4 fatti sorprendenti che non conoscevi della carta di debito che stai usando sempre

Ecco una di quelle cose che ti sembra di dover capire, quindi non fai mai la domanda ...

Che diamine è la differenza tra carte di debito e carte di credito?

Alcuni di voi potrebbero non avere idea. Alcuni di voi potrebbero pensare che sia ovvio. Ovunque tu sia, scommetto che ci sono alcune cose che non sai su come la tua carta di debito influisce sul tuo conto bancario.

Se hai un conto corrente, probabilmente porti una carta di debito nel tuo portafoglio. Probabilmente ha la stessa forma e dimensioni di una carta di credito e probabilmente porta il logo Visa o Mastercard sul davanti.

Ma è significativamente diverso, e molte persone non sanno esattamente come.

Ecco quattro fatti che potresti non sapere su quei potenti pezzi di plastica.

1. Carte di credito e di debito: non la stessa cosa

Iniziamo con alcune definizioni di base.

Laura Adams del podcast Money Girl definisce le carte di credito e di debito:

• UN carta di credito ti consente di effettuare acquisti utilizzando denaro preso in prestito che devi restituire con gli interessi nel tempo.

• UN carta di debito ti consente di effettuare acquisti utilizzando il tuo denaro che è collegato a un conto bancario oa un conto di risparmio.

In altre parole: Quando paghi con una carta di debito, esso deduce automaticamente i soldi dal tuo conto corrente.

Quando paghi con una carta di credito, riceverai un conto alla fine del mese. Se non lo paghi per intero, l'addebito si trova sul tuo conto e accumula interesse fino a quando non lo ripaghi.

Ecco alcuni esempi di diversi tipi di carte di credito e di debito:

• Per lavoro freelance, Ricevo il pagamento tramite a carta di debito prepagata Payoneer Mastercard. Non ho un conto bancario associato: il cliente carica semplicemente il mio pagamento sulla carta tramite Payoneer e posso usarlo per acquisti o prelievi bancomat.

• Mio Summit di Aspirazione conto corrente viene fornito con una carta di debito Mastercard che posso usare per fare acquisti e prelevare denaro dagli sportelli automatici in qualsiasi parte del mondo. Il denaro viene prelevato direttamente dal mio conto corrente e Aspiration rimborsa le spese bancomat ogni mese.

• Un online Conto spese carillon viene fornito con una carta di debito Visa che puoi utilizzare per effettuare acquisti e prelevare denaro dagli sportelli automatici. I soldi escono dal tuo account e puoi iscriverti al risparmio automatico, per arrotondare gli acquisti e riempire il tuo conto di risparmio collegato.

• La carta di credito Chase Freedom Unlimited. La sua pretesa di fama? Guadagnerai un cash back illimitato dell'1,5% su tutti i tuoi acquisti. Inoltre, se spendi $ 500 nei tuoi primi tre mesi di apertura della carta (ciao, generi alimentari), avrai in tasca un bonus di $ 150. *

2. La tua carta potrebbe dire "Visa", ma non è una carta di credito

Ecco cosa mi confonde. Non ho una carta di credito, ma ho una carta di debito collegata a ciascuno dei miei conti correnti. E tutte le mie carte di debito hanno un logo Visa o Mastercard su di esse.

Cosa hanno a che fare quelle aziende con me e i miei conti bancari?

Mastercard e Visa sono come i go-intermediari che elaborano le transazioni per le banche. Le aziende che li accettano come pagamento fanno parte delle rispettive reti.

Diciamo che faccio un acquisto su Publix, il mio negozio di alimentari locale. Uso la mia carta di debito dal mio account di verifica Summit. Publix gestisce i suoi soldi presso, ad esempio, Anytown Bank Corp.

Faccio scorrere la mia carta e Il lavoro di Mastercard è di lasciare che Aspiration e Anytown Bank Corp. siano a conoscenza della transazione. Quindi il mio denaro viene addebitato dal mio account e accreditato sul conto di Publix.

Questa è la versione dell'asilo della spiegazione. Immaginami in costume di dinosauro sul set con una mini città. Questo è quanto voglio andare in questa rete di finanze che fluttua nell'etere.

3. Elaborazione come "credito" - No, non è ancora una carta di credito

Ecco dove la distinzione diventa confusa: Cosa significa eseguire una transazione con carta di debito "a credito"?

Quando effettui un acquisto con la tua carta di debito, il cassiere - o la macchina - di solito offre l'opzione di eseguirlo come "debito o credito". Ecco il succo:

• Se si esegue la transazione come addebito, inserirai un PIN per confermarlo.

• Se si esegue la transazione come credito, firmi per confermare.

Che cosa significa la differenza per il tuo portafoglio?

Indipendentemente dal modo in cui elabori la transazione, il denaro che spendi sulla tua carta di debito uscirà dal tuo conto corrente. Non è possibile utilizzare una carta di debito per comprare qualcosa ora e pagare più tardi, come una carta di credito.

La principale differenza che noterai è la sicurezza.

Come spiega Adams, la tua carta di debito o bancomat è protetta dalla Electronic Fund Transfer Act (EFTA). Ai sensi di questa legge, la tua responsabilità per spese fraudolente dipende da quanto presto lo segnalerai.

• Segnala entro due giorni lavorativi e sei responsabile per un massimo di $ 50 in accuse fraudolente.

• Segnala entro 60 giorni e sei responsabile per un massimo di $ 500.

• Se hai ancora la carta in tuo possesso, non sei responsabile di nulla se ne fai rapporto entro 60 giorni dal ricevimento di un estratto conto bancario.

• Se si attendono più di 60 giorni per segnalare gli addebiti, la propria responsabilità è illimitata, comprese le commissioni di scoperto o altre penali dalla propria banca.

Ecco perché la tua carta di debito viene fornita con un numero di identificazione personale (PIN). Un ladro potrebbe strappare la tua carta o il numero, ma se non conoscono il tuo PIN, non possono completare un acquisto al registro (supponendo che il cassiere faccia il loro lavoro e verifichi l'ID e richieda una firma per un acquisto non PIN) .

Le carte di credito, d'altra parte, sono protette da una legge chiamata Fair Credit Billing Act (FCBA), che dice che non sarai mai responsabile per più di $ 50 in accuse fraudolente.

Alcune persone pensano che le protezioni FCBA si estendano a una carta di debito quando vengono elaborate come credito - non è vero.

Tuttavia, l'elaborazione della carta di debito come credito potrebbe offrire ulteriori protezioni secondo le norme Visa e Mastercard.

Le carte di debito Visa sono estese la sicurezza di Politica di responsabilità zero di Visa. Il sito della compagnia dice: "Se la tua carta di debito Visa viene smarrita o si verifica un'attività rubata e fraudolenta, sei protetto dalla politica di responsabilità zero di Visa. Questo significa protezione al 100% per te. "

Aggiunge, tuttavia, "La politica di Visa's Zero Liability non si applica a determinate transazioni commerciali con carta commerciale e anonime o transazioni non elaborate da Visa."

Quest'ultima parte significa che Visa non ha le spalle se si elabora la transazione come debito. Quindi se un ladro si impossessa della tua carta o del tuo numero di carta e il tuo PIN, potrebbero accumulare addebiti sulla carta che sarai tenuto a pagare secondo i termini dell'EFTA.

Mastercard ti protegge da acquisti di addebiti fraudolenti con protezione Zero Liability simile.

4. Le transazioni di credito sono più costose per il commerciante

Un'altra importante differenza tra l'esecuzione della carta come debito e credito è quanto costa al business. Ogni transazione ha una commissione che va all'emittente della carta, all'istituto finanziario e ad altri.

Quelle tasse tendono ad essere più alte per le transazioni con carta di credito, in particolare quelle con grandi premi. Se vuoi aiutare il tuo commerciante locale preferito a risparmiare, scegli l'addebito per ridurre le commissioni o pagare in contanti.

* Chase Disclaimer

Gli importi dei premi annuali cambieranno in base agli importi inseriti. I nomi e le definizioni delle categorie di spesa mensili possono variare tra gli emittenti e le categorie potrebbero non essere allineate uno a uno.

Le informazioni per la carta Chase Freedom Unlimited sono state raccolte indipendentemente da The Penny Hoarder. Le opinioni espresse qui sono solo dell'autore, non quelle dell'emittente della carta di credito, e non sono state riviste, approvate o approvate in altro modo dall'emittente della carta di credito. Penny Hoarder è un partner di Credible.

Dana Sitar ([email protected]) è un'editrice senior di scrittori / newsletter presso The Penny Hoarder. Saluta e dille una buona battuta su Twitter @danasitar.