Se investi $ 100 oggi, come puoi ottenere il miglior ritorno?

Se stai seguendo, probabilmente capisci l'importanza del risparmio per la pensione ormai.

E sai quanto poco potrebbe costarti farlo.

Ma dove è in realtà il posto migliore dove mettere i tuoi soldi?

Questa domanda non è necessariamente così complicata che è necessario avere una vasta comprensione dei mercati o assumere un consulente che lo fa. Se sei come la maggior parte di noi, vuoi solo capire in che modo i diversi tipi di conti di risparmio possono influenzare il tuo denaro nel tempo.

Guadagnare denaro dai tuoi risparmi e investimenti è in realtà piuttosto semplice: mettere i soldi in un conto e crescere.

Ma perché quello che succede è un po 'complicato. Ciò può rendere difficile la scelta del miglior account.

Quindi l'abbiamo analizzato. Ecco cosa succede quando risparmi in determinati modi, perché accade e cosa significa risparmio a lungo termine e pianificazione previdenziale.

Per il nostro esempio, immagina di avere 30 anni, guadagna tra $ 36.000 e $ 91.000 all'anno (la fascia fiscale più comune) e pianifica di andare in pensione a 67 anni.

Per semplificare le cose, dì di risparmiare $ 100. Vediamo cosa succede a quei soldi quando scegli ciascuna delle sei strategie comuni.

1. Sotto il materasso: $ 100

Il modo più semplice e, a mio avviso, più sicuro per risparmiare è sotto il materasso proverbiale.

Sarei negligente se non avessi fatto notare che, a questo punto, il materasso ha avuto per essere il primo posto che un ladro cercherà in contanti, quindi magari diventare più creativo. Ma non è né qui né là ...

Se eviti di investire o di conti di risparmio e rimbocca i tuoi soldi in uno spazio sicuro da qualche parte oggi, cosa avrai quando andrai in pensione?

Puoi fare questa matematica in testa: tra 37 anni avrai $ 100 in contanti.

2. Conto medio gratuito di risparmio: $ 102

Se vuoi un po 'più di sicurezza, potresti depositare i tuoi $ 100 in un conto di risparmio assicurato FDIC presso la banca.

Se vai con il conto gratuito di base della tua banca, probabilmente guadagnerai interessi al tasso medio (APY) dello 0,06%.

Dopo 37 anni, avrai ... $ 102,24.

Quello 0,06% non è molto, nemmeno quando è composto nel tempo.

Su qualsiasi conto di risparmio, pagherai anche le tasse sugli interessi che guadagni ogni anno. In questo caso, sarebbe quasi nulla, ma annotalo nel caso in cui tu stia lavorando con una maggiore quantità di denaro.

3. Conto di risparmio ad alto rendimento: $ 531

Quanta differenza può fare un conto di risparmio migliore? Potrebbe sorprenderti!

Mentre i tuoi risparmi su un tipico conto di risparmio o di controllo saranno minimi, un conto di risparmio ad alto rendimento potrebbe effettivamente spostare l'ago.

Deposita $ 100 in un conto di risparmio APY al 5% oggi, e in 37 anni sarà $ 608,19 con interessi. Se eviti le spese bancarie e paghi il 15% delle tasse sugli interessi ogni anno - $ 76,23 in totale - ti verrà lasciato un totale di $ 531,96.

Usa questo calcolatore per vedere l'impatto dell'interesse composto su qualsiasi importo tu abbia intenzione di salvare.

Puoi anche depositare il denaro in un conto corrente ad alto rendimento. Ma in genere pensiamo che spenderai e preleverai regolarmente denaro da un conto corrente, che avrebbe un enorme impatto sull'interesse che produrrà nel tempo.

4. IRA tradizionale: $ 1,039

Ora parliamo di conti pensionistici.

Il posto di lavoro 401 (k) o il conto pensionistico individuale (IRA) sono più complicati da prevedere, poiché il loro rendimento dipende dai mercati e sono soggetti a norme fiscali speciali.

La maggior parte dei calcoli presuppone un ritorno sull'investimento tipico del 7% (adeguandosi all'inflazione) per uno qualsiasi di questi account, quindi è quello che useremo.

I contributi tradizionali dell'IRA possono essere deducibili dalle tasse, quindi non si pagherebbero le tasse nel tempo sul denaro che si sta risparmiando per la pensione.

Per seguire il nostro esempio, supponiamo che tu faccia un contributo una tantum di $ 100 al tuo account di pensionamento oggi.

Quando andrai in pensione, un tradizionale IRA potrebbe trasformare i tuoi $ 100 in $ 1,222. Dopo il 15% di tasse su eventuali guadagni, che pagherai al momento del prelievo, saranno $ 1,039.

Inserisci i tuoi contributi per vedere quanti soldi possono crescere.

5. Roth IRA: $ 1,222

Roth IRA è simile all'IRA tradizionale ma per alcuni dettagli.

La principale differenza è che i tuoi contributi a un Roth IRA sono dollari al netto delle imposte. Quindi pagherai le tasse su quel denaro mentre lo guadagni e nessuna tassa federale quando ti ritirerai in pensione.

Investi i tuoi $ 100 in un Roth IRA con un rendimento del 7% su 37 anni e sarà $ 1,222 quando avrai 67 anni.

Inserisci i tuoi contributi in questo calcolatore per vedere il tuo potenziale ritorno.

6. 401 (k) Con una partita del datore di lavoro: $ 2,445

C'è uno dei motivi principali per cui tutti quelli che conosci ti dicono avere per contribuire al posto di lavoro 401 (k): denaro gratuito.

Questo perché molti piani 401 (k) offerti dal datore di lavoro vengono con un incontro. Quando contribuisci all'account, il tuo datore di lavoro contribuirà con lo stesso importo, fino a una determinata percentuale del tuo stipendio.

E come con un IRA, quei soldi crescono nel tempo. Faremo i conti con il tasso di rendimento comunemente usato del 7%.

Diciamo oggi contribuisci con $ 100 e il tuo datore di lavoro corrisponde al 4%. Dal momento che guadagni tra $ 36.000 e $ 91.000, il tuo datore di lavoro corrisponderà al tuo contributo di $ 100 (è molto meno del 4% del tuo stipendio).Il tuo saldo iniziale sarà di $ 200 e non contribuirai a nient'altro.

Quando andrai in pensione, i tuoi $ 100 diventeranno $ 2,445.

Usa questo strumento di FinMason per scoprire se i tuoi contributi 401 (k) ti faranno andare in pensione.

Qual è la scelta migliore per te?

Questi numeri offrono una panoramica ridotta di alcune opzioni comuni. Quale è il meglio per voi dipenderà da un sacco di stile di vita e fattori finanziari.

Se vuoi saperne di più, ecco una panoramica più approfondita dei dettagli di ciascun tipo di conto di pensionamento.

Cosa tu può vedere da questi casi ipotetici è quanto sia importante capire dove stanno andando i tuoi soldi.

La differenza tra un IRA e un 401 (k) può non sembrare sorprendente quando si investono $ 100 una volta ... ma immagina che aspetto abbia quando investi $ 60.000 nei prossimi 37 anni!

È più di un numero sconvolgente: potrebbe significare la differenza tra comfort e lotta in pensione.

Se non sei pronto a prendere la decisione da solo, ti invitiamo a consultare un consulente finanziario. Tieni d'occhio queste bandiere rosse per assicurarti di ottenere il miglior consiglio che riesci a trovare!

Il tuo turno: come stai risparmiando per la pensione?

Dana Sitar (@danasitar) è una scrittrice di The Penny Hoarder. Ha scritto per Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest e altro, tentando l'umorismo ovunque sia permesso (ea volte dove non lo è).

Aggiornamento: Inizialmente abbiamo calcolato male l'importo che avresti guadagnato utilizzando un 401 (k) e lo avresti corretto nel post.