Come una telefonata di 30 minuti mi ha salvato $ 240 / anno sull'assicurazione dei proprietari di case

Siamo stati tutti lì.

Quel momento in cui ti rendi conto che il tuo debito con la carta di credito si è accumulato (ancora). E a meno che non ti dispiaccia l'aumento del debito, probabilmente fai ciò che ci è stato insegnato a fare: scopri cosa stai spendendo e inizi a fare tagli.

Ma cosa succede se tagliare tutti i tuoi "desideri" non è abbastanza?

È successo a noi quando abbiamo deciso di passare da una famiglia a due redditi a vivere con una sola entrata. È stato un duro colpo per il nostro budget e ha dato il via al mio viaggio alla ricerca di modi creativi per risparmiare denaro.

Una strategia di risparmio che non avevo considerato

Mi sono rivolto a The Penny Hoarder per un consiglio su come ridurre i costi del cibo tramite couponing, e ho avuto un controllo migliore su come tracciare le nostre spese.

Ma non ero sicuro di poter fare molto (se mai) per ridurre il nostro mutuo. Avevamo già rifinanziato la nostra casa nel 2015 e avevamo un tasso di interesse eccellente.

Poi ho ricordato che di recente avevamo installato un allarme antincendio monitorato e pensavamo che potesse aiutarci a ottenere una riduzione sulla nostra assicurazione per i proprietari di case.

Ho chiamato la nostra compagnia di assicurazioni per controllare. Non 30 minuti dopo, sapevo di più sull'assicurazione dei proprietari di case di quanto avessi mai voluto.

Una volta che l'agente di assicurazione ha capito che stavamo cercando di risparmiare, era disponibile e disponibile a suggerire altri modi per ridurre i nostri costi. Sono rimasto sorpreso di quanto fosse disposta a condurre la conversazione e spiegare ogni sezione della nostra politica.

Ancora più importante, sono rimasto sorpreso di aver ridotto il nostro premio annuale del 20% o di $ 240.

Risulta che ci sono diversi modi per ridurre la vostra assicurazione di proprietari di case che non hanno nulla a che fare con l'aumento della franchigia o il blocco della copertura.

Come ho risparmiato soldi sull'assicurazione dei proprietari di case

Ecco cosa ho imparato sui risparmi potenziali. La tua azienda potrebbe offrire opzioni simili: vale la pena chiamare per scoprirlo!

1. Ricostruisci la valutazione

Assicurati che la compagnia assicurativa abbia la corretta valutazione di ricostruzione per la tua casa. Questo è il costo che occorrerebbe per ricostruire la tua casa se bruciasse a terra.

La maggior parte (se non tutte) le compagnie assicurative utilizzano software automatizzato per calcolare questo. Ogni anno, il software solleva automaticamente la valutazione per tenere conto delle maggiori spese materiali e di lavoro.

La nostra compagnia di assicurazioni non ha verificato o verificato la valutazione della ricostruzione da quando abbiamo acquistato la nostra casa nel 2007, e ho scoperto che era quotata a $ 32.000 più alta di quanto avrebbe dovuto essere! Adeguando il nostro costo di ricostruzione, abbiamo abbassato il nostro premio di $ 105 all'anno.

2. Proprietà personale

La tipica copertura di sostituzione della proprietà personale predefinita è il 75% del costo di ricostruzione.

Siamo stati coperti per un valore di $ 230.000 di proprietà personali - una somma ridicola di denaro che non saremmo mai arrivati ​​a raggiungere.

A meno che non abbiate mobili di lusso e armadi pieni di abiti firmati di alta gamma, la tua proprietà personale probabilmente vale il 50% o meno o il tuo costo di ricostruzione. Abbiamo ridotto la copertura al 50% e risparmiato altri $ 33 all'anno.

3. Sistema di sicurezza

Sapevi che un sistema di sicurezza monitorato può effettivamente funzionare aumentare la tua assicurazione per i proprietari di case?

Apparentemente, è dovuto al costo della sostituzione di cablaggi complessi in caso di ricostruzione. Dopo aver eseguito i numeri, abbiamo scoperto che la nostra assicurazione costerebbe $ 7 in meno all'anno senza un sistema di allarme monitorato!

Tuttavia, se il sistema di allarme includesse anche il monitoraggio degli incendi - che avevamo - il costo sarebbe stato inferiore di $ 12 all'anno.

A proposito, siamo stati in grado di installarlo gratuitamente, quindi assicurati di controllare con la tua compagnia di sicurezza le offerte.

4. Altre strutture

Analogamente alle stime sulla proprietà personale, le compagnie assicurative in genere applicano il costo di "Altre strutture" al 25% del costo di ricostruzione.

"Altre strutture" è un termine generico usato per descrivere il costo per ricostruire strutture separate dalla casa, come un garage indipendente, una rimessa per attrezzi, un vialetto d'accesso, una piscina, un patio o un gazebo.

Se non si dispone di alcuni (o nessuno) di questi articoli (noi no!), Quindi non è necessaria la copertura per loro. Abbiamo ridotto la copertura al 10% del costo di ricostruzione e salvato altri $ 90 all'anno.

Controlla la tua assicurazione

La linea di fondo: Smetti di pagare per l'assicurazione che non ti serve!

Due colpevoli portano a premi assicurativi più elevati: valutazioni di ricostruzione gonfiate calcolate da software automatizzato (e lasciate non controllate da un vero umano), e valori di default eccessivamente elevati per altre categorie come proprietà personali e altre strutture.

Come minimo, verifica la valutazione della ricostruzione su base annuale.

Utilizzare il buon senso (che può essere diverso dalle impostazioni predefinite dell'assicurazione) quando si determinano le stime corrette per la proprietà personale e altre strutture.

Quanta proprietà personale possedete davvero? Quali strutture dovrebbero essere sostituite se hai bisogno di ricostruire la tua casa?

Le risposte a queste domande potrebbero farti risparmiare centinaia di dollari ogni anno.

Il tuo turno: conosci altri modi per risparmiare sull'assicurazione dei proprietari di case?

Meredith Gracey è passata da ingegnere chimico a tempo pieno a mamma dei gemelli a tempo pieno, ed è leggermente ossessionata dal risparmio di denaro. Ama viaggiare, esercitare, scrivere e leggere nel suo tempo libero.