15 trucchi psicologici subdoli che ti aiuteranno a risparmiare più denaro

Risparmiare non è divertente. Non è qualcosa che il tuo cervello vuole fare.

Quindi, se vuoi sviluppare buone abitudini finanziarie, dovrai ingannarlo.

Per fortuna, ho una grande esperienza nel ragionare su me stesso per prendere decisioni migliori in termini di soldi - sono solo umano, dopo tutto! - e sono qui per condividere alcune delle mie migliori idee con te.

Ecco 15 trucchi psicologici che puoi utilizzare per risparmiare più denaro.

1. Non fidarti di te

Sebbene io abbia fiducia in te stesso nella maggior parte delle aree della vita, può ritorcersi contro quando si tratta di soldi.

Perché? Perché siamo umani e vogliamo ciò che vogliamo - e spesso ciò porta a non salvare.

Per questo motivo, suggerisco di prendere il controllo dalle tue mani. E con questo intendo automatizzare le tue finanze.

Ecco tre strategie specifiche che hanno funzionato bene per me:

1. Imposta prelievi automatici dal tuo conto corrente nei tuoi conti di risparmio o di pensionamento (o, ancora meglio, entrambi!).
   
   Un modo per farlo è quello di spingere il 10% della tua busta paga in un account separato, a mani libere con una banca online come Chime, che ti aiuta a risparmiare automaticamente ogni volta che vieni pagato.
   
   L'account assicurato FDIC è dotato di oltre 24.000 sportelli automatici senza commissioni, ha zero commissioni di scoperto e non richiede un pagamento minimo o mensile.
   
   Inoltre, quando una porzione del tuo stipendio viene automaticamente rimescolata nel tuo nascondiglio segreto, beh ... quello che non vedi, non ti mancherà, giusto?
   
   Chime ha anche una funzione che ti aiuta a risparmiare quando spendi. Arrotonda i tuoi acquisti al prossimo dollaro e mette la differenza nel tuo conto di risparmio.
2. Registrati per aumenti automatici al tuo 401 (k) ogni trimestre.
3. Impostare investimenti automatici di borsa. Non so come? Stash è un'app perfetta per gli investitori principianti: ti consente di investire fino a $ 5 in un set di portafogli semplici che riflettono le tue convinzioni, interessi e obiettivi, e fa il resto.

Ecco come ottenere un bonus di $ 5 da investire: Fai clic su questo link e inserisci qui la tua email, scarica l'app Stash sullo smartphone e configura il tuo account con lo stesso indirizzo email. Entro due giorni lavorativi, vedrai il bonus aggiunto al tuo account.

Pagati prima e sarai sicuro che sarà fatto.

2. Guadagna un po 'di soldi gratis

La maggior parte delle banche fa schifo. Ti fanno pagare le spese di manutenzione e i minimi mensili - e poi ti danno quasi nessun interesse in cambio. Se questo non ha un impatto sulla tua psiche, non so cosa farebbe.

Quindi abbiamo creato un elenco di conti correnti presso le banche che offrono effettivamente un certo interesse per il denaro che conservi in ​​loro.

Ancora più importante, diverse offerte almeno 1% di interesse - che è quasi 100 volte quello di molti mattoni e malte tradizionali.

Guadagnare interesse (o, come ci piace chiamarlo, denaro gratis) ogni anno è un favoloso incentivo psicologico. Quei piccoli premi illumineranno il tuo cervello come un albero di Natale e ti incoraggeranno a continuare a risparmiare.

3. Calma la tua mente

Il primo passo per assicurare le tue finanze? Assicurare le tue finanze.

Prima di fare qualsiasi altra cosa, concediti la pace della mente salvaguardando le tue informazioni personali e finanziarie dai ladri di identità.

Per fare ciò, distruggi i documenti prima di eliminarli e controlla attentamente le tue fatture ogni mese.

È anche possibile registrarsi per un servizio di monitoraggio del credito. Credit Sesame, ad esempio, è totalmente gratuito e ti consente di vedere se qualcuno ti chiede credito nel tuo nome. Ottieni anche $ 50.000 in assicurazione furto d'identità, oltre all'assistenza per la risoluzione delle frodi - tutto gratis

Sentendoti sicuro che le tue informazioni sono al sicuro, sarai in grado di concentrarti sul cervello sulle questioni che contano veramente.

4. Immagina il tuo futuro (più ricco) Sé

Certo, spendere quei $ 2 in questo momento non sembra un grosso problema. Ma cosa succede se ti dicessi che $ 2 potrebbe trasformarsi in più di $ 60 per quando andrai in pensione? Potresti cambiare idea, giusto?

Grazie all'incredibile potere di capitalizzazione, risparmiare solo $ 2 al giorno potrebbe lasciarti abbastanza soldi per andare in pensione. Quindi la prossima volta che sei tentato di far cadere $ 2 su qualcosa di frivolo, immagina invece tre fatture da $ 20.

... E, mentre ci sei, immaginati come una mondana dai capelli argentati che gioca a golf o sdraiata sulla spiaggia o facendo qualsiasi cosa facciano i ricchi anziani.

5. Ottieni Squirrelly

Se hai un budget, potresti presumere che non puoi salvare per la pensione. Da dove, esattamente, dovrebbero venire quei soldi?

Trovare i soldi per risparmiare per la pensione è difficile, specialmente quando sembra così lontano. Ma il tempo è dalla tua parte, ed è vitale che inizi a mettere qualsiasi cosa - anche briciole - verso il tuo futuro.

Uno scherzo per farti risparmiare è un'app come Ghiande.

Una volta che si connette una carta di credito o di debito, si arrotondano gli acquisti al dollaro più vicino e si trasferisce il cambiamento in un conto di investimento.

Il tuo cervello non saprà nemmeno che stai salvando - Non riesco a pensare a un trucco migliore di quello!

6. Salva mentre spendi

Nonostante tutti i nostri migliori sforzi per evitare spendere, devi comprare cose a volte.

E quando arriva il momento di farlo, concediti piacere - assicurandoti anche che tu stia salvando il più possibile.

Uno dei miei trucchi preferiti è quello di utilizzare un sito web cash-back come Ebates.Quando acquisti un articolo attraverso uno dei suoi 1.200 rivenditori partner, ti ricompenserà con denaro restituito - a volte fino al 25%!

E non cancellare le tue ricevute - Paribus può usarle per aiutarti a ottenere il rimborso. L'app gratuita esegue la scansione della tua casella di posta e monitora le variazioni di prezzo sui tuoi acquisti. Se un prezzo scende più in basso di quello che hai pagato, rimborsa la differenza sul tuo conto bancario.

Controlla inoltre le informazioni di tracciamento per i tuoi ordini online. Se qualcosa si fa tardi, Paribus ti aiuterà a recuperare i soldi per quello che hai pagato per la spedizione - fino a un rimborso totale della spedizione.

Subdolo, subdolo, davvero.

7. Stop, Drop and Wait ...

"Let me sleep on it" è una delle mie frasi preferite. Ho evitato molte situazioni appiccicose in attesa di prendere una decisione fino al giorno successivo. E questa saggezza sicuramente regge anche per le decisioni finanziarie.

Quando sei travolto dal caldo del momento (o dalla caccia all'affare), ogni accordo può sembrare troppo bello per essere abbandonato.

Quindi creare un periodo di attesa obbligatorio per i nuovi acquisti. Alcuni esperti consigliano un calendario di 30 giorni, mentre altri dicono che dovresti aspettare un giorno per ogni $ 100 di prezzo.

Costringendoti a fare un passo indietro, eviterai un sacco di acquisti d'impulso.

8. Basta avviare Small

La scienza delle abitudini è affascinante. (Se non l'hai ancora letto, consiglio vivamente il libro di Charles Duhigg "The Power of Habit"). Sono piuttosto difficili da rompere - e abbastanza facili da fare.

Usalo a tuo vantaggio creando un'abitudine di risparmio adesso. Per semplificare, inizia in piccolo. Davvero piccolo

Ad esempio, potresti inserire il tuo cambiamento in un barattolo alla fine di ogni giornata. Oppure aggiungi $ 1 a una busta ogni giorno. Anche con quelle piccole abitudini, il risparmio di denaro finirà per diventare parte della tua routine.

Alla fine, puoi aumentare il tuo obiettivo di risparmio. Questa sfida di risparmio online può aiutarti a trovare nuovi modi per ripagare $ 500 extra questa settimana.

Un'idea correlata? Se stai pagando il debito, prova il popolare metodo di palla di neve di debito di Dave Ramsay. Si tratta innanzitutto di pagare il debito più piccolo, con la speranza che la spinta ti incoraggi a pagare il resto.

9. Evita le schede a tutti i costi

Vuoi pagare in contanti? O iniziare una scheda?

Se vuoi risparmiare denaro quest'anno, la tua risposta dovrebbe essere SEMPRE la prima.

Perché? Perché non c'è nessun dolore nell'ordinare un altro drink - ma c'è del dolore nel pagare per questo. Quindi fatti sentire.

Questa è la stessa ragione per cui molte persone evitano le carte di credito; in realtà non sentono di spendere soldi quando ne usano uno. È come una grande scheda. Se sei una di quelle persone, puoi nascondere la tua carta di credito in un blocco di ghiaccio o all'interno del tuo portafoglio.

Indipendentemente dal fatto che usi credito o meno, dovresti tenere traccia delle tue spese. È davvero sorprendente vedere dove stanno andando i tuoi soldi - e non hai scuse, perché strumenti come Clarity Money e Mint lo rendono facile.

Fidati di me: se non lo vedi tu stesso, il tuo cervello continuerà a dirti "lontano dagli occhi, lontano dalla mente". (Che non è sicuramente il modo con cui vuoi stare con i tuoi soldi!)

10. Pensa ai prezzi in ore

Diciamo che un nuovo set di mazze da golf costa $ 300. Non suona così male, vero? Dopotutto, ci sono cose molto più costose che puoi comprare.

Ma tieni i tuoi cavalli. Prima di eliminare tre Benjamins, questo post di Making Sense of Cents consiglia di inquadrarlo in un modo diverso: quanti ore ti ci vorrebbe per guadagnare quei $ 300?

Se guadagni $ 10 all'ora, sono 30 ore di lavoro, senza contare le tasse o altri fattori che riducono le dimensioni del tuo stipendio. (Se guadagni uno stipendio, questo sito web calcolerà gli orari per te.)

Sei disposto a pagare 30 ore della tua vita per quei club?

A volte, solo guardare gli acquisti in un modo diverso è ciò di cui il tuo cervello ha bisogno per prendere la decisione giusta.

11. Immagina invece il tuo acquisto come contanti

È quel maglione nuovo e carino che ti parla dal rack? Stai solo sussurrando che hai bisogno di averlo?

Bene, prima di ascoltare troppo duro, controlla il prezzo. E poi usa un trucco psicologico a volte chiamato test straniero.

Diciamo che il maglione costa $ 32. Immagina che un estraneo stia di fronte a te; in una mano hanno il maglione e nell'altra hanno $ 32.

Quale preferiresti avere? Nella maggior parte dei casi, il denaro è probabilmente più attraente, quindi questo rapido test psicologico dovrebbe impedirti di effettuare acquisti che non sono realmente necessari.

12. Trasforma quel "No" in "Sì"

Dire "no" = niente divertimento. Quindi non pensarci in questo modo; invece, fai in modo che il tuo cervello veda ogni "no" come un "sì".

Ecco cosa intendo: quando il tuo amico ti chiede una cena che non puoi permetterti, non pensare di abbassarla dicendo "no".

Pensa a come dire "SÌ" ad altre opportunità: pagando i tuoi prestiti agli studenti, andando in quella vacanza da sogno o infine investendo nella pensione.

Guardare rimanere in è un'altra opportunità per fare soldi. Anche se sei seduto sul divano a guardare Netflix, puoi essere pagato per fare semplici sondaggi.

Iscriviti con Swagbucks e rispondi a qualche domanda mentre ti sorprendi con i tuoi programmi preferiti. Puoi incassare le carte regalo e avrai $ 5 gratuiti per il tuo primo sondaggio.

13. Trova un partner

Quando vuoi esercitare di più, la saggezza popolare suggerisce di trovare un amico; qualcuno che farà in modo di colpire in palestra ogni giorno.

Lo stesso vale per le finanze: i partner di responsabilità lavorano.

Se vuoi risparmiare di più, recluta un amico con obiettivi simili. Accetta che ogni volta che effettui un acquisto non necessario o esci per un drink, ti ​​comunichi a vicenda.

Solo la conoscenza che devi segnalare delle tue azioni ti aiuterà a rimanere in pista e, si spera, alla fine, trasformare la spesa responsabile in un'abitudine.

14. Immagina i tuoi obiettivi ... Letteralmente

Risparmio per una casa? Ritaglia le foto di casa che ti ispirano dalle riviste, quindi appendile sul muro.

Risparmio per un viaggio a Parigi? Trasforma la Torre Eiffel sullo sfondo del tuo computer.

Perché sembrano così fuori portata, è difficile risparmiare per i grandi obiettivi. Visualizzarli è un modo intelligente per rimanere motivati.

Puoi persino avvolgere una foto del tuo obiettivo intorno alla tua carta di credito, in modo che ogni volta che la estrai, ci penserai due volte prima di usarla. Ad esempio, Blogger Trent Hamm utilizza le foto dei suoi figli per ricordargli di fare scelte migliori.

15. Lasciati sfuggire

Esatto: ho detto lasciati sfuggire. Al momento non ti farà risparmiare denaro, ma probabilmente a lungo termine.

Sviluppare buone abitudini finanziarie richiede tempo e impegno, il che significa che devi darti un po 'di respiro.

Quindi, ogni trimestre, concediti qualcosa che non è pratico: una manicure, una bottiglia di vino, una notte al cinema.

Ci vorrà un po 'di pressione e ti ricorderò che una bella vita è possibile quando sei frugale. Ci vuole solo un po 'di lavoro in più.

Susan Shain è una scrittrice freelance e nomade digitale. Si occupa di viaggi, cibo e finanza personale (in pratica, come risparmiare denaro in modo da poter viaggiare di più e mangiare di più). Visita il suo blog su susanshain.com o saluta Twitter @susan_shain.