoccupati di quei ding al tuo punteggio, mantieni le carte ma smetti di usarle invece di cancellarle. Oppure, se hanno delle commissioni, cancellali appena prima che le tasse annuali siano dovute - nella mia esperienza, quando si fornisce il motivo per l'annullamento, le società delle carte di credito spesso lasciano cadere la commissione.

4. Garanzie estese

Alcune carte offrono garanzie estese sugli oggetti che acquisti. Ad esempio, la mia carta American Express offre fino a un anno in più su molti articoli.

Quando la blogger Xin Lu's PlayStation 3 è deceduta subito dopo la scadenza del periodo di garanzia del produttore, American Express ha aumentato il costo delle riparazioni. "La garanzia estesa di AMEX ci ha risparmiato diverse centinaia di dollari", ha scritto su WiseBread.

È un buon motivo per utilizzare la carta di credito giusta per acquistare dispositivi elettronici, elettrodomestici e qualsiasi cosa che abbia un breve periodo di garanzia (cinque anni o meno). Conserva le ricevute originali nel caso in cui sia necessario presentare un reclamo.

5. Viaggio più sicuro

Essendo stato derubato in Messico, e avendo perso una volta cinque banconote da $ 20 in una pista da ballo ecuadoriana, ora porto molto poco denaro quando viaggio.

Il denaro ti rende un bersaglio per i criminali e se viene perso o rubato non lo vedrai mai più. Se una carta di credito viene smarrita o rubata, sarai responsabile al massimo di $ 50, a condizione di denunciare il furto entro due giorni. Alcune carte offrono responsabilità zero.

Inoltre, chi vuole correre per le strade di qualche posto non familiare in cerca di un posto dove scambiare quei dollari? Le carte di credito sono più sicure e più convenienti in molti posti.

6. Migliori tassi di cambio

Quando mia moglie ha recentemente visitato la Spagna, ha scambiato alcuni dollari per euro all'aeroporto. Ahia!

I chioschi aeroportuali offrono spesso tassi di cambio mediocri e addebitare commissioni elevate.Le carte di credito offrono migliori tassi di cambio, secondo uno studio recente.

Per evitare costi aggiuntivi, scegli una carta senza costi di transazione estera. Ecco una lista di alcuni dei migliori biglietti da visita.

7. Assicurazione auto a noleggio

Quando ho viaggiato in Colorado il mese scorso, ho affittato una macchina per una settimana. L'esonero per danni da collisione della compagnia di noleggio mi avrebbe costato $ 140 per la settimana, ma ho rifiutato. Invece, metto il canone di locazione su una delle mie carte di credito che offre un'assicurazione per il noleggio auto come beneficio gratuito.

Ti consigliamo di leggere attentamente le regole se utilizzi l'assicurazione auto a noleggio della tua carta di credito anziché acquistare la relativa esenzione. Non tutti i tipi di noleggio sono coperti, e potresti comunque essere ritenuto responsabile per alcuni danni anche se hai questa assicurazione. Ma funziona per me e mi fa risparmiare un sacco di soldi.

8. Altre prestazioni di viaggio

Ci sono molti altri vantaggi nell'usare una carta di credito quando si viaggia, almeno se si ha quella giusta. Ecco alcuni dei vantaggi relativi ai viaggi offerti da varie carte di credito, secondo WiseBread:

• Assicurazione per la perdita del bagaglio extra
• Servizi di interpretazione di emergenza
• Assistenza medica per il trasporto di emergenza
• Protezione contro la perdita della carta di credito
• Nessun costo per il bagaglio
• Monitoraggio dell'assistenza per il bagaglio smarrito

Naturalmente puoi anche ottenere miglia aeree per prenotare i voli con una carta. Puoi anche utilizzare le carte di credito per ottenere l'accesso gratuito alle lounge dell'aeroporto. Consulta le guide sui benefici fornite con le tue carte per vedere quali sono disponibili.

9. Monitoraggio delle spese

Le carte di credito ti danno un modo per tenere traccia delle spese. Le ricevute possono facilmente perdersi, quindi è bello avere istruzioni online come backup. Alcuni emittenti di carte mantengono questi record in giro per un lungo periodo. Le attestazioni di Discover Card rimangono online per sette anni.

Monitorare le spese aziendali per le detrazioni fiscali è un ovvio vantaggio del pagamento con carta di credito, ma ci sono altre spese che potresti voler monitorare. Ad esempio, dovrai tenere traccia di eventuali contributi di beneficenza da detrarre sulla dichiarazione dei redditi, quindi utilizzare una carta di credito. Dovrai anche documentare le spese per una proprietà in affitto, se ne hai una.

Se perdi una scatola di vecchie ricevute durante una mossa (o, peggio, un incendio), vai online e stampa copie di quei vecchi estratti conto quando sono ancora disponibili.

10. Convenienza

Se paghi in contanti tutto, devi assicurarti di avere sempre abbastanza valuta per te. Ciò significa ripetutamente fermarsi in banca per ricostituire i fondi quando si abbassano. Significa anche tenere traccia di quanto è nel tuo portafoglio in modo da non avere un momento imbarazzante al registratore di cassa.

Inoltre, devi assicurarti di ottenere il cambiamento corretto - possono capitare degli errori. È semplicemente più facile estrarre una carta di credito e farla scorrere.

Contanti o credito: il verdetto è in

Per riassumere il caso per le carte di credito, ecco i vantaggi dell'utilizzo di carte invece di denaro, in base alla mia esperienza quest'anno:

• Circa $ 800 in bonus di iscrizione alla carta di credito
• Circa $ 200 in premi in denaro da carte di credito
• Risparmio di $ 140 su un noleggio auto
• Ho contestato con successo un addebito perché ho pagato con una carta di credito
• Viaggi all'estero più sicuri per mia moglie grazie alle sue carte di credito
• Migliori tassi di cambio delle valute grazie alle sue carte di credito
• Monitoraggio più facile delle spese
• Garanzie estese su diversi acquisti
• Nessun interesse pagato sulle mie carte di credito
• Nessuna commissione per le mie carte di credito (tranne una - ma che mi dà una notte gratis ad un Hyatt)
• Nessun acquisto extra rispetto a quello che avremmo comprato in contanti
• Convenienza

Eppure Ramsey dice "Non c'è alcun lato positivo nell'uso della carta di credito". Pensa che le carte di credito non siano altro che guai, ma penso che il guru abbia fallito nel suo caso. Il verdetto è sulle carte di credito: Non colpevole.

Steve Gillman è l'autore di "101 Weird Ways to Make Money" e creatore di EveryWayToMakeMoney.com. È stato un repo-man, intagliatore di bastoni da passeggio, valutatore di motori di ricerca, house flipper, tram driver, process server, finto giurato e croupier della roulette, ma di oltre 100 modi ha fatto soldi, la scrittura è la sua preferita (finora) .