Mai pagare una retta bancaria: come evitare costi aggiuntivi e mantenere più soldi

Stavo scrivendo nel mio appartamento, non preoccupandomi della mia TV, quando un titolo di notizie mi ha fatto fermare il cuore.

Per un momento, ho pensato che fosse uno scherzo. Ma come un ex-banchiere recente, sapevo che non lo era, perché l'avevo visto succedere ogni giorno.

Le prime tre banche negli Stati Uniti fatte più di un miliardo di commissioni di scoperto nel primo trimestre del 2015.

Che cosa?! Uno miliardo dollari? Questo è pazzesco.

Una volta ho visto una definizione di calorie che mi ha fatto ridere: piccole creature che vivono nel tuo armadio e cuciono i tuoi vestiti un po 'più forte ogni notte. Le spese bancarie sono simili, solo che rendono i buchi nel portafoglio un po 'più grandi ogni notte.

La parte fantastica delle commissioni bancarie, però, è che puoi scegliere non per pagarli. Non ho pagato una singola tassa bancaria in anni, e non intendo farlo.

Ecco come evito ciascuna di queste tariffe standard, con costi medi basati sulla mia esperienza con diverse banche importanti.

Commissione di controllo rimbalzato

Media: $ 30

Una tassa di controllo rimbalzata è la più comune, ma più evitabile, carica extra. Una carenza di pari un centesimo nel tuo conto corrente quando scrivi un assegno significa che sarai colpito da questa tassa.

Una commissione di controllo rimbalzato va in entrambe le direzioni, quindi sia il pagatore che il beneficiario vengono entrambi accusati - e il beneficiario spesso restituisce tale addebito. Ad esempio, se hai pagato la bolletta elettrica e il tuo pagamento rimbalza, la compagnia elettrica ti addebiterà anche.

Generalmente, la tua banca non ti chiamerà prima che il conto rimbalzi o mentre l'assegno rimbalza per farti sapere - vedrai l'addebito la prossima volta che guarderai il tuo account.

Come evitarlo

Quando si imposta un conto corrente, richiedere la protezione da scoperto. Alcune banche, come Bank of America e Chase, collegano semplicemente il conto di risparmio o la carta di credito al proprio conto corrente. Altre banche utilizzano una linea di credito separata collegata al tuo conto corrente.

Questo servizio trasferisce automaticamente denaro sul conto corrente se non è sufficiente per coprire un assegno, un prelievo o un acquisto, senza alcun costo.

Questo impedisce al tuo assegno di rimbalzare e ti fa risparmiare tasse, imbarazzi e un sacco di problemi. Se la tua banca utilizza una linea di credito, pagherai un po 'di interesse, che spesso è solo di pochi centesimi o dollari, a seconda di quanti soldi hai usato e quanto tempo ti ci è voluto per ripagare.

Commissione di bonifico domestico

Media: $ 25

Questa è un'altra tassa che va in entrambi i modi: il mittente paga una tassa di trasferimento filo in uscita, mentre il ricevente paga una tassa di trasferimento filo in entrata.

A meno che non stiate collegando i fondi a livello internazionale perché la banca del destinatario si trova al di fuori del paese, non è necessario trasferire nulla via cavo.

Come evitarlo

Ormai quasi tutte le banche offrono servizi di pagamento delle bollette. Ricevi le informazioni sulla persona o sulla società, aggiungile alla tua lista di beneficiari e lascia che la banca invii i soldi gratuitamente.

Se la tempistica è un fattore forte, pianifica il pagamento in anticipo. La maggior parte dei sistemi di pagamento delle fatture richiede solo uno o due giorni lavorativi. Un'altra alternativa è andare in una filiale della banca dell'altra parte e depositare un assegno.

Commissione di trasferimento scoperto

Media: $ 6

Alcune banche trasferiranno fondi dal tuo conto di risparmio al tuo conto corrente per coprire transazioni superiori all'importo nel tuo conto corrente. Quindi, se provi a utilizzare la tua carta di debito per spendere $ 50, ma hai solo $ 40 nel tuo conto corrente, la tua banca trasferirà i tuoi soldi per te - a pagamento.

Mentre costa meno di una tassa di controllo rimbalzato, una tassa di trasferimento scoperto è ancora un costo non necessario.

Come evitarlo

Controlla il tuo conto tutti i giorni online o sul tuo smartphone e trasferisci i tuoi soldi da solo. Per semplificare, imposta avvisi per quando il saldo del conto corrente scende al di sotto di un certo minimo.

Tassa bancomat

Media: $ 5

Non utilizzare uno sportello ATM fuori dalla rete per qualsiasi cosa, anche per controllare il saldo, o probabilmente dovrai pagare commissioni da quell'ATM e dalla tua banca.

Come evitarlo

Sapere dove trovare gli sportelli bancomat della tua banca. Ad esempio, gli abitanti di Long Island possono utilizzare gli sportelli bancomat di Citibank in tutti i negozi 7-Eleven, mentre i clienti di Bank of America troveranno sportelli automatici presso ogni stazione ferroviaria di Long Island Railroad (LIRR). Se non sei sicuro, la maggior parte delle app bancarie offre un localizzatore ATM.

Se la tua banca non ha un bancomat nelle vicinanze, approfitta delle operazioni di rimborso. Entra in un negozio e fai un piccolo acquisto. Se acquisti un pacchetto di gomme da $ 2, puoi chiedere un rimborso di $ 40 e addebitare $ 42 sulla tua carta di debito.

Anche, alcune banche rimborsano le commissioni ATM non di rete compensare la mancanza di posizioni o semplificare la vita dei clienti. Controlla se la tua banca offre questo servizio.

Costi di manutenzione e altri costi vari

Media: $ 60

Conti bancari possono venire con tutti i tipi di tasse extra - spese di manutenzione mensili, costi per ordinare un libretto degli assegni, commissioni per assegni bancari e vaglia, e smettere di controllare le tasse.

Come evitarli

Diventa un membro preferito della tua banca, che di solito significa che rinuncia a questi tipi di tasse. Tutte le banche hanno attività bancarie a più livelli, anche se i dettagli sono diversi. Imposta un appuntamento con un rappresentante della banca per discutere le tue opzioni.

Quando lavoravo in una banca commerciale, avevamo diversi livelli di iscrizione con quello più alto che offriva assegni personali gratuiti e assegni ufficiali, oltre a biglietti esclusivi per i giochi, spettacoli a Broadway e molti altri vantaggi.

La maggior parte delle banche utilizza il saldo minimo combinato, inclusi i debiti come i mutui o anche le carte di credito, per classificarti come membro preferito. Ad esempio, poiché ho un'ipoteca, non pago assegni bancari, vaglia postali, libretti degli assegni e tutte le tasse sopra elencate.

Perché? Perché la banca mi fa già dei soldi per gli interessi sul mio mutuo. La bellezza di questo è che potrei avere solo $ 50 nel mio conto corrente, ho bisogno di un assegno ufficiale per $ 49 e non ho addebitato nulla - con solo un dollaro nel mio account.

Altri modi intelligenti per evitare le commissioni bancarie

Smettere di lasciare che le commissioni bancarie lacerano il budget.

La registrazione per il deposito diretto può aiutarti a rinunciare ad alcune tasse, a seconda della banca. Chiedi al rappresentante della tua banca le tue opzioni.

Controlla i tuoi account online ogni giorno per assicurarti di non essere vicino a scavalcare o rimbalzare un assegno. Se si utilizza il servizio di mobile banking, può essere necessario meno di un minuto.

Il tuo turno: come si evitano le spese bancarie? Condividi i tuoi suggerimenti nei commenti!

Ogechi Igbokwe è il fondatore di OneSavvyDollar, che rende la tua vita finanziaria estremamente più semplice, più conveniente, più produttiva, meno rischiosa, più divertente e alla moda. Ex banchiere al dettaglio, scrive di imprenditorialità e finanza personale; in particolare budgeting e saving, credit building / riabilitazione, mutui, carriera e istruzione.