Perché sono così sconvolto riguardo l'acquisto di una casa con l'uomo che amo?

Caro Penny,

Il mio ragazzo e io viviamo insieme in un appartamento da oltre due anni. Mentre non mi importa di affittare per il momento, è stato in cerca di comprare una casa. Beh, ne ha trovato uno in un quartiere emergente che ha ragione nel nostro budget. Tutto sembra buono sulla carta e possiamo permetterci il pagamento del mutuo, ma sono diviso su due cose:

1. Anche se la casa sembra un buon investimento, non so se sono pronto a mettere radici e fare ancora un grosso impegno finanziario. (L'aumento dei tassi di interesse e un pizzico di angoscia dell'ultima crisi immobiliare non stanno aiutando).
2. Non siamo sposati Anche se abbiamo una relazione impegnata, vorrei assicurarmi di proteggerci finanziariamente.

Come posso superare le mie paure di acquisto domestico? E cosa dovremmo fare per proteggerci nel caso in cui ci fossimo separati mentre possedevamo la casa?

Cordiali saluti,

Paura di perdere (su equità)

Caro FOMO (E),

Una delle cose meravigliose di vivere nel presente è che non devi più fare la vita in ordine. Non hai bisogno di sposarti prima di comprare una casa prima di avere 2,5 figli e un cane. Se sei una famiglia, nel vero senso della parola, sei libero di progredire secondo i tuoi gusti.

Ma mentre emotivamente è tutto sfocato caldo, oltre che è più complesso. Ho chiamato due esperti per aiutarmi a consigliare la tua situazione: un agente immobiliare e un consulente per le coppie.

L'agente immobiliare con sede a Chicago, Kim Howard, ha dichiarato che è un buon momento per pensare a chi possiederà effettivamente la casa se si sceglie di acquistare. Se una persona possiede tecnicamente la casa, l'altra persona nella coppia può pagare l'affitto al proprietario. Se si decide di separarsi, può essere una rottura relativamente pulita per quanto riguarda la casa.

Ma se segui questa strada, probabilmente vorrai prendere in considerazione la possibilità di scrivere e firmare un accordo su come verranno gestite le finanze domestiche, e cosa accadrà in caso di divisione.

Nel frattempo, "se entrambi i partner vogliono investire in una casa e vogliono beneficiare ugualmente dei profitti se una vendita è anticipata, possono entrambi essere aggiunti al titolo e anche su un mutuo insieme", ha spiegato Howard via e-mail.

Ha anche raccomandato ai partner a lungo termine di prendere in considerazione il testamento e di aggiornarli se si acquista una casa sotto il nome di una persona. Nessuno vuole pensare allo scenario peggiore, ma vorrai avere istruzioni chiare su chi prenderà il controllo della casa in caso di morte del detentore del titolo.

Quindi questa è la tua testa. E il tuo cuore?

Il consulente per le coppie Raffi Bilek del Baltimore Therapy Center raccomanda di esaminare il tuo stato d'animo emotivo prima di andare avanti nella tua casa di caccia.

"Se rimarrai scapolo per principio ma intendi passare il resto della tua vita insieme, probabilmente sei bravo ad andare avanti", ha detto per email.

"Tuttavia, se non siete ancora sposati perché non siete pronti, allora probabilmente non siete nemmeno pronti ad acquistare una casa insieme." Ha sottolineato che l'acquisto di una casa comune richiede un impegno totale da entrambe le parti. coppia.

"Se non sei ancora sicuro al 100% che intendi stare insieme a lungo termine, probabilmente non è ancora il momento giusto per comprare una casa insieme", ha avvertito.

Questo è per voi due. Ricordatelo. Non si tratta di nessun altro.

Dimentica tutte le persone che hanno provato a capovolgere le case nel 2007 e hanno perso i loro risparmi di una vita. Gli investitori sono nella loro categoria. Per quanto riguarda le persone che vivono nelle loro case che li hanno persi a pignoramento? Per così tanti, c'era un altro fattore nel mix, come una perdita del lavoro o delle spese mediche. Se il tuo fondo di emergenza è puntellato, avrai meno probabilità di soffrire se il mercato immobiliare crollerà di nuovo.

Non preoccuparti dei tassi di interesse. I tassi di interesse attuali sono compresi tra il 4% e il 5%. Un decennio fa, non era raro vedere i tassi di interesse nella gamma del 6%, 7% o 8% - e sono aumentati da lì se il tasso ipotecario era regolabile. Persino oggi i mutui a tasso variabile sono meno volatili di quelli di dieci anni fa.

Al di là dei tassi di interesse, prenderei in considerazione i costi nascosti di possedere una casa. Sei pronto per le rate del mutuo, ma sei pronto per le tasse di proprietà? Per quanto riguarda i costi di manutenzione e la manutenzione effettiva?

Per quanto riguarda mettere radici, questa è una domanda alla quale solo tu puoi rispondere. Sei sicuro di voler rimanere in quella casa - e la sua città, contea e stato di accompagnamento - per almeno cinque anni? Ci vuole tempo per costruire equità in una casa, quindi devi considerarlo un investimento a lungo termine per recuperare i costi iniziali.

Quando navighi per le case aperte, non solo sognare i colori della vernice e i giardini sul retro. Chiediti se puoi immaginare di vivere lì insieme (e amarlo) tra cinque o dieci anni.

La posta in arrivo è aperta. Invia una domanda o invia le tue preoccupazioni a [email protected], e vedrò cosa posso fare per aiutarti.

Disclaimer: le domande elette e le risposte in evidenza appariranno nella colonna "Dear Penny" di The Penny Hoarder. Non sarò in grado di rispondere ad ogni singola lettera (posso solo digitare così velocemente!). Ci riserviamo il diritto di modificare e pubblicare le tue domande. Non preoccuparti: la tua identità rimarrà anonima.Non ho una laurea in psicologia, contabilità, finanza o legale, quindi il mio consiglio è solo a scopo informativo generale. Tuttavia, prometto di darti un consiglio onesto basato sulle mie intuizioni e esperienze di vita reale.

Lisa Rowan è una scrittrice senior di The Penny Hoarder.