Ecco come la tua educazione potrebbe influenzare il tuo credito e il potere di prendere in prestito

Ormai, molti di noi capiscono cosa influenza i nostri punteggi di credito.

Anche così, le voci circolano sempre. Come quello che afferma che la tua presenza sui social media può influenzare il tuo punteggio di credito. Alcune notizie hanno preso la voce e gli hanno dato le gambe.

Ma è non vero.

Né è vero che il controllo del proprio punteggio può sgonfiare il numero di tre cifre. Né è sempre vero che chiudere una vecchia carta di credito danneggerà il tuo punteggio.

Un altro mito che vorremmo rivolgere: il tuo livello di istruzione e il tuo punteggio di credito.

Il tuo livello di istruzione influisce sul tuo punteggio di credito?

Risposta breve: No, la tua istruzione non influirà sul tuo punteggio di credito.

Tuttavia, può influire sulla solvibilità, a seconda di dove si prendono in prestito denaro.

I prestatori tradizionali determinano la solvibilità in base solo al tuo file di credito, che non include informazioni sulla tua formazione. La tua educazione - se hai un diploma di scuola superiore o un dottorato di ricerca. - non ha modo di urtare il numero a tre cifre (punteggio di credito) su o giù.

parvenututtavia, è una piattaforma di prestito che collabora con le banche per offrire "prestiti più intelligenti". L'apprendimento automatico di Upstart può incorporare fattori come l'istruzione per comprendere meglio un mutuatario.

Come l'educazione Può Influisce sulla solvibilità

Anche se il tuo punteggio di credito aiuta a informare gli istituti di credito del tuo potere di prestito, non è l'unico fattore nel determinare il tuo merito di credito.

Il merito di credito, come definito da Investopedia, è "una valutazione effettuata da istituti di credito che determina la possibilità che un mutuatario non rispetti le sue obbligazioni di debito. Considera fattori come la cronologia dei rimborsi e il punteggio di credito. "

Con Upstart, uno di questi fattori potrebbe essere il tuo livello di istruzione.

Piuttosto che concentrarsi esclusivamente sul punteggio FICO (anche se richiede un punteggio FICO 620) e anni di storia creditizia come la maggior parte degli altri istituti di credito, Upstart valuta anche la tua formazione, l'area di studio e la storia lavorativa.

L'idea è che questo rende più facile ottenere un prestito perché, secondo il sito web di Upstart, solo il 45% degli americani ha accesso al credito principale - anche se l'83% degli americani non ha mai insoluto un prestito.

Kelsey Buxton, 26 anni, della Penny Hoarder, era in grado di ottenere un prestito personale usando Upstart quando non riusciva a trovare opzioni da nessun'altra parte.

"[Le banche] mi hanno praticamente detto che ero fregato a meno che non avessi presentato istanza di fallimento o presentato un piano di pagamento di disagio", ha detto Buxton a proposito della sua situazione, nel profondo del debito delle carte di credito. "La ragione per cui penso di aver ottenuto il prestito [da Upstart] è a causa del college in cui sono andato".

Buxton ha conseguito la laurea in biologia al Rensselaer Polytechnic Institute e vanta diversi anni di esperienza lavorativa.

Umm ... Sono i prestiti di Upstart, comunque?

Sebbene questa tecnica di punteggio abbia dimostrato di aiutare i consumatori come Buxton, è stata alquanto controversa nel settore.

Alcuni contestano questi sistemi di intelligenza artificiale favoriranno quei laureati della Ivy League laureati in campi a reddito elevato - persone che hanno già un vantaggio.

Questo, sostiene la gente, potrebbe violare l'Equal Credit Opportunity Act, che proibisce la discriminazione creditizia basata su razza, colore, religione, origine nazionale, sesso, stato civile, età o bisogni di assistenza pubblica.

Tuttavia, Dave Girouard, co-fondatore di Upstart, nel 2015 ha dichiarato all'International Business Times: "Utilizzando gli strumenti forniti dal Consumer Financial Protection Bureau, monitoriamo attentamente - e possiamo dimostrare - che il nostro modello non discrimina alcun mutuatario la base della razza o qualsiasi caratteristica proibita. Per noi, l'equo prestito non è solo una regolamentazione: è un concetto in cui crediamo fondamentalmente. ""

Lo scorso settembre, il CFPB ha riconosciuto ciò che Upstart sta facendo con una lettera di non intervento.

"La lettera di non intervento della CFPB indica che il personale dell'Ufficio di presidenza non ha intenzione di raccomandare l'avvio di azioni di vigilanza o di esecuzione nei confronti di Upstart in relazione all'Equal Credit Opportunity Act", ha dichiarato il CFPB in un comunicato stampa.

Infatti, Upstart ha aperto la strada a più piattaforme di prestito per valutare i consumatori sulla base di altri fattori, a parte i punteggi FICO e gli anni di credito.

"... l'Ufficio continua a esplorare l'uso di dati alternativi per contribuire a rendere il credito più accessibile e accessibile per i consumatori che sono di credito invisibili o che non hanno una storia di credito sufficiente", ha detto il CFPB nello stesso comunicato stampa.

Sembra che il futuro del credito si stia spostando e Upstart sta aprendo la strada con il suo motto: "Sei più che il tuo punteggio di credito".

Se sei curioso di vedere se Upstart ti può aiutare, ottieni un preventivo gratuito online (no, non danneggerà il tuo punteggio di credito). Offre prestiti di tre e cinque anni che vanno da $ 1.000 a $ 50.000 e le tariffe iniziano al 7,37% di APR.

Tieni gli occhi aperti per vedere se questo diventa più di una tendenza.

Carson Kohler (@CarsonKohler) è uno scrittore di The Penny Hoarder. Le piacerebbe sapere cosa pensi delle piattaforme emergenti come Upstart.