I Soldi

Queste persone avevano un collettivo di $ 250.000 in debito. Ecco come l'hanno pagato

Queste persone avevano un collettivo di $ 250.000 in debito. Ecco come l'hanno pagato

Ammettiamolo: il debito con la carta di credito è un peccato.

È una spina nel fianco, una catena attorno alla caviglia, un posto di blocco sull'autostrada della vita.

E più si indebitano sempre più, più può sembrare un buco nero senza fondo da cui non riuscirai mai a sfuggire.

Può essere fatto, però. Basta chiedere a tutte le persone in questa storia.

Collettivamente, avevano un debito di un quarto di milione di dollari.

Stiamo parlando di montagne di debito qui. Ma con l'aggancio o la truffa, attraverso una combinazione di strategia, disciplina, perseveranza e gestione intelligente del denaro, tutti sono usciti dal buco.

Puoi farlo anche tu, seguendo i loro esempi.

Lauren Bowling, una blogger di finanza personale, ha pagato $ 8,100 di debito della carta di credito in soli tre mesi congelando la sua spesa e facendo concerti collaterali.

Eliyah Eells e suo marito hanno pagato $ 13.000 di debito in due anni con uno stipendio combinato di $ 28.000 liberandosi del cavo e dei loro smartphone, non mangiando mai, e trasferendosi con i suoi genitori.

Tutte queste persone hanno usato metodi provati che è possibile utilizzare per cambiare le cose e uscire da quel peso.

Ecco cinque modi per saldare il debito della carta di credito:

1. Katherine ha consolidato il debito della sua carta di credito

Katherine, che lavora presso una startup di sicurezza digitale a San Francisco, ha avuto un debito di $ 12.000 di carte di credito che l'ha penalizzata.

Stava pagando un enorme interesse del 15,24% sulla sua carta di credito.

I tassi di interesse aumentano spesso al di sopra del 20% e possono divorare costantemente talmente tanto del tuo reddito che non potrai mai andare avanti. A quel punto, tutto quello che stai facendo è pagare l'interesse, non il principale.

Invece di continuare a calpestare l'acqua, Katherine ha rifinanziato il debito con un prestito di consolidamento del debito.

Ecco come funziona:

Si ottiene un prestito personale da un prestatore a un tasso di interesse più basso.

Utilizzi il prestito per pagare i saldi delle tue carte di credito ad alto interesse. Quindi si ripaga il creditore di un importo fisso ogni mese per un periodo di tempo stabilito, di solito da due a cinque anni.

Una buona risorsa è la piattaforma di prestito online parvenu, che può aiutarti a trovare un prestito senza fare affidamento solo sul tuo punteggio di credito convenzionale.

A differenza dei tradizionali modelli di sottoscrizione che utilizzano solo il comune modello di punteggio FICO, la tecnologia di Upstart considera fattori come la tua storia di istruzione e di lavoro per determinare il merito di credito.

Può aiutarti a prendere in prestito fino a $ 50.000, potenzialmente con termini migliori (ad esempio interessi inferiori o pagamenti mensili inferiori) rispetto ai tradizionali istituti di credito. Se la gestione di diverse fatture e linee di credito è una seccatura, è anche possibile utilizzare un prestito Upstart per semplificare tutti i prestiti in uno.

I tassi di interesse che ti vengono offerti su questi prestiti dipenderanno dal tuo profilo di credito individuale. Confronta il tasso più basso con quello che le tue carte di credito ti stanno attualmente addebitando. Il tasso di interesse medio sulle carte di credito in questi giorni è quasi del 13%, o del 16% per le carte premio di viaggio.

Katherine ha risparmiato $ 12.000 in interessi rifinendo i suoi $ 12.000 di debito con carta di credito con un prestito personale del 5%. Durante i sette anni di durata del prestito, pagherà $ 2.000 di interessi.

Se avesse continuato a effettuare i pagamenti minimi sulla sua carta di credito, avrebbe pagato $ 14.000 di interessi in 25 anni. Yikes.

2. Angela e Saskia hanno utilizzato il metodo della valanga del debito

Le coppie sudafricane Angela e Saskia Horn avevano un debito di $ 95.000.

Avevano una carta di credito scaduta, un prestito bancario, uno scoperto bancario al limite, due prestiti auto e un mutuo.

Hanno venduto i beni e abbracciato la vita minimalista. Hanno anche seguito il metodo del "valanga del debito" (noto anche come "impilamento del debito"), ripagando prima i debiti con i tassi di interesse più alti.

Pensa ad uccidere prima il tuo debito più tossico - il tuo debito più velenoso, radioattivo e che mangia soldi.

Per sbarazzarsi del debito della carta di credito in questo modo, classifica le tue carte di credito in base al tasso di interesse, dal più alto al più basso.

Ecco un esempio. (Nota per i lettori: sto facendo tutti questi tassi di interesse).

  • Chase Visa - tasso d'interesse del 22% - saldo $ 5,000
  • Bank of America MasterCard - 19% - $ 3,000
  • Visto Citibank - 13% - $ 7.000
  • Capital One MasterCard - 8% - $ 1,000

Ogni mese, effettuare il pagamento minimo richiesto su ogni carta.

Quindi, usa tutti i soldi rimanenti disponibili per pagare la carta con il peggior tasso di interesse. Una volta che hai cancellato quell'equilibrio, sposta il tuo fucile da cecchino che uccide il debito fino al tuo prossimo obiettivo.

Questa tecnica richiede pazienza, ma può farti risparmiare denaro significativo nel pagamento degli interessi.

E più interessi paghi, maggiore è il tuo slancio, come una valanga in discesa.

3. Cort e Katelyn seguirono il consiglio di Dave Ramsey

Cort e Katelyn Pincock, una coppia sposata con due bambini nell'Idaho, erano $ 60.000 in carta di credito, prestito studentesco e debito medico.

Hanno pagato tutto in un anno.

Per fare ciò, hanno fatto lavori notturni e concerti secondari. Hanno anche iniziato a seguire il consiglio del guru della gestione del denaro Dave Ramsey.

Ramsey sostiene il metodo "palla di neve del debito".Qui, ti stai ancora concentrando sull'eliminazione di una carta di credito alla volta, ma prima ti stai liberando del saldo più basso.

Con questo metodo, classificherai le stesse quattro carte di credito in un ordine diverso:

  • Capital One MasterCard - $ 1.000 saldo - 8% tasso di interesse
  • Bank of America MasterCard - $ 3,000 - 19%
  • Visto di inseguimento - $ 5,000 - 22%
  • Visto Citibank - $ 7.000 - 13%

Ancora una volta, paga il minimo su ogni carta e usa i soldi rimanenti per pagare il saldo più piccolo. Una volta che l'hai buttato fuori, vai avanti.

Il rovescio della medaglia: a lungo termine, finirai per pagare di più in interessi.

Il rovescio della medaglia: la cancellazione di ogni saldo della carta di credito ti darà una "vincita rapida" e ti farà vomitare per continuare ad affrontare il tuo debito.

Il punto di vista di Dave Ramsey: "È più importante pagare i debiti in un modo che ti mantiene motivato a continuare finché non li hai cancellati tutti. Se inizi con il più grande, potresti pensare di non progredire abbastanza velocemente, perdere energie e non finire il lavoro. "

Quale metodo dovresti usare? Quello che funziona meglio per te.

4. Lisa ha ricevuto una carta di credito per il trasferimento di equilibrio

Lisa Rowan, scrittrice e produttrice di The Penny Hoarder, aveva un debito di $ 50.000. Ha pagato 30.000 dollari in 18 mesi.

Come? Si scacciò il culo, tirando fuori il maggior numero di lavori secondari che poteva. E ha giocato il gioco del trasferimento di equilibrio.

Questa potrebbe anche essere un'opzione per te.

Se il tuo credito è buono, richiedi una carta di credito a tasso zero o con interessi bassi. Per attirarti, queste carte offriranno un tasso percentuale annuo bassissimo (APR) - per un certo periodo di tempo.

Trasferisci il saldo dalle tue carte di maggior interesse alla tua nuova carta.

Ovviamente questo passaggio non si libererà magicamente del debito della carta di credito da solo (Presto! Abracadabra! Il debito è andato!). No, il debito della carta di credito è ancora ostinatamente seduto lì, ora occupa un altro pezzo di plastica.

Il vantaggio? Potrai risparmiare qualche soldo serio sui pagamenti degli interessi, liberando denaro per pagare il debito.

Avvertenze importanti:

  • Potrebbe esserti addebitato un costo di trasferimento del saldo, in genere il 3% dell'importo che stai trasferendo. Ecco una comoda calcolatrice online che puoi usare per vedere se vale la pena trasferire il tuo saldo.
  • Quel dolce basso tasso d'interesse non durerà per sempre. Dopo che il "periodo di promozione introduttiva super speciale" della tua nuova carta scade, spesso tra sei mesi e un anno, il suo tasso di interesse aumenterà. Potrebbe anche finire per superare il tasso di interesse dal quale stavi cercando di fuggire. Leggi la stampa fine. Cerca di pagare il tuo debito prima che ciò accada.
  • Non sprecare tutto con quella nuova carta di credito. È così brillante, così bello. È MIO PREZIOSO. È così che siamo finiti in questa situazione, in primo luogo, giusto.

5. Kyle ha negoziato le sue bollette

Kyle Taylor, fondatore di The Penny Hoarder, annegava in $ 10.000 di debito con carta di credito.

Ha fatto 10 cose diverse per ripagarlo.

Tra quelle strategie: ha negoziato i suoi conti.

Stai pagando i saldi della tua carta di credito con lo stesso piatto che stai usando per pagare le tue altre bollette. Perché non provare a ridurre questi altri costi in modo da avere più soldi da applicare al debito della carta di credito?

Utilizza un'app gratuita come Clarity Money per usufruire degli sconti che potresti non sapere per cui sei idoneo e per aiutarti a negoziare le tue fatture esistenti per cose come il cavo ... senza passare attraverso il mal di testa di chiamare tu stesso il servizio clienti.

Se Clarity negozia con successo una fattura per te, ti addebita il 33% di tali risparmi, ma solo una volta e solo dopo che tali risparmi sono entrati in vigore.

Lo scenario peggiore assoluto: non cambia nulla e continui a pagare quello che stai già pagando adesso.

O potresti finire per liberare dei soldi. Non lo saprai mai se non provi.

Bottom line: questi sono cinque modi per iniziare a pagare il debito. È ora di fare sul serio per uccidere il drago della carta di credito!

Mike Brassfield ([email protetta]) è uno scrittore senior di The Penny Hoarder.

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