Hai mai provato questa strategia della carta di credito? Una guida passo-passo per stufare

Le carte di credito che offrono lo 0% di interessi (almeno temporaneamente) sugli acquisti sono comuni oggi, ma 10 anni fa quelle offerte comprendevano controlli di convenienza gratuiti. Allora, avevo un conto di risparmio che pagava il 4% di interessi, così ho scritto e depositato un assegno di convenienza di $ 4,000 - e nel corso del prossimo anno, ho guadagnato $ 160 in interessi.

Ho pagato il pagamento minimo sulla carta ogni mese e quando è terminato il periodo promozionale dello 0%, ho utilizzato i risparmi per pagare il saldo della carta di credito. In altre parole, ho raccolto interesse per denaro che non era nemmeno mio.

La strategia prese piede nel Regno Unito, dove fu chiamata "stucking". Un uomo ha fatto circa £ 5.000 ($ 7.800) all'anno per farlo, ha riferito The Telegraph! Dopo una stretta creditizia e cambiamenti nelle offerte promozionali, questo tipo di arbitraggio con carta di credito si è in gran parte attenuato, ma un blogger britannico dice che stuntzing sta tornando nel Regno Unito.

Il problema qui negli Stati Uniti è la combinazione di commissioni per l'utilizzo di tali controlli di convenienza e bassi tassi di interesse sui conti di risparmio. Quindi può ancora funzionare stuntzing? Sì. Non è sempre semplice, ma se modifichi leggermente la strategia, puoi ancora fare soldi giocando a questo gioco finanziario.

Se sei pronto a dare un colpo, ecco una guida passo passo per stufare.

Come diventare un Stoozer

Segui questa procedura per provare a stufare per te stesso.

1. Prendi la carta di credito giusta

Hai bisogno di una carta che offre una percentuale dello 0% il più a lungo possibile; quello che offre lo 0% sugli acquisti per un anno o più è l'ideale. Aiuta anche se offre denaro indietro sugli acquisti.

La pratica tabella di CreditCardGuide.com mostra diverse carte che offrono lo 0%, alcune valide per 15 cicli di fatturazione. Al momento, una carta offre lo 0% per 12 mesi e ti dà l'1,5% di rimborso senza limiti.

2. Trova il conto bancario giusto

BankRate.com mostra diverse banche che offrono circa l'1%, che è meglio di niente. Ma le tariffe promozionali temporanee funzionano anche per questa strategia, dato che in genere manterrai il denaro in quell'account solo per circa un anno.

Ad esempio, EverBank paga ai nuovi clienti 1,4% all'anno per i primi sei mesi. Oppure, se soddisfi i requisiti, puoi ottenere il 3% in conti Kasasa di una unione di credito.

Sei curioso delle tue opzioni? Controlla il grafico in fondo a questo post per le tariffe correnti da varie banche nazionali.

3. Metti tutto sulla carta

La chiave è acquistare solo ciò che acquisti normalmente, ma metti tutto sulla tua carta o tessere stuntzing.

Una carta di cashback aiuta a migliorare quel ritorno, ovviamente. Se si utilizzano due o più carte, prestare attenzione a quali categorie pagano di più il contante su ciascuna, in modo da poter utilizzare la carta giusta per ogni acquisto.

4. Paga sul tuo conto di risparmio

L'idea qui è quella di "pagare" per tutto ciò che hai messo sulla carta mettendo l'equivalente in contanti sul tuo conto di risparmio.

Non è necessario essere precisi su questo, Finché si commette un errore nel mettere troppo sul conto. Se hai speso circa $ 470 usando la carta questo mese, deposita $ 500 solo per essere sicuro.

5. Effettua solo i pagamenti minimi

Paga il minimo richiesto sulla carta ogni mese, in modo da poter tenere più denaro possibile nel tuo account e guadagnare interessi. Evita i pagamenti in ritardo, o perderai la tua percentuale dello 0% e pagherai di più in termini di sanzioni e interessi rispetto a quelli che hai fatto.

6. Contrassegna il tuo calendario

Devi sapere esattamente quando termina il periodo promozionale per ogni carta in modo da poter completare l'ultimo passaggio ...

7. Pagare l'equilibrio in pieno

Quando termina il periodo 0%, dovrai pagare il saldo rimanente sulla carta. Avrai i soldi per questo nel conto di risparmio, ovviamente.

Ciò che rimane nel conto di risparmio dopo che hai pagato l'intero saldo della carta è il tuo profitto.

Dovresti provare a stufare?

Non tutti sono tagliati per essere un stufato. Devi avere un buon punteggio di credito per qualificarsi per quelli da 12 a 15 mesi, 0% di carte di credito. KreditKarma.com suggerisce di aver bisogno di un punteggio superiore a 700 per alcune offerte dello 0%.

Devi essere disciplinato. Se non metti i soldi spesi sulla carta in quel conto di risparmio, o se spendi i tuoi risparmi lungo il percorso, potresti non avere abbastanza soldi per pagare il saldo una volta che il periodo promozionale finisce. Se ciò accade, l'alto interesse che pagherai consumerà rapidamente tutto ciò che hai guadagnato nel conto di risparmio.

Devi anche essere molto organizzato. Pianificare quei depositi e annotare quando è necessario pagare il saldo per intero. E se effettui un pagamento in ritardo, probabilmente perderai tutto ciò che hai guadagnato. Se mescoli il denaro stufato con i tuoi risparmi regolari, segrega almeno i soldi del pagamento su carta per essere sicuro di non toccarlo.

Ma se hai un buon punteggio di credito, una discreta autodisciplina e solide capacità organizzative, potresti essere un ostacolo naturale.

Quanto puoi fare?

È difficile fare molti soldi attraverso l'ammortamento nel clima del credito odierno a causa delle tasse sugli anticipi di cassa e dei bassi tassi di interesse sui risparmi.

Consideriamo un esempio. Supponiamo che durante il periodo promozionale tu spenda $ 7.000 su una carta che ti restituisce l'1,5% in contanti, e hai un saldo medio di $ 4,000 in un conto di risparmio dell'1% fino al pagamento della carta. Faresti circa $ 150 in 15 mesi tra gli interessi guadagnati ($ 45) e i bonus cash-back ($ 105).

Nelle giuste circostanze, i rendimenti possono essere più consistenti. Ad esempio, supponiamo tu abbia uno di quegli account di controllo o di risparmio Kasasa al 3% e stai per pagare $ 8.000 in contanti per un'auto usata. Lascia i soldi in banca e paga l'auto con una carta Citi Double Cash, che paga l'1% in contanti all'atto dell'acquisto e un altro 1% quando paghi. Offre anche 15 mesi di interesse allo 0%. Tra adesso e quando paghi la carta in 15 mesi, i numeri dovrebbero assomigliare a questo:

• $ 80 cash back al momento dell'acquisto
• $ 80 cash back quando si paga il saldo
• $ 260 di interesse sul risparmio (circa)

Questo è un profitto di $ 420 usando i soldi della società della carta di credito! Chiaramente questo funziona meglio quando si pianificano grandi acquisti e quando si dispone di un risparmio elevato o di un conto corrente.

Un altro trucco per stufare è quello di continua a ribaltare i saldi Se puoi trovare nuove carte che offrono sia un periodo introduttivo dello 0% e nessun costo di trasferimento. Al momento, NerdWallet.com elenca solo una carta che ha una tale offerta. Usando questa carta nel nostro esempio, potresti ribaltare il saldo per altri 15 mesi e guadagnare un paio di centinaia di dollari in più di interesse.

Un blogger finanziario afferma di aver avuto fino a $ 200.000 in trasferimenti di saldo della carta di credito detenuti in conti di risparmio. Cerca tassi di interesse più alti usando CD a lungo termine, supponendo che alla fine dei periodi promozionali sarà in grado di trasferire i saldi su nuove carte 0%. Ovviamente, anche se non è in grado di infliggere la penalità per la rottura dei CD, potrebbe essere inferiore all'interesse guadagnato con queste manovre ingannevoli.

È anche possibile far funzionare queste strategie quando i tassi di interesse non sono bassi come lo 0%. Per esempio, una volta ho incassato un assegno di convenienza da $ 5,000 che offriva un tasso di interesse dello 0% per un anno, ma ho addebitato una commissione del 3%. Ciò significa che ho pagato una commissione di $ 150, ma ho prestato i soldi per un anno al 9%, raccogliendo $ 450 in interessi, per un profitto netto di $ 300. Naturalmente, questo piano avrebbe potuto essere rischioso se non fossi completamente fidato del mutuatario.

Per noi giocatori più piccoli, queste strategie avranno più senso quando (e se) i conti di risparmio iniziano a pagare il 4% di interesse o superiore (come erano abituati). Questo è il momento in cui vedrai l'effetto stunting negli Stati Uniti, ma nel frattempo, se sei un tipo naturale, può essere un modo divertente per guadagnare un po 'di soldi in più.

Il tuo turno: hai mai provato a stufare o simili schemi di arbitraggio con carta di credito?