Ridimensiona il tuo matrimonio da sogno o finanzialo? Gli esperti pesano

Il matrimonio dei tuoi sogni può lasciarti con un incubo di un conto.

Il matrimonio medio nel 2016 costa $35,329, secondo The Knot, e che non includeva nemmeno una luna di miele.

Che sia il risultato dell'ossessione della nostra società di ottenere l'autostop o semplicemente la tua enorme lista di invitati, tagliare quel prezzo finale può essere una lotta.

A volte, coloro che non possono permettersi di pagare di tasca propria per i loro matrimoni si rivolgono ai prestiti per il matrimonio per finanziare alcuni - o tutti - dei loro grandi giorni.

Ma è una mossa intelligente? Oppure queste persone si stanno preparando per una montagna di problemi prima ancora di dire "lo faccio?"

Che cosa è un prestito di nozze?

Il termine "prestito di matrimonio" ha ronzato su internet, ma in realtà non esiste nulla del genere. Invece, il termine si riferisce a prendendo un prestito personale per finanziare un matrimonio.

I prestiti personali sono comunemente usati per le finanze a lungo termine, come ad esempio il debito della carta di credito o le spese scolastiche.

Quando si tratta di ottenere un prestito personale, i requisiti sono severi. Dal momento che in genere non richiedono alcuna garanzia, spesso è necessario un punteggio elevato per ottenere uno da una banca.

Quasi tutti i consulenti finanziari che ho contattato mi hanno detto la stessa cosa: Prendendo un prestito personale per un matrimonio non è qualcosa che avrebbero mai suggerito. La maggior parte consiglia di mettere un prestito personale verso una spesa apprezzabile, come ristrutturazioni domestiche.

Invece, i consulenti finanziari raccomandano alle coppie di evitare di contrarre prestiti personali per i loro matrimoni, ridimensionando i loro piani di nozze o riducendo i costi.

Joe Toms, presidente della divisione di gestione patrimoniale di Freedom Financial Network, ha anche raccomandato di iscriversi al bilancio e di ridurre i costi. Ma una volta che queste opzioni sono esaurite, ha detto che ci sono alcune situazioni in cui i prestiti personali hanno un senso:

• Quando il taglio dei costi e un'attenta pianificazione non sono sufficienti. Cerchiamo di essere reali: nessuno sano di mente vorrebbe che gli ospiti del loro matrimonio mangiassero gli asciugamani di carta, almeno, spero di no. Se una coppia ha già tagliato il maggior numero possibile di costi, ma non ha ancora abbastanza soldi a disposizione per coprire i costi, potrebbe essere il momento di prendere in considerazione un prestito personale, ha detto Toms.

• Quando la coppia non ha altri debiti significativi, e i pagamenti funzioneranno nel budget appena sfornato. Non vuoi iniziare la tua nuova vita insieme affondando in pagamenti che non puoi fare. Detto questo, se il tuo budget ha spazio per il pagamento mensile, potrebbe andare bene.

• Quando si trovano a dover utilizzare un prestito personale o carte di credito. Toms ha scritto che i tassi medi sui prestiti personali variano dal 14 al 18%, mentre le carte di credito hanno tassi di interesse tra il 15-25%. Questo significa che puoi risparmiare migliaia di dollari a lungo termine se vai con il prestito personale.

Inoltre, i prestiti personali hanno tassi di interesse fissi e periodi di rimborso, quindi non sarai mai colpito da un aumento a sorpresa dalle fluttuazioni del mercato.

Una storia di prestito di nozze

Amneet Bhurji, direttore finanziario di Student Loan Hero, ha stipulato un prestito personale per il suo matrimonio, ma non perché non potesse coprire le spese.

Bhurji proviene da una grande famiglia indiana, così come suo marito. Nella loro cultura, dice Bhurji, i matrimoni sono più per i genitori. Mentre lei e suo marito volevano inizialmente un piccolo matrimonio, alla fine decisero di seguire la via tradizionale.

Come risultato, hanno avuto due matrimoni, uno in ciascuna delle loro città natale di Chicago e San Francisco. Il costo totale? Più di $ 100.000.

I loro genitori hanno pagato la maggior parte dei matrimoni, ma Bhurji e suo marito si sono offerti di pagare per eventuali costi aggiuntivi che potrebbero non essere già coperti.

Sebbene avesse soldi nei suoi risparmi, era riluttante a usarla perché era destinata ad un acconto su una casa.

Bhurji ha deciso di sottoscrivere un prestito personale di $ 20.000 per coprire i costi aggiuntivi del matrimonio invece di scavare nei suoi risparmi.

Lei e suo marito hanno finito per ripagarlo in meno di sei mesi - 30 mesi prima delle condizioni del prestito richieste.

Gli sposi anche comprato una casa circa un anno dopo il loro matrimonio.

Mentre Bhurji descrive la sua situazione come "non convenzionale", dice che è stata una mossa intelligente da parte sua.

"Sono molto bravo nell'usare il credito - ma ovviamente, usando il credito in modo responsabile", dice Bhurji. "La mia filosofia è che, fino a quando la usi al punto che puoi permetterti, è davvero vantaggioso. Penso che il credito possa funzionare per te fintanto che sei responsabile mentre lo stai usando.”

Raccomanda ancora che le persone abbiano il tipo di matrimonio che possono permettersi, ma lei dice che non dovrebbero aver paura di ottenere un prestito personale ragionevole se non vogliono diminuire i loro risparmi per il loro grande giorno.

Ciò non significa che uscire e ottenere un prestito enorme per un matrimonio sontuoso, però. Ricorda, questo non è denaro gratuito. Se riesci a cavartela senza uno, Bhurji ti consiglia di non prenderne uno.

Nel complesso, Bhurji si accontenta della loro decisione di stipulare un prestito personale e dice ha persino contribuito a migliorare il loro credito, che ha funzionato a loro favore quando hanno ottenuto il loro mutuo.

Perché abbiamo così paura di spendere i nostri risparmi?

Mentre chiacchieravo con Bhurji, mi venne in mente una domanda più grande: Perché abbiamo tanta paura di spendere i nostri risparmi?

"Penso che sia diverso per tutti.Penso che tutti abbiano in mente questo limite di quanto sia necessario stare seduti nei loro conti di risparmio e semplicemente non vorrai mai andare a fondo a meno che non sia assolutamente terribile ", dice Bhurji. "Penso che in questo senso, sapevamo che stavamo usando i nostri risparmi per qualcosa di cui avevamo davvero bisogno, quindi non volevamo spendere per qualcosa di sontuoso o divertente. "

Bhurji dice anche che i loro obiettivi finanziari li hanno esitati a sfruttare i loro risparmi. Volevano mettere quanti più soldi possibile in una nuova casa, e tirare fuori i soldi da questi risparmi per il loro matrimonio avrebbe perso il loro possibile acconto.

Anche se hanno pagato il prestito in sei mesi e avrebbero potuto fare lo stesso se avessero ritirato il denaro dal risparmio, lo hanno visto come una sorta di vittoria psicologica per usare il prestito invece di attingere ai risparmi guadagnati.
La cosa principale da ricordare quando si tratta di prestiti è che non sono soldi gratis - l'interesse sempre aggiunge.

Se hai intenzione di prendere in prestito, tieni sempre l'importo nei tuoi mezzi e non perdere mai un pagamento.

Kelly Anne Smith è una giovane scrittrice e specialista di fidanzamento presso The Penny Hoarder. Prendila su Twitter su @keywordkelly.