Questa donna ha avuto $ 60.000 in prestiti agli studenti. Ecco come sta risparmiando $ 15.000

"Non c'è nulla di terribilmente unico nella mia storia", mi ha assicurato Caitlin Harren quando le ho chiesto della sua esperienza per il rimborso dei prestiti agli studenti.

È uno dei milioni di ex studenti universitari che contribuiscono con oltre 1 trilione di dollari in debito di prestito studentesco.

Probabilmente ha ragione: non è sola.

Ma cosa è unico su Harren è la sua apparente cultura finanziaria.

Non penso che lei si renda conto di quanto sia in anticipo sulla curva nel comprendere il debito che ha assunto e in che modo influisce sul suo futuro finanziario.

Scuola di dottorato di finanziamento

Professionalmente, Harren è senior product manager di Amazon nelle operazioni di sostenibilità a Seattle. Sta aiutando il gigante del retail online a ridurre gli sprechi e ad aumentare l'efficienza nelle sue pratiche di imballaggio e spedizione.

Dopo cinque anni di lavoro nel settore non profit, Harren ha voluto spostare la sua attività di sostenibilità ambientale in un ambiente più aziendale. Per fare ciò, è andata alla scuola di specializzazione.

Un nativo originario di New York, Harren dice che è stata abbastanza fortunata da laurearsi allo Smith College senza debiti 10 anni fa. I suoi genitori hanno finanziato il suo corso di laurea in Scienze Ambientali e, dopo il college, ha preso le sue competenze per il non profit, incluso il Sierra Club.

Quando fu pronta per tornare a scuola, le sue risorse erano relativamente svuotate. Cinque anni di lavoro per le organizzazioni non profit e la vita nella Bay Area di San Francisco non erano stati un vantaggio per i suoi risparmi.

Questa volta, ha fatto domanda per prestiti studenteschi federali e si è diretta all'Istituto Erb per l'impresa sostenibile globale presso l'Università del Michigan.

Tre anni dopo, Harren tornò nella West Coast armato con un doppio M.S./MBA ... e circa 60.000 dollari in debito.

È qui che inizia la sua comprensione "di base" della finanza personale e dove possiamo imparare da lei.

Molti di noi con debito di prestito studentesco di tale entità stanno semplicemente annegando in esso. Effettuiamo pagamenti minimi, differiamo i pagamenti, accumuliamo interessi, lottiamo ogni mese e in ultima analisi facciamo pochi progressi.

Forse una volta che le cose saranno completamente fuori controllo, alla fine cercheremo una soluzione migliore.

Harren sapeva che aveva bisogno di affrontare il debito dei suoi studenti fin dall'inizio, e trovò una soluzione intelligente.

Quando si è laureata nel 2013, i tassi di interesse federali si aggiravano intorno al 6,8%, ricorda.

"Penso che sia del tutto inappropriato", ha detto. "Avrei preso qualsiasi tasso inferiore."

Trovare un modo divertente per rifinanziare

Attraverso altri laureati su Facebook, Harren ha sentito parlare di un mercato di rifinanziamento allora nuovo - SoFi.

L'aspetto comunitario della startup ha attirato l'attenzione di Harren - così come l'opportunità di ridurre drasticamente il conto del prestito studentesco con un tasso di interesse più basso.

SoFi offre rifinanziamenti di prestiti agli studenti e altri servizi finanziari rivolti a giovani professionisti. È impegnato in un approccio diverso da quello che otterresti con una banca.

Quando Harren ha trovato la società, è stata attratta dal suo modello finanziato dagli alunni, in cui studenti e neolaureati riceveranno fondi per prestiti studenteschi specifici per la scuola da alumni e investitori istituzionali.

A Harren piaceva che condividesse i fondi con persone che condividevano anche la sua esperienza.

Dal momento che le offerte finanziarie di SoFi si sono espanse, non è più finanziata dagli alumni, ma si è concentrata sul prestito a, e sul sostegno, sulle persone finanziariamente responsabili.

Ora utilizza fattori lungimiranti come istruzione, esperienza professionale e flusso di cassa gratuito per determinare l'ammissibilità al prestito, piuttosto che fare affidamento sul punteggio FICO.

E SoFi va oltre i prestiti nel suo impegno per responsabilizzare i membri nel raggiungimento degli obiettivi di carriera e di vita.

La compagnia offre anche servizi di strategia di carriera, fornendo assistenza per la pianificazione della carriera e la ricerca di lavoro per aiutare i soci a crescere professionalmente e guadagnare di più.

SoFi offre anche divertimento, opportunità educative ed eventi locali che collegano la comunità SoFi, come happy hour, cene di comunità e - non sto scherzando - paracadutismo.

Quanti soldi puoi risparmiare con SoFi?

Quindi sembra divertente, ma quanti soldi ha effettivamente SoFi per salvare i laureati?

Ricordate l'interesse del 6,8% di Harren su quei prestiti federali? Il rifinanziamento con SoFi lo ha ridotto del 2,5%.

Questo è un tasso di interesse variabile, il che significa che può aumentare nel tempo. Ma probabilmente passerà un po 'di tempo prima che l'interesse di Harren raggiunga il suo tasso astronomico originale, così da poter godere di anni di risparmi.

Con i restanti $ 48.700 in prestiti ha rifinanziato con SoFi, Harren stima di risparmiare tra $ 11.000 e $ 15.000 nei 10 anni di vita dei suoi prestiti.

Come pagare giù il debito prestito studente più veloce

Oltre al rifinanziamento anticipato, Harren sta facendo alcune altre mosse intelligenti per pagare il debito del suo prestito studentesco entro 10 anni.

Invece del pagamento minimo di $ 430 ogni mese, sta pagando circa $ 650 per rimanere in vantaggio.

Ha detto che avrebbe potuto essere più aggressiva e che ora ha pagato tutti i suoi debiti, ma ha deciso di mettere un po 'di soldi extra in risparmi ad alto rendimento ogni mese - qualcosa che non sarebbe stata in grado di fare facilmente sotto il suo piano di rimborso originale.

Ha anche approfittato dell'opportunità di pagare una grossa fetta dei suoi prestiti quando l'ha avuto.

Quando Amazon l'ha assunta tre anni fa, ha ottenuto uno stipendio per la ricollocazione, che è stata in grado di pagare per il suo debito prima del rifinanziamento. Si è trasferita a Seattle con solo due valigie e ha comprato il suo volo con i premi di viaggio - proprio la Penny Hoarder!

Con i soldi che può risparmiare ogni mese, Harren tiene saggiamente una scorta di "risparmi a breve e medio termine".

La maggior parte di questi risparmi è andata alla caparra di una casa la scorsa primavera, e ora sta lavorando di nuovo a un fondo di emergenza di sei (o più) mesi di spese.

Refinancing With SoFi è giusto per te?

Harren è stata intelligente nell'ottenere un rifinanziamento subito dopo la laurea per garantire un tasso d'interesse ridotto in modo drammatico.

Anche se sei stato fuori dalla scuola e stai lavorando per pagare il debito del tuo studente per alcuni anni, il rifinanziamento potrebbe comunque aiutarti a risparmiare denaro.

Oltre a un tasso di interesse più basso, il rifinanziamento potrebbe significare un pagamento mensile inferiore e, come quello di Harren, migliaia di dollari risparmiati durante la vita dei prestiti.

Se stai lottando per tenere il passo con i pagamenti mensili, o se sei sepolto in interessi e ti senti come se non stavi facendo progressi, il rifinanziamento con SoFi potrebbe offrire qualche sollievo.

Cosa faresti con un extra di $ 15.000 nei prossimi 10 anni?

Il tuo turno: hai considerato il rifinanziamento per pagare il debito dei prestiti agli studenti?

Divulgazione di sponsorizzazioni: un enorme ringraziamento a SoFi per aver collaborato con noi per portarvi questo contenuto. È raro che abbiamo l'opportunità di condividere qualcosa di così bello e di essere pagato per questo!

Concesso in licenza dal Department of Business Oversight ai sensi della California Finance Lender Law License N. 6054612. I prestiti SoFi sono originati da SoFi Lending Corp., NMLS # 1121636. (www.nmlsconsumeraccess.org).

Dana Sitar (@danasitar) è una scrittrice di The Penny Hoarder. Ha scritto per Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest e altro, tentando l'umorismo ovunque sia permesso (ea volte dove non lo è).