Ho inaspettatamente dovuto $ 9,742 in tasse. Ecco come evitare i miei errori

Sono stato uno scrittore freelance per cinque anni, e ogni anno sono convinto di esserlo finalmente azzeccato.

Spedisco i miei pagamenti fiscali stimati all'IRS, ma non prima di Google "Dove posso inviare le mie tasse stimate?" ogni singola volta.

Tengo traccia delle ricevute importanti e utilizzo un sistema di contabilità online per classificare le mie spese. Inoltre sposto automaticamente i soldi in un conto di risparmio ogni mese.

Diamine, ho anche un fondo di emergenza per farmi passare tre mesi di affitto se qualcosa va storto.

Poi qualcosa è andato storto.

All'improvviso ho avuto un'enorme fattura fiscale seduta sulle mie ginocchia.

Pensavo di aver fatto tutto bene. E ora sto pagando lo zio Sam ei suoi compari locali quasi $ 10.000.

Cosa ha fatto questo Freelancer (perché ammettere che è il primo passo)

I ragionieri sono disponibili in tutte le forme e dimensioni, e il mio è piuttosto pratico. Compilando un mucchio di fogli di lavoro alla fine dell'anno, lei fa i conti, e poi mi spedisce un fascio di documenti da revisionare e firmare.

Ogni anno, il mio contabile esamina la mia dichiarazione dei redditi e calcola quanto dovrei presentare per l'anno successivo in tasse stimate trimestrali. Alla fine dell'anno, di solito devo qualche centinaio di dollari - niente a cui scuotere la coda.

Ma quest'anno, l'ho fatto molto bene. Ho spinto il mio libero professionista dietro più di quanto abbia mai avuto e ho fatto alcuni concerti a lungo termine con percentuali più alte di quanto fossi stato abbastanza coraggioso da caricare in passato.

Tranne che quando il mio conto in banca era a filo, non avevo comunicato la mia grande fortuna al mio contabile.

Supponevo che inviando i miei pagamenti stimati per ogni trimestre, sarei stato coperto al 100% quando il deposito annuale sarebbe arrivato.

Ancora peggio, a differenza degli anni precedenti in cui avevo disperso i concerti W-2 - e ho scelto di avere la ritenuta massima trattenuta - quest'anno sono stato tutto 1099, fino in fondo.

Sono entrato nel profondo finanziario doo-doo, e mi è stato assicurato che non sono l'unico freelancer a vivere questa disgrazia.

"Ho molti nuovi clienti che vengono da me a marzo e dicono: 'Ecco le mie entrate, probabilmente sono nella fascia di tassazione X, quindi ho accantonato questo pezzo di denaro'", afferma Aaron Peters, un CPA in Northern Virginia specializzato in liberi professionisti e piccole imprese.

Molti liberi professionisti "non hanno familiarità con la tassa sul lavoro autonomo, che in molti casi aggiunge un onere fiscale aggiuntivo a seconda del livello di reddito".

Quindi, se ti trovi, ad esempio, una fascia di contribuzione compresa tra il 10% e il 25%, devi ancora pagare un altro 15,3% del tuo reddito in tasse di lavoro autonomo.

Ciao. Mi chiamo Lisa e mi sono dimenticata della tassa sul lavoro autonomo.

Va bene se una tassa ti fa piangere

Ecco come si rompe la matematica, e come ho attraversato la stagione delle tasse senza scoppiare in lacrime.

Avevo pagato $ 2,800 nel corso dell'anno attraverso i pagamenti delle imposte stimate. Non ho pagato alcuna tassa trimestrale al mio governo locale, perché, fino ad ora, non avevo fatto abbastanza per colpire la soglia per richiedere quei pagamenti.

Quando il mio contabile mi ha preparato la dichiarazione dei redditi, dovevo:

• $5,005 all'IRS (credimi, sono stato offeso da quel $ 5 extra)

• $2,187 al distretto di Columbia

Poi è arrivato il momento dei pagamenti trimestrali del 2016.

Come tutti i lavoratori autonomi sanno, il 15 aprile è doppiamente difficile perché è quando i rendimenti annuali dello scorso anno e i pagamenti stimati del primo trimestre per quest'anno sono dovuti.

Per il primo trimestre del 2016, dovevo:

• $2,000 all'IRS

• $550 al distretto di Columbia

Tutto sommato, avevo bisogno di scrivere assegni a vari enti governativi per $9,742.

Dovevo anche al mio ragioniere $ 600 per la preparazione di due Schedule C, uno per il freelance e uno per il mio negozio di abbigliamento ora chiuso. Questo ha portato il mio totale a $10,342.

Ahia.

Quello che ho fatto per risolvere il problema

Era tempo di cambiare il mio piano di gioco. Grande tempo.

Durante una recente visita al quartier generale di Penny Hoarder, avevo proposto una sfida per il rimborso del debito per me stesso. Potrei pagare tutti i debiti della mia carta di credito in sei mesi? Il personale è stato incoraggiante, ovviamente. E sono stato incoraggiato dalla mia situazione finanziaria.

Per fortuna ho tenuto duro su questo piano ambizioso. Avevo bisogno di quasi tutti i centesimi che avevo stanziato per il mio progetto di carta di credito per la mia fattura fiscale.

Dove ho preso i soldi per pagare lo zio Sam:

• $4,000 proveniva da un conto di risparmio in cui avevo nascosto un guadagno (grazie, famiglia).

• $2,000 è venuto da un conto di risparmio dove ho depositato automaticamente $ 25 a settimana - quindi, 1,5 anni di auto-risparmio.

• $4,342 è venuto dal mio conto corrente. Lo so, era tutto solo seduto lì dentro.

Sì, è stato bello avere diverse migliaia di dollari nel mio conto corrente in ogni momento. Mi sentivo al sicuro. Mi sentivo come se potessi fare qualsiasi cosa.

E ora sono completamente rifornito di zuppa di pomodoro e di formaggio grigliato per il resto della mia estate. Se ho intenzione di vivere magra fino a quando non costruisco i miei risparmi, lo farò almeno con il formaggio.

Le buone notizie: Non ho affatto toccato i miei risparmi di emergenza.

Quindi, se qualcosa va davvero male, ho perso un cliente, mi sono ritrovato nel pronto soccorso, ho schiantato un'auto a noleggio, ho i soldi che posso ottenere al più presto.Non devo torcere le mani e contare i giorni fino a quando non arriva il pagamento di ogni cliente.

Cosa fare se succede a voi

Se ti trovi di fronte a una bolletta delle imposte grande o inattesa, il tuo primo passo assoluto è ancora invia le tue tasse.

Potresti essere tentato di nasconderlo dall'IRS, ma quella è la tua mossa peggiore.

Se non file, "i file IRS a tuo nome con il peggior scenario possibile" David Emmerman, un contabile della zona di New York City, dice. "Ti invieranno una fattura e inizieranno a prelevare i tuoi conti bancari."

Ecco le opzioni più comuni tra cui scegliere per tornare in nero:

Pagalo tutto

"Di tutti i creditori che puoi avere, l'IRS è il peggiore", avverte Peters. "È il più potente."

Anche se non succede spesso, l'IRS può sequestrare i tuoi beni e decorare i tuoi salari fino a quando non ti viene pagato, dice Peters.

Può anche abbattere interessi e penalità di capitalizzazione su quelle somme non pagate. Le penalità per mancato deposito delle imposte sono in genere nell'intervallo del 20%.

Se hai dei soldi risparmiati, ora è il momento di usarli.

Quel fondo per la giornata piovosa. Il tuo fondo di viaggio. I tuoi risparmi casa dei sogni.

Svuotali. La tua vacanza da sogno ti aspetterà per arrivarci. L'IRS no.

Il mio conto in banca si sente un po 'leggero ora che ho pagato i miei conti, ma riesco ancora a dormire (relativamente) facilmente sapendo che non ho alcun debito extra a causa della mia bolletta delle tasse.

Imposta un piano di pagamento

Se non si dispone di contanti seduti, è il momento di chiamare l'IRS e fare un piano.

Se devi pagare meno di $ 10.000 all'IRS, puoi impostare un piano di pagamento senza dover rivelare troppe informazioni finanziarie, spiega Emmerman.

Se devi meno di $ 50.000, puoi comunque ottenere un piano di pagamento, ma dovrai rivelare di più sulle tue entrate e uscite.

L'IRS in genere vuole che paghi il saldo entro 60 mesi, dice Emmerman. Ma ricorda, "solo perché sei su un piano di pagamento non significa che sei esente da interessi e sanzioni che si accumulano".

I tassi di interesse sono di solito intorno al 5% e ci si aspetta comunque che archivi e paghi le tasse negli anni a seguire, anche se è ancora necessario un saldo sul piano di pagamento.

Una chiave per sopravvivere a un piano di pagamento è assicurati di accettare un pagamento mensile realistico.

"Non si vuole mai arrivare a un punto in cui si perde un pagamento", afferma Peters, che potrebbe causare interessi e penalità retroattivi alla data di inizio del piano.

Vuoi sforzarti di pagare il conto in modo tempestivo, certo, ma "non vuoi finire tre mesi lungo la strada e trovarti in un mondo di feriti", avverte.

Pagare con la carta di credito

Se preferisci la compagnia della tua carta di credito allo zio Sam, puoi mettere la tua ricevuta fiscale su una carta di credito.

Questa opzione ti chiede di scegliere un processore di pagamento tramite l'IRS, che offre commissioni variabili nell'intervallo 1,5-3% per elaborare il pagamento. Quindi, sei soggetto al tasso di interesse che hai concordato con il tuo fornitore di carta di credito.

"La carta di credito offre una buona opzione e un po 'di liquidità con l'IRS", afferma Peters. "Se questa è l'unica opzione, potrebbe non essere così male. Ma poi la responsabilità è ancora lì. "

Paga in ritardo

Quest'ultima opzione dovrebbe essere considerata solo sotto lo stretto parere del proprio commercialista.

"Se riesci a pagare poco dopo la data di scadenza, potrebbe essere logico saltare l'impostazione di un piano di pagamento e pagare in ritardo", afferma Peters.

Una piccola penalità, ad esempio, se stai aspettando un grosso assegno da un cliente che è dovuto una settimana dopo che le tasse sono dovute, può essere meno oneroso rispetto alle commissioni associate alla creazione di un piano di pagamento.

"Dipende sicuramente dall'individuo", dice.

L'unica cosa che devi fare, così non succederà mai più

"Non ho mai voglia di farlo di nuovo", mormorai mentre schiaffeggiavo i francobolli su tutte le buste a scacchi che avevo spedito a fine marzo. "Mai."

Ho chiesto ai miei compagni di stanza di dire addio ai miei soldi mentre andavo alla cassetta postale. Poi ho chiesto ai professionisti come evitare del tutto le sorprese fiscali.

"Se un libero professionista può uscire e essere proattivo su come gestiscono i loro affari, sai quali problemi hai in anticipo. Non rimarrai sorpreso dalle cose ", dice Emmerman.

Raccomanda di mettere da parte e di salvare un intero 30% del reddito da freelance da preparare per la stagione fiscale.

Quindi, fissa un appuntamento con il tuo contabile quando lo è non stagione delle tasse.

"Usa la tua dichiarazione dei redditi per pianificare il prossimo anno, ma controlla anche a fine estate o inizio autunno per vedere i tuoi guadagni e le tue tasse", consiglia Peters.

In questo modo, se stai avendo un incredibile anno freelance (o molto lento), sarai pronto a gestirlo quando sarà il momento delle pratiche burocratiche.

Il tuo turno: sei mai stato sbattuto con un'enorme e imprevista fattura fiscale? Come hai fatto a farcela?

Questo post non costituisce un consiglio fiscale. Per consigli specifici, si prega di consultare un professionista fiscale.

Lisa Rowan è una scrittrice, editrice e podcaster con sede a Washington, DC. È grata a tutti i ragionieri, ovunque.