I millennial hanno la paura di investire, ma per favore non chiamatelo irrazionale

I millennial stanno uccidendo un sacco di cose, o almeno così ascoltiamo. È il metodo tradizionale di risparmio per la pensione investendo nella sua lista?

LendEDU ha intervistato 500 millenari che hanno dichiarato che stanno risparmiando per la pensione e l'hanno scoperto Il 41% sta saltando il mercato azionario e risparmiando per la pensione usando regolari vecchi conti di risparmio. "Stimiamo che evitare il mercato azionario farà perdere ai millennial oltre $ 3,46 milioni dalla pensione a 65 anni", ha scritto Mike Brown di LendEDU.

LendEDU ha utilizzato i dati del Bureau of Labour e le nostre regole di finanza personale generalmente accettate per ipotizzare cosa potrebbe accadere ai risparmi per la pensione di qualcuno che inizia a risparmiare verso la fine degli anni '20. LendEDU ha immaginato qualcuno con uno stipendio iniziale di $ 40,352 che risparmia il 20% del suo stipendio, quindi questo esperimento inizia in modo piuttosto ottimistico.

Sotto una simulazione di probabilità, qualcuno che ha iniziato a risparmiare nel 2016 nelle suddette circostanze e ha letteralmente nascosto i propri soldi sotto il materasso avrebbe avuto circa $ 681.000 salvati entro il 2054, ha rilevato LendEDU. Metti lo stesso risparmio di vecchiaia in un conto di risparmio tradizionale e quella persona potrebbe aspettarsi di avere circa $ 1,5 milioni nel tempo.

Ma qualcuno che ha messo i propri risparmi di vecchiaia in un portafoglio di investimenti avrebbe potuto accumulare circa $ 5 milioni entro il 2054. Certo, questo si basa sulla ridicolmente stimata stima di LendEDU, supponendo che vedrete una crescita costante dell'11% all'anno per quell'account. Nel frattempo, Calcolatore 401 (k) di Bankrate dice che aspettarsi un tasso di rendimento del 6 o 7% è molto più ragionevole.

Sulla base di un'analisi LendEDU ha funzionato 10.000 volte, hai una probabilità del 98% di raddoppiare almeno i tuoi risparmi investendo nel mercato, ha spiegato Brown.

LendEDU ha chiesto a 500 millenni di età compresa tra il 25 e il 34 perché hanno fatto le loro scelte per investire i loro risparmi di vecchiaia nel mercato azionario o per evitarlo. Più della metà degli intervistati ha dichiarato che la crisi finanziaria dell'ultimo decennio li ha impediti di investire nel mercato azionario. Quasi il 60% ha dichiarato di aver paura del mercato azionario.

I timori di investimento del Millennio sono davvero irrazionali?

LendEDU chiama queste paure di investimento millenarie irrazionale, osservando il mercato azionario "è storicamente rimbalzato e finchè dimostrerai la pazienza, sarai ricompensato molte volte".

Ma un millennio potrebbe obiettare che non è solo il mercato azionario che si pone come metodo di investimento tradizionale. I millennial sono scettici nel riporre la loro fiducia nelle istituzioni finanziarie che credono abbiano fatto torto a loro o alle loro famiglie in passato.

E non è solo Wells Fargo ad affrontare l'ira dei millennial: questa generazione ha votato tutte le nostre banche leader "tra i loro brand meno amati" nel Millennial Disruption Index l'anno scorso, ha osservato TechCrunch. Secondo quell'indice, Il 71% dei millennial preferirebbe andare dal dentista piuttosto che ascoltare ciò che una banca ha da dire.

Cosa hanno a che fare i sentimenti millenari delle banche con sentimenti millenari sul mercato azionario? Qualunque cosa.

"Almeno parte di questa insoddisfazione [con le banche] deriva dalla percezione che le banche siano millennial millenarie come clienti", ha scritto Lisa Servon in "The Unbanking of America". "Quelle che ho intervistato si sono lamentate dell'elevato costo dell'utilizzo ATM fuori dalla rete e altre tasse che hanno trovato frustranti e spesso inspiegabili. I millennial non pensano che le banche dovrebbero caricarli quando le banche si stanno aggrappando ai loro soldi ", ha scritto.

Se i millennial non si fidano delle banche tradizionali per far fronte alle loro esigenze finanziarie, come possono fidarsi delle banche di investimento, delle società di intermediazione e di altre società di gestione patrimoniale? Servon ha anche sottolineato in "The Unbanking of America" ​​quello di millennial, "quasi uno su quattro si affida a 'nessuno' quando si tratta di consigli sul denaro".

Tuttavia, molti millennial abbracciano opportunità di investimento, che siano investimenti passivi a lungo termine con fondi indicizzati o armeggiano con le impostazioni dell'account 401 (k) sponsorizzate dal datore di lavoro per generare il massimo ritorno.

L'interesse composto su un conto di risparmio può aiutare a far crescere un gruzzolo, ma investire quel gruzzolo è ciò che può davvero aiutare i contributi modesti a salire alle stelle nel tempo in un comodo fondo pensione.

Jason Kirsch, pianificatore finanziario certificato e presidente di Grow, afferma che "irrazionale" è la parola sbagliata per descrivere le visioni millenarie dell'investimento e del mercato azionario. Il suo libro, "Il millenario vantaggio: come i millennial possono (e devono) essere la prossima grande generazione di investitori", descrive le somiglianze tra le personalità dei bambini della Grande Depressione e dei millennial che sono cresciuti durante la Grande Recessione. Combina la loro sfiducia nei confronti delle istituzioni finanziarie con una mancanza di comprensione degli investimenti e dei rischi e ottieni un grande fascio di scetticismo.

"Il settore finanziario non fa alcun tentativo - anzi, peggio ancora, un tentativo negativo - per cercare di semplificare questo processo" di far crescere il proprio denaro attraverso i rischi di investire, dice Kirsch.

Ha consigliato ai millennial di mettersi a proprio agio alcuni rischio finanziario. "Devono assumere qualche rischio a breve termine per la vita a lungo termine dei loro soldi", dice Kirsch dei risparmiatori millenari. "Il vero rischio non è fare quegli investimenti.Questo è un rischio a lungo termine, in cui sei seduto a bordo campo mentre l'inflazione mangia il tuo gruzzolo. "

Se si detengono contanti destinati alla pensione in risparmi, Kirsch dice di non buttare tutto in un conto di investimento subito. Sia che tu scelga di investire in modo passivo o attivo, contribuisci al tuo conto di investimento su un programma periodico per costruire gradualmente il valore di quel conto e superare le fluttuazioni del mercato a breve termine.

Lisa Rowan è una scrittrice e produttrice di The Penny Hoarder.