Perché dovresti preoccuparti dell'aumento dei tassi di interesse

Alla fine è successo.

Per la prima volta da giugno 2006, la Federal Reserve ha alzato i tassi d'interesse.

A dicembre, il Federal Open Market Committee (FOMC) ha approvato un aumento del tasso d'interesse dello 0,25%, che avrebbe portato i fondi federali allo 0,25% -0,50%.

Impostato dalla Federal Reserve, il tasso di fondi federali è il tasso di interesse che le grandi banche usano per prestarsi reciprocamente denaro durante la notte. La maggior parte dei membri del FOMC si aspetta che gli attuali tassi dei fondi federali si assestano attorno allo 0,375% prima del prossimo rialzo dei tassi.

Quindi, cosa significa per te l'aumento del tasso dei fondi federali? In breve, molto.

I tassi di interesse sono ovunque.

Hai una carta di credito? Prestito studente? Mutuo? Conto di risparmio?

Se è così, pensa a come l'aumento dei tassi d'interesse influenzerà le tue finanze personali nei prossimi anni.

I bassi tassi di interesse sono stati un lusso per milioni di consumatori americani indebitati - e sembrano essere diventati la nuova norma. Anche se non ti importa dei tassi d'interesse che le banche usano per prestarsi l'un l'altro, dovresti sapere come l'escursione avrà un impatto sulle tue finanze nel prossimo anno.

Il tuo debito della carta di credito ti costerà di più

I consumatori americani detengono attualmente un enorme debito di 714 miliardi di dollari in carta di credito, secondo il rapporto trimestrale della Federal Reserve sul debito e il credito delle famiglie.

Le carte di credito trasportano quasi sempre tassi di interesse variabili, che cambiano con i tassi di interesse di mercato. Quasi tutti i tassi di interesse delle carte di credito sono calcolati sulla base di un tasso di interesse variabile ampiamente accettato, che è legato al tasso dei fondi federali.

Quindi, tutti i mutuatari di carte di credito dovrebbero tenere gli occhi sul tasso di fondi federali. Un aumento del tasso di interesse significa maggiori interessi passivi per i mutuatari di carte di credito.

Per gli individui con grandi quantità di debito della carta di credito, anche piccole variazioni dei tassi di interesse possono aggiungere fino a centinaia o addirittura migliaia di dollari in spese per interessi aggiuntivi.

Lo faranno i vostri prestiti agli studenti

Se hai o stai pensando di ottenere prestiti agli studenti, dovresti anche prendere nota.

A luglio, il Congresso fissa i tassi di interesse dei prestiti agli studenti federali come un derivato del tasso delle note del Tesoro decennale. L'aumento dei tassi di interesse del mercato porterà ad un aumento dei tassi di interesse per i nuovi mutuatari dei prestiti agli studenti.

Ciò significa che se hai intenzione di ottenere un prestito per studenti il ​​prossimo anno, il tuo tasso di interesse sarà probabilmente superiore a quello di quest'anno.

Tutti i prestiti studenteschi federali correnti dovrebbero essere inalterati, dal momento che sono emessi con tassi di interesse fissi.

Tuttavia, se hai prestiti studenteschi privati, potresti non essere così fortunato. Molti mutuatari di prestiti studenteschi privati ​​hanno prestiti a tasso variabile.

Il laureato medio lascerà il campus con circa $ 29.000 in debito di prestiti agli studenti quest'anno, il che significa che l'aumento dei tassi di interesse sui prestiti privati ​​nuovi e attuali potrebbe avere un impatto significativo.

Praticamente tutti i tipi di debito dei consumatori saranno influenzati da tassi di interesse più elevati.

Mutui, prestiti auto, carte di credito, prestiti agli studenti e prestiti personali diventeranno un po 'più costosi quest'anno.

Ma i tassi di interesse in aumento possono essere buoni, anche

Il rovescio della medaglia, l'aumento dei tassi di interesse può anche avvantaggiare le vostre finanze personali.

Se sei un Penny Hoarder, l'aumento dei tassi di interesse potrebbe effettivamente essere una buona cosa.

Hai controllato di recente il tuo conto di risparmio?

Negli ultimi anni, i risparmiatori sono stati messi in una situazione difficile. Il tasso di interesse del conto di risparmio medio nazionale è solo dello 0,06%, secondo la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Per il consumatore medio, l'aumento dei tassi di interesse offrirà maggiori guadagni di risparmio. Lo stesso si può dire per i consumatori con conti correnti fruttiferi e conti del mercato monetario.

Quindi, come dovresti prepararti ad aumentare i tassi di interesse?

Hai tempo per creare un piano di finanziamento personale: i tassi di interesse non aumenteranno rapidamente. L'economia è ancora in modalità di recupero.

La Federal Reserve starà estremamente attenta a non alzare i tassi di interesse troppo spesso o rapidamente. Gli analisti si aspettano un ritmo lento e costante per i prossimi anni. Ma non è mai troppo presto per creare un piano.

Pianificare di sfruttare i tassi di interesse più elevati

Inizia pagando i debiti a tasso variabile.

Inoltre, considerare il rifinanziamento di mutui a tasso variabile, prestiti auto e prestiti agli studenti a tassi fissi.

I tassi fissi sono ai minimi storici. Se ti blocchi a una tariffa fissa, non dovrai preoccuparti del costo totale del prestito o del pagamento mensile in aumento.

Questo non sarà un grande anno per i conti di risparmio, ma dovrebbe essere migliore del 2015.

Mentre i tassi di interesse potrebbero sembrare un argomento secco, possono avere un enorme effetto sulle tue finanze, quindi assicurati di dedicare del tempo a considerare come puoi ridurre al minimo i problemi che ti causeranno e approfittare della possibilità di aiutare il tuo i soldi crescono

Il tuo turno: in che modo i tassi in aumento influenzeranno le tue finanze personali?

Nate Matherson è il co-fondatore e CEO di LendEDU, un mercato per prestiti agli studenti e rifinanziamento di prestiti agli studenti. Puoi inviare un'email a Nate direttamente a [email protected]