I Soldi

Questo errore di denaro mi costa $ 650 al mese ... ma quanto costa risolvere?

Questo errore di denaro mi costa $ 650 al mese ... ma quanto costa risolvere?

L'estate scorsa, ho fatto un errore.

Ho comprato una macchina. Da una concessionaria. Con un grosso e grosso prestito che mi separa dal titolo.

Dopo aver guidato il mio battitore dall'Ohio alla Florida a 60 miglia all'ora e fermandomi quattro volte lungo la strada, ero pronto per qualcosa di affidabile ... ma avevo sentito che perdevi il 20% del valore di una nuova auto nel momento in cui la guidavi il lotto.

Così ho trovato una Jeep Cherokee rossa 2014 che è stata usata, ma solo giusta. Aveva solo 1.024 miglia su di esso, ma era certamente di proprietà: "Hubby <3" è stato programmato nell'opzione collegamento telefonico nella console. Inoltre è arrivato con XM Radio e una cam di backup.

No, non è l'auto economica che ti aspetteresti da un Penny Hoarder per l'acquisto.

Voglio dire, posso cambiare la radio con i pulsanti sottili sul retro del mio volante.

Inoltre devo ancora $ 15,415.07 sul mio prestito, senza contare gli interessi. Dopo aver pagato più di $ 300 al mese per più di un anno. Dopo un forte acconto e un trade-in.

Come ho detto, mi sono incasinato.

E adesso, è il momento di capire se salutare o no con "Desiderio" e quanto costerebbe.

Quanto costa possedere la mia auto?

Innanzitutto, vediamo come gestire esattamente ciò che spendo ogni mese per tenere in attesa il mio bambino.

Prestito

Il mio pagamento ogni mese è $ 305.

Ma non tutto sta andando verso l'importo principale. In effetti, secondo le mie dichiarazioni, una media di $ 60- $ 80 di tale importo è solo interesse. Due passi avanti, un passo indietro. Ugh.

Per mitigare la mia frustrazione, provo a mettere un pagamento extra verso il principale ogni volta che è possibile, arrotondando fino a un punto pari $400.

Gas

Dal momento che non guido molto a meno che non vado in giro per lo stato, in media riempio solo il mio serbatoio due volte al mese. A $ 25 per serbatoio, arriva circa $50.

Assicurazione e registrazione

La mia assicurazione è accorpata al piano della mia famiglia, che pagano una volta ogni sei mesi per un totale di $ 1.599,50 per le tre macchine del piano. La mia Jeep è classificata in $ 683,10 di quel totale, che funziona a un ritmo mensile di $113.83.

(Nota a se stessi: ripaga mamma, e grazie, mamma.)

Il programma di registrazione richiesto dalla Florida ha un costo di installazione di $ 225, seguito da un rinnovo annuale che costa $ 28,85 - un costo mensile di € $2.40.

Parcheggio

Sono fortunato ad avere un parcheggio gratuito, quindi questo articolo arriva a un totale mensile di $0.

Ammortamento

Secondo questo orribile grafico di Edmunds sul "TCO" - True Cost to Own - Desiderio mi è già costato quasi $ 2,000 in ammortamento da solo. E questo prima che il mio cane vomitasse sul sedile posteriore dopo aver attraversato le curve di Big Sur un po 'troppo velocemente.

Manutenzione

Una cosa buona di comprare una macchina quasi nuova è che non ho avuto problemi seri che richiedano riparazioni: bussa alla legna.

Ma quando le spese per le riparazioni aumentano le loro brutte teste, di solito sono piuttosto serie: raramente ho portato una macchina da un riparatore senza sborsare $ 800 +.

Ho anche cambiato il mio olio e le ruote sono state ruotate ogni quattro mesi, il che costa circa 70 $ ogni volta. Se concedo una riparazione principale all'anno e quattro cambi di petrolio, ciò equivale a $ 1.080 all'anno, che viene fornito con un budget mensile di $90.

Costo totale di proprietà mensile: $ 656,25.

Ammortamento e costi una tantum: $ 2,183 ... e il conteggio.

Yikes.

Quanto costerebbe rinunciare alla mia auto?

OK, Desiree è decisamente un drenaggio.

Ma prima che consideri vendere la mia auto, Devo capire come andrei in giro al posto di (quasi) possedere il mio veicolo e le relative spese.

Sono fortunato a vivere in una bella area percorribile, ma sono in Florida. Se dovessi rinunciare completamente alla mia auto, avrei sicuramente bisogno di investire in alcuni attrezzi da pioggia e un paio di stivali. Chiamiamolo $100, che è lowballing.

Anche se posso andare al lavoro a piedi, il negozio di alimentari è un po 'più lontano, e ho anche preso lezioni di fitness a poche miglia da casa mia.

Per questi motivi, Potrei prendere in considerazione l'idea di investire in una bicicletta - Uno skateboard o qualsiasi altra cosa con ruote non auto è fuori, perché lo sono modo troppo klutzy.

Vedo un paio di moto usate dall'aspetto OK su Craigslist per circa $ 130, ma potrebbero aver bisogno di vedere un'officina, quindi chiamiamolo $200. Potrei comprare una moto nuova di zecca per qualcosa di più vicino al $300-$400 gamma.

Potrei diventare pazzo e prendere una bici elettrica per un paio di migliaia di dollari ... ma visto che non mi interessa pedalare, quella spesa non mi piace.

Anche con una bicicletta, i miei viaggi al supermercato sarebbero diversi in modi che potrebbero costarmi a lungo termine.

Dovevo smettere di comprare carta igienica e asciugamani di carta alla rinfusa. Inoltre, acquisto abitualmente i più grandi sacchi di cibo per cani disponibili per il mio cane gigante, che è meno che conveniente su due ruote. Anche se penso che potrei semplicemente ordinare tutto da Amazon, o fare un giro con un amico e lanciare qualche soldo per il gas.

Come ulteriore complicazione, Viaggio molto. Tampa International è a circa 25 minuti di distanza senza traffico. Nel momento sbagliato, potrebbe essere più vicino a un'ora. Un Uber per l'aeroporto potrebbe essere ovunque da $ 20 a $ 40.Se volo circa una volta al mese, si tratta di una nuova voce di bilancio di circa $100, per essere al sicuro.

Frequento spesso anche a casa della mia famiglia a St. Augustine, in Florida, che è tra tre ore e mezza e cinque ore di distanza a seconda del traffico. Nella mia auto, un viaggio di andata e ritorno costa circa un pieno di gas: $25.

Se non avessi una macchina, dovrei trovare un modo alternativo per tornare a casa.

La tariffa del bus oscilla tra $ 30 e $ 40 in ogni modo, più che raddoppiando il costo totale del viaggio.

Potrei prendere un treno, ma anche tra $ 35 e $ 60 a tratta per la tariffa del pullman: arriva fino a $ 190! Inoltre, dovrei prima prendere un autobus per Orlando e trasferirlo su un treno, e l'orario è piuttosto limitato.

Sembra sciocco per 300 miglia, ma ho controllato biglietto aereo: $ 210 andata e ritornoe qualcuno dovrebbe guidare un'ora ogni modo per prendermi a Jacksonville. Inoltre, grandi lettere rosse mi informano che l'aereo in questione è alimentato da elica. #no

Inoltre, il mio levriero in pensione, Odino, di solito viene con me. È troppo grande per l'Amtrak o un aereo e non gli è permesso salire sull'autobus. (Ironico, giusto?)

Quindi, nei miei viaggi mensili o meglio a St. Augustine, dovrei lasciarlo indietro, il che è un peccato - e anche una spesa aggiuntiva. Nella mia zona, Posso trovare pet sitter per $ 20 a notte.

La matematica è complicata, ma qui ci sono alcune stime approssimative dei costi di vendita della mia auto.

Tra gli attrezzi per la pioggia e una bicicletta, avrei delle spese una tantum di circa $400.

E se viaggio due fine settimana al mese - il che è abbastanza comune - di cui sto parlando $ 300 al mese. Meno della metà di quello che costa avere Desiree a mia disposizione.

Ma è anche un lotto più seccature.

Quanto costa vendere la mia auto?

Se decido di vendere la mia auto, non sarà necessariamente facile ... o anche senza costi propri.

Secondo Kelley Blue Book, la mia macchina dovrebbe ottenere $ 17,731 se vendo a un acquirente privato chi è d'accordo con me che è in ottime condizioni.

Se eliminiamo il modificatore "molto", il prezzo scende a $ 17,396. E questo potrebbe accadere, perché ho saggiamente coperto l'intera parte posteriore della mia quasi nuova macchina con adesivi per paraurti.

Il il valore di permuta è compreso tra $ 14,213 e $ 15,824, ma poi sarei bloccato nello stesso casino con un prestito nuovo di zecca.

Tutti questi valori sono influenzati dalla mia posizione e, mi dice KBB, sono buoni solo fino al 30 giugno - il tempo stringe e le auto in genere non salgono di valore a meno che non siano molto più sexy della mia.

Inoltre, non ho il titolo nelle mie mani perché devo ancora soldi sul mio veicolo.

Ho effettuato l'accesso e ottenuto un preventivo di pagamento: $15,462.98. Incredibilmente, non ho 15 dollari in giro, quindi dovrei usare i soldi del compratore per pagare la banca.

Dovrei negoziare almeno tanto da un acquirente privato solo per pareggiare, e sarei in perdita sul valore effettivo della vettura.

Inoltre, il mio potenziale acquirente privato, che non sa nulla di me e poco del veicolo, non vedrebbe il titolo effettivo fino a quando non ho pagato la banca e l'ho preso - il che potrebbe renderli meno propensi a concludere l'affare.

Apparentemente potrei anche usare un servizio di terze parti per trasferire i soldi direttamente dal compratore al creditore, chiudendo così il privilegio direttamente e ottimizzando tutto. Ma, naturalmente, la compagnia avrebbe pagato una tassa, quindi avrei perso ancora più denaro.

Inoltre, ci sono persone che vogliono spendere $ 17.000 per un'auto che vuole acquistare in privato?

Forse sono bloccato.

Perché dovresti comprare la tua auto a titolo definitivo

Considerando quanto sarebbe stata più difficile la mia vita senza un veicolo - e quanto sarebbe stato difficile venderla - probabilmente finirò per pagare il mio prestito e mantenere Desiree.

Per smettere di emorragare soldi per interessi, scoprirò modi per estinguere il mio debito nel modo più aggressivo possibile.

Potrei occuparmi di un trambusto laterale e mettere tutti quei fondi direttamente verso la macchina.

Sto già ricevendo Netflix gratuitamente, ma posso trovare altri posti nel mio budget da tagliare, specialmente i viaggi. Colleziono già miglia, ma se voglio continuare a muovermi, dovrò seriamente iniziare il mio gioco alla ricerca di modi per viaggiare gratuitamente.

Ma ho imparato una lezione molto potente: se puoi evitarlo, non prendere un prestito sul tuo veicolo.

Se avessi comprato un'automobile usata a titolo definitivo per qualche migliaio di dollari, mi sarei risparmiato migliaia di dollari in interessi e svalutazioni.

Fai attenzione, però: puoi facilmente perdere tutti quei risparmi se acquisti un limone che ha bisogno di un'enorme riparazione a settimane alterne.

La migliore scommessa, ovviamente, sarebbe quella di vivere senza un'auto. È possibile trovare una città con un buon transito pubblico (anche se questi tendono ad essere costosi), o controllare queste aziende che ti pagano per vivere vicino al lavoro.

Oppure potresti trovare il modo di lavorare da casa o convincere il tuo attuale capo a lasciarti andare lontano.

Avrai meno viaggi di cui preoccuparti e meno bisogno di un'auto in primo luogo.

Il tuo turno: hai mai venduto un'auto che aveva ancora un prestito? Vorresti vivere senza una macchina interamente? Fateci sapere nei commenti: Jamie ha bisogno di tutto l'aiuto che può ottenere.

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) è uno scrittore di The Penny Hoarder. La sua scrittura creativa è stata pubblicata su DMQ Review, Sweet: A Literary Confection e altrove.


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