Se non guidi senza cintura di sicurezza, non andare senza uno di questi

Ricorda il tuo primo stipendio?

Dopo aver passato tutte quelle ore a spumare latte per latte o telefonare alle T-shirt troppo costose dei clienti scontenti, probabilmente era incredibile vedere quei piccoli numeri neri. Rappresentavano il tuo lavoro ripagando in denaro reale.

E se tu fossi qualcosa come me, non vedresti l'ora di incassare quell'assegno ... e far saltare il tuo sudato verde su qualcosa di stupido.

Sì, hai bisogno di un fondo di emergenza

A differenza della maggior parte dei nostri sedicenni, di primo impiego, gli adulti sono solitamente affezionati a responsabilità come affitto, generi alimentari, bollette via cavo e altre spese divertenti che rendono frustrante un intero stipendio praticamente impossibile.

Ma i soldi che hai lasciato dopo che tutte le bollette sono state pagate? Sì, puoi ancora spendere tutto su nuove scarpe e videogiochi se lo desideri.

Tuttavia, i prudenti Penny Hoarders conoscono l'importanza di prepararsi per una giornata piovosa. E significa mettere da parte dei soldi da tenere a portata di mano, per ogni evenienza.

Il che implica avere soldi e non spenderli.

Lo so, è difficile. Suo veramente difficile.

Ma è anche molto importante. Senza un fondo di emergenza, non hai un piano di riserva se ti imbatti in una fattura di riparazione auto inaspettata, perdi il lavoro o peggio.

E se dovessi trovarti in una circostanza così sfortunata, è probabile che tu possa estrarre la plastica e finire per pagare interessi.

Parla di andare di male in peggio.

Quindi siamo qui per rendere questo processo il più indolore possibile. Senza ulteriori indugi, ecco la nostra guida definitiva per avviare il proprio fondo di emergenza.

Dov'è il denaro?

Per prima cosa, capisci dove sono i tuoi soldi.

Se non hai un budget, non hai il controllo totale dei tuoi soldi.

Per risparmiare per un fondo di emergenza - o qualsiasi altra cosa - devi sapere quanti soldi hai a disposizione per risparmiare.

Abbiamo un sacco di risorse se sei un principiante del bilancio - controlla questo post su come realizzare un budget efficace in sette semplici passaggi, o questo su come impostare gli obiettivi finanziari (suggerimento: Costruire un fondo di emergenza è un grande uno!).

Quanto dovrebbe essere grande il tuo fondo di emergenza?

Un altro ottimo motivo per cui è così importante fare un budget: imparerai il tuo costo della vita mensile, che è il modo in cui determinerai esattamente quanto devi buttare via.

Molti esperti suggeriscono di costruire un fondo di emergenza con un costo di vita di sei mesi compresi tutti gli elementi essenziali: affitto, generi alimentari, gas e bollette. In questo modo, sarai coperto se il disastro colpisce e non dovrai preoccuparti di capire come ottenere il tuo prossimo pasto.

Per mantenere il tuo obiettivo di risparmio di emergenza il più basso possibile, puoi escludere qualsiasi extra regolare, ma discrezionale, come la scheda della barra mensile o la bolletta Netflix. Stai già esaminando una sfida abbastanza formidabile, e probabilmente non sarai troppo preoccupato di binging House of Cards in una vera emergenza.

Psst - perché non stai già acquistando Neflix, comunque?

Ma considerando che l'americano medio ha difficoltà a risparmiare fino a $ 400, il costo totale della vita a sei mesi potrebbe ancora sembrare un numero completamente insormontabile, anche se tutte le cose divertenti vengono tagliate.

Ad esempio, nel mio caso, sei mesi di spese si aggirano intorno ai $ 10.000 - e io vivo abbastanza a buon mercato.

Ma non fare un gran numero in una scusa per non provare nemmeno in primo luogo: Qualsiasi cuscino, anche se è solo $ 1.000, è meglio di nessun cuscino.

Prendi un obiettivo iniziale in base alle tue spese: forse un mese di spese di soggiorno o un altro importo realizzabile (ma consistente).

Puoi anche giocare con questa calcolatrice, che ti aiuta a determinare quanto risparmiare e fattori in quanto sarebbe difficile per te trovare un altro lavoro nel tuo campo.

Dove conservare il fondo di emergenza

Ora che sai quanto è sostanziale una parte del cambiamento di cui parli, è il momento di capire dove e come lo memorizzerai.

Questo è difficile, perché hai bisogno che il tuo fondo di emergenza sia immediatamente disponibile nel caso ne avessi bisogno.

Questo è ciò che rende tutto così difficile da salvare: quando sai che il denaro è proprio lì per la presa, è facile per lui bruciare un buco in tasca.

Non riesco a immaginare di avere $ 10.000 solo sul mio conto di risparmio. Sarebbe quasi impossibile non spendere tutto per i biglietti aerei.

Anche se sei resistente alla tentazione, è spiacevole non riuscire a mettere quel grosso pezzo di cambiamento in un conto a lungo termine. Se potessi, quei soldi si moltiplicherebbero con la magia dell'interesse composto ... ma sfortunatamente, la maggior parte degli account ad alto rendimento richiede di rendere il tuo denaro inaccessibile per un determinato periodo di tempo.

Apri un conto di risparmio che non controllerai regolarmente e utilizzalo per conservare il fondo di emergenza.

Forse potresti anche approfittare di un bonus account in una banca diversa da quella che usi abitualmente. In questo modo, il tuo fondo di emergenza guadagnerà ancora interesse, ma non sarà in te tutte le volte che controlli il tuo regolare conto corrente.

Anche se la maggior parte dei conti di risparmio regolari ha un tasso di rendimento molto basso, è comunque un'opzione migliore rispetto a quella di riporre l'intero fondo di emergenza sotto il materasso. Qualche interesse è meglio di niente!

Inoltre, alla fine avrai risparmiato abbastanza che avere quella somma in contanti diventerà poco maneggevole. Destra?

Risparmia denaro

Ecco la parte difficile.

Il solo obiettivo nebuloso di costruire un fondo di emergenza probabilmente non funzionerà. È troppo facile da "dimenticare", soprattutto quando guardi un paio di scarpe nuove o un brunch domenicale in questo nuovo bistrò chic.

Una volta che hai in mente un obiettivo di un fondo di emergenza, scopri quanto di ogni stipendio dovrai mettere da parte per raggiungerlo in tre mesi, sei mesi, un anno.

Quindi indirizza tale importo al tuo account di emergenza, sia direttamente, depositandolo direttamente dal tuo stipendio, o tramite trasferimento automatico dal tuo conto corrente dopo ogni giorno di paga.

Anche i piccoli contributi possono davvero aumentare: se puoi mettere da parte solo $ 25 a settimana, avrai $ 600 in sei mesi.

Detto questo, probabilmente vorresti essere più aggressivo riguardo a questo particolare obiettivo. I disastri accadono sempre quando meno te li aspetti. Riducendo ora, ti concederai più libertà e serenità in futuro.

Probabilmente dovrai fare dei tagli al budget. Dopotutto, c'è un motivo per cui non hai ancora un fondo di emergenza.

Luoghi facili da iniziare? Cavo, vestiti e alcol.

Impegnati nel tuo piano e monitora i tuoi progressi per essere sempre responsabile. Crea un foglio di calcolo o usa un'app digitale come Mint per vedere crescere il tuo fondo di emergenza. Vedere il numero diventare più grande renderà totalmente la pena saltare la corsa quotidiana Dunkin Donuts.

Tieni d'occhio il risparmio

Se sai che la strategia disciplinata non funzionerà per te - o semplicemente per integrare le tue fantastiche abilità di risparmio - fai quello che puoi per trovare modi facili e indolori per sottrarre denaro che non ti mancheranno.

Ad esempio, la scrittrice TPH Susan Shain è stata in grado di avviare finalmente un fondo di emergenza utilizzando Digit, un'app di risparmio automatizzata che arrotonda le tue spese di riserva e la deposita in un conto di risparmio. Ha scoperto che quei centesimi si aggiungono davvero ... e non li manchi neanche!

Però, non guadagnerai alcun interesse affatto in denaro risparmiate con Digit - Questi rendimenti sono in realtà il modo in cui i produttori di app vengono pagati - quindi considera se preferisci avere interesse o convenienza.

Un altro grande trucco da provare? Succhia denaro extra in una bottiglia di vino. Dal momento che devi rompere la bottiglia per tirarla fuori, è piuttosto difficile decidere di spenderla con una nuova giacca.

Questo metodo ha funzionato molto bene per me di recente: dal momento che non porto contanti, ho riempito ogni banconota che ho trovato nella gola di una bottiglia vuota di grenache. Alla fine di sei mesi, avevo quasi $ 500!

Ho usato quel denaro per finanziare, quasi per intero, una vacanza di quattro giorni ... ma sarebbe stato un grande sostegno per il mio fondo di emergenza.

Ehi, nessuno è perfetto.

Infine, e soprattutto: NON TOCCARLO

Ora che il tuo fondo di emergenza è a posto, non farti passare di nuovo l'intero clamore soffiandolo.

Te lo prometto, mi ringrazierai più tardi.

Congratulazioni! Hai appena compiuto un passo gigantesco verso l'adattamento finanziario.

Avere un fondo di emergenza può salvarti se perdi il lavoro o sei troppo malato per lavorare - e può anche liberarti per cambiare la tua carriera, avviare la tua attività di libero professionista o raccogliere e spostare.

Non c'è niente di meglio che trovare la libertà finanziaria e uscire dalla routine di stipendio per pagare ... nemmeno il cavo.

Il tuo turno: hai iniziato il tuo fondo di emergenza? Quali strategie hanno funzionato per te?

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) è uno scrittore di The Penny Hoarder. La sua scrittura creativa è stata pubblicata su DMQ Review, Sweet: A Literary Confection e altrove.