I Soldi

Il 50% delle persone riceve consigli finanziari da questa fonte seriamente inaffidabile

Il 50% delle persone riceve consigli finanziari da questa fonte seriamente inaffidabile

Dove ti rivolgi quando hai domande sul denaro?

Tutte le mani puntano su The Penny Hoarder. Aw, grazie. Ma sappiamo che questa relazione non è esclusiva (e ci piace).

Quando stai pensando di contrarre un prestito, con chi parli delle tue opzioni? Quando sei pronto per alzare la posta sui tuoi risparmi per la pensione, dove ti fidi di più del tuo denaro?

La versione più recente del rapporto sul credito al consumo della Federal Reserve fa luce su come la maggior parte degli americani trova risposta a queste domande.

Siamo un po 'preoccupati.

Lo studio ha esaminato le famiglie degli Stati Uniti tre volte l'anno per decenni, quindi ci aiuta a vedere come il nostro approccio alla consulenza finanziaria sia cambiato nel corso degli anni.

Dove prendiamo il prestito di consulenza?

Per raccogliere informazioni sui prestiti nel 1998, la stragrande maggioranza delle persone faceva affidamento su una sorta di contatto umano:

  • Il 36% stava "chiamando in giro". (Per i più piccoli tra noi, è come una ricerca analogica su Google.)
  • Il 44% ha chiesto ad amici, parenti e altre persone che conoscevano. (Come Yelp, ma con conversazioni IRL.)
  • Il 32% si è affidato a banchieri, broker e altre persone che vendono servizi finanziari.
  • Il 18% si è basato su avvocati, commercialisti e altri consulenti finanziari.

Solo l'11% conta su Internet. Anche questo suona molto per me, considerando che probabilmente potresti parlare con tutte le banche della città nel tempo impiegato da un computer digitare su Internet nel 1998.

Nel 2016, più della metà - il 52% - si riferisce a Internet per informare le proprie scelte di prestito.

Non è chiaro dal rapporto, ma sospetto che gran parte di questo salto includa l'accessibilità di siti come Credible e Even Financial, che rendono rapido e semplice il confronto delle opzioni di prestito.

Questi siti finanziari ti collegano con una varietà di potenziali offerte di prestito per prestiti agli studenti, rifinanziamento del debito e mutui. In un punto, puoi vedere quanto puoi prendere in prestito, il tasso di interesse e il periodo di rimborso da ciascun prestatore.

Questo batte il telefono una mezza dozzina di volte per raggiungere un rappresentante nelle banche della città. Uh, puoi immaginare tutti i segnali di occupato ?!

Sembra che il World Wide Web sia solo uno strumento in un arsenale in crescita, però. Molti numeri erano in aumento per il 2016, quindi sembra che stiamo solo diversificando:

  • Il 50% ora guarda ad amici e parenti.
  • Il 41% conta sui banchieri.
  • Il 30% conta su consulenti finanziari.

E, anche se il numero ha visto un calo abbastanza costante nel corso degli anni, Il 22% delle persone chiama ancora in giro per conoscere le opzioni di prestito. Voi ragazzi, che cosa è anche una telefonata?

Non sorprende che internet abbia eclissato giornali e fonti di informazioni simili. Il numero di persone che consultano i supporti di stampa è calato del 62% dal 1998.

Dove riceviamo consigli per gli investimenti?

Le persone sembrano essere meno preoccupate per gli investimenti complessivi, ma le risorse che usano per apprendere sono ancora cambiate nell'era digitale.

A quanto pare, abbiamo sempre creduto ai nostri amici più che ai banchieri o ai consulenti finanziari:

  • Nel 2016, il 44% guardava a parenti e amici, contro il 39% di banchieri e il 37% di consulenti.
  • Nel 1998, il 39% faceva affidamento su familiari e amici, contro il 32% di banchieri e il 18% di consulenti.

Raccolta di informazioni sugli investimenti da Internet è salito alle stelle - dall'8% nel 1998 al 41% nel 2016. Giornali e altri media sono dimezzati in quel periodo.

Anche in questo caso, questo è probabilmente correlato in parte all'aumento delle società che offrono servizi di investimento digitali - a.k.a. robo-advisers.

Con app come Betterment, Acorns, Stash e Clink, puoi investire con meno risorse di quelle che nel 1998 hanno dovuto subire - stiamo parlando di $ 1 o $ 5 alla volta.

Puoi anche impostare la maggior parte di queste app per prelevare automaticamente i soldi dal tuo conto bancario periodicamente o anche lanciarli in pochi centesimi alla volta quando effettui acquisti con una carta di debito o di credito. Questo certamente riduce le tue chiamate a un broker!

Mentre Internet ha sostituito i supporti di stampa come fonte di informazioni sugli investimenti, sono sorpreso di vedere molti di noi fare ancora affidamento su una buona conversazione antiquata per un consiglio:

  • Il 13% sta ancora chiamando in giro.
  • Il 44% guarda famiglia o amici.
  • Il 39% consulta i banchieri.
  • Il 37% consulta consulenti finanziari.

Dove prendiamo consulenza finanziaria: il bene e il male

Mentre alcune persone potrebbero preoccuparsi della nostra dipendenza da "Internet" per la consulenza finanziaria, so che ci aiuta a connetterci con molte buone fonti e strumenti di informazione.

Ciò che mi preoccupa di più di questo rapporto è il numero di persone che si affidano ad amici e familiari per ottenere informazioni finanziarie. Nella maggior parte dei casi nel corso degli anni, questo è stato il più comune fonte.

Non sono sicuro di te, ma i miei amici e la mia famiglia non sono banchieri, commercialisti o consulenti finanziari. Non sono broker. La maggior parte non sono nemmeno bravi in ​​matematica.

Se stai chiedendo consigli alle persone non qualificate, potrebbero semplicemente passare dei miti o mentire.

Ma ho visto un paio di piccole vittorie per l'alfabetizzazione finanziaria in questo rapporto.

Potremmo essere diventati a conoscenza del fatto che banchieri e altre persone che vendere i servizi finanziari non sempre hanno il nostro miglior interesse in mente, rispetto ai consulenti finanziari certificati, ai quali è richiesto.Nel 1998, il 27% in più di persone consultato banchieri per consulenza sugli investimenti di consulenti finanziari consultati. Ora i due sono quasi pari: il 39% di banchieri e il 37% di consulenti.

Mentre alcune fonti di informazione sono cadute nel dimenticatoio a favore del più nuovo-meglio-più veloce, questo rapporto mostra una tendenza positiva: Sembra che cerchiamo Di Più informazioni sulle nostre finanze.

Indipendentemente dal tipo di tecnologia (o dalla sua mancanza) che usiamo per ottenerla, sembra che siamo diventati più interessati a raccogliere informazioni da diverse fonti in modo da poter fare scelte informate sul denaro.

Lo chiameremo una vittoria.

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Dana Sitar ([email protected]) è un'editrice senior di scrittori / newsletter presso The Penny Hoarder. Saluta e dille una buona battuta su Twitter @danasitar.

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