I Soldi

3 domande che devi farti prima di entrare nei fondi di emergenza

3 domande che devi farti prima di entrare nei fondi di emergenza

Recentemente sono andato a saltare nella mia auto e guidare in classe. Ma dopo aver camminato in circolo per pochi minuti facendo clic sul pulsante di panico senza alcun risultato, mi sono reso conto: La mia macchina non era lì.

Non ho ricevuto una decalcomania prima della nuova data di entrata nel mio appartamento, quindi la mia auto è stata rimorchiata. E mi sarebbe costato $ 175 da recuperare.

Andai in banca in preda al panico, sentendomi un pugno nello stomaco mentre pensavo al danno incombente al mio fondo di emergenza. Quel fondo era cresciuto negli ultimi mesi. Era finalmente sembra buono

Mi sentivo così in colpa che non ho usato il mio fondo di emergenza. Ho preso in prestito denaro da un amico, invece.

Ho recuperato la mia auto, ma mi sono chiesto: qual è il punto di avere un fondo per la giornata piovosa se non mi sento mai a mio agio nell'usarlo?

Per capire perché mi sentivo così in colpa nell'usare un fondo di emergenza per, bene, le emergenze, ho parlato con alcuni esperti finanziari - e mi hanno aiutato a capire quando è OK usare i fondi di emergenza e quando non lo è.

Ecco perché mi sentivo in colpa per aver speso il mio fondo per la giornata piovosa

Cominciando dall'inizio: Un fondo di emergenza dovrebbe essere separato dai tuoi risparmi.

Lo so, lo so. Probabilmente stai gemendo e pensando: "Devo risparmiare ancora più soldi ?! Ma a malapena riesco a cavarmela!

Ma ecco come Kerri Moriarty, responsabile dello sviluppo aziendale per Cinch Financial, ha spiegato:

"I tuoi risparmi sono generalmente orientati verso un obiettivo - come comprare una casa o fare una vacanza da sogno o risparmiare per iniziare la tua attività", ha detto. "L'idea di risparmio è che alla fine li esaurirai nell'obiettivo che stavi risparmiando."

Considerando quello che ha detto, è chiaro perché mi sono sentito esitante a prendere i soldi dal mio account.

Ogni settimana mi ero allontanato un po 'e mi sentivo bene. Stavo facendo finanziariamente responsabile. Ogni volta che avveniva il mio trasferimento automatico settimanale al mio conto di risparmio, pensavo: "Guardami! Sono un adulto finanziariamente responsabile! "

Ma il problema era che tutti quei soldi erano seduti su un unico conto.

Perché quell'account era anche il mio risparmi, sembrava che soffiare una buona parte di esso su uno stupido conto di rimorchio non valeva la pena. Avrei preferito spenderlo per quel viaggio in Grecia per cui ho risparmiato.

Avendo due account, Moriarty dice che è più probabile che tu li gestisca strategicamente e monitora quanto ognuno di essi è vicino alla tua quantità di goal in ogni momento.

"Qualcosa arriva dove dovevi usare i tuoi risparmi di emergenza? Nessun problema - ma sicuramente vorrai mettere in pausa il tuo salvataggio basato sull'obiettivo finché non sarai in grado di ricostruire il fondo di emergenza. Se li tieni uniti, è più difficile sapere esattamente dove ti trovi, "ha detto Moriarty.

Quindi cosa conta esattamente come un'emergenza?

OK, quindi ora (si spera) sai perché dovresti avere conti bancari separati per il tuo fondo di emergenza e i tuoi risparmi. Buon lavoro!

Ma sai quando accade quella cosa chiamata "vita"? Lo so. Lo adoro anche io ... tranne quando getta tutto nel caos e nel caos più totale.

Ci sono i momenti ovvi quando ha senso tirare i soldi da un fondo di emergenza, come quando perdi il lavoro, o sei colpito dai costi del lutto o delle spese di emergenza come un tetto che perde o una finestra rotta.

Ma che dire di quei momenti in zona grigia, come quando la mia auto è rimorchiata? Quando è il momento di prelevare denaro dal tuo account di emergenza per coprire i costi? Bene, molti esperti finanziari concordano sul fatto che dovresti porsi tre domande sulla tua situazione:

1. È inaspettato?

2. È urgente?

3. È necessario?

Se la risposta è "sì" a tutti e tre, allora probabilmente sarebbe il momento giusto per prelevare dal fondo di emergenza. Se rispondi "sì" a uno ma "no" agli altri, allora potresti voler riconsiderare.

Quindi, torniamo al mio esempio personale.

La mia auto è stata rimorchiata inaspettato? Totalmente.

Tuttavia, era qualcosa che avrei potuto evitare. Intendevo forse che avrei dovuto mordere il proiettile e tirare quei soldi dal mio budget mensile?

Un'area grigia come questa è dove le altre domande possono essere grandi tie-break.

Dal momento che la mia auto è la mia principale fonte di trasporto, ho avuto bisogno del più presto possibile per andare in classe e lavorare. Quindi, lo era urgente.

Soprattutto, lo è era necessario. I miei professori avrebbero probabilmente messo a repentaglio alcuni punti dei miei voti di partecipazione se avessi saltato la lezione, o il mio lavoro avrebbe potuto licenziarmi se non mi fossi presentato. No grazie.

Con questi tre punti in mente, avrei dovuto usare i fondi del mio fondo di emergenza per recuperare la mia auto.

Ora, un esempio diverso: è il 20 dicembre e ti sei appena reso conto che il Natale è quasi arrivato (forse hai vissuto sotto una roccia per alcuni mesi).

Detto questo, devi comprare un regalo per Suzy, Stacy, Steve, nonna Fran, cugina del tuo vicino, cugina di tuo cugino e così via. Ma merda! Non hai nemmeno iniziato a fare shopping e hai già pochi soldi.

È necessario? Voglio dire, a meno che tu non voglia mai essere invitato di nuovo in un'altra famiglia di Natale, sì. OK, forse non stai davvero comprando regali per tutti e loro fratello (letteralmente), ma è facile sentirsi come te avere far cadere una grande mazzetta di denaro durante le vacanze - anche se non lo fai.

È urgente? Bene, duh. Natale è tra cinque giorni.

È inaspettato? NO! Hai avuto oltre 300 giorni per salvare e pianificare il tuo regalo di Natale. Scusa, non pensare nemmeno a toccare quel fondo di emergenza.

Mentre ogni situazione è diversa, non fa male passare attraverso ogni domanda e considerare la tua situazione da più punti di vista.

L'alternativa ideale per tirare soldi dal tuo fondo di emergenza

Se non sei ancora sicuro di dover prelevare denaro dal tuo account di emergenza, si spera che tu abbia un'opzione alternativa.

Brian Davis, co-fondatore del blog finanziario SparkRental, suggerisce di utilizzare il proprio conto corrente prima di ritirarsi da un conto di emergenza e di utilizzare i fondi di emergenza come ultima risorsa.

Se hai abbastanza fondi discrezionali nel tuo budget per coprire il costo del tuo dilemma, considera di utilizzare questi fondi per primi, consiglia Davis.

Davis suggerisce di riadattare il budget in seguito mangiando e bevendo meno, e guardando i film a casa invece di andare al tuo teatro locale.

Tuttavia, se sei qualcuno che si attacca a un budget limitato ogni mese e non assegna molto "soldi divertenti", questa soluzione potrebbe non essere così fattibile.

Detto questo, se hai un account di emergenza, usalo. E non sentirti male!

Le cose succedono. E se ti stai preparando, hai tutto il diritto di prenderti cura di te quando colpisce duramente - perché sappiamo tutti che lo farà.

Il tuo turno: hai un fondo di emergenza? Hai mai ritirato dei soldi?

Kelly Smith è una giovane scrittrice e specialista di fidanzamento presso The Penny Hoarder. Prendila su Twitter su @keywordkelly.

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