3 motivi oltre al tuo punteggio di credito potresti essere negato per un prestito

Si certo. Sappiamo tutti che i punteggi di credito sono importanti.

Quando ricevi un prestito per comprare un'auto o una casa, probabilmente hai bisogno di un buon punteggio di credito.

Avrai anche bisogno di un buon credito se vuoi rifinanziare i prestiti studenteschi difficili da gestire o il debito della carta di credito ad alto interesse.

Ma ecco qualcosa da tenere a mente: Se vieni rifiutato per un prestito, il tuo punteggio di credito potrebbe non essere il problema.

In realtà, il tuo prestito potrebbe essere negato per molti altri motivi.

Ecco la chiave: se capisci perché la tua richiesta di prestito è stata rifiutata, hai una migliore possibilità di ottenere il denaro da un altro istituto di credito.

In ogni caso, non mollare. Questa non è la fine. Continua a cercare un prestito, e il prossimo istituto di credito che ti avvicini potrebbe essere più accogliente di colui che ha detto di no.

Perché stai lottando con l'approvazione del prestito

L'Equal Credit Opportunity Act richiede ai prestatori di spiegare perché hanno rifiutato il prestito, ma quella spiegazione potrebbe non raccontare l'intera storia.

Sebbene un buon punteggio di credito sia importante, uno studio recente di Credible documenta quasi due dozzine di altri fattori che possono far inciampare i mutuatari, anche quelli con buoni punteggi di credito.

Ecco tre motivi inaspettati per cui la tua richiesta di prestito potrebbe essere negata - e cosa puoi fare per ciascuno:

1. Il tuo credito è sottile

Costruire un buon credito è un classico Catch-22: hai bisogno di una buona storia di credito per essere approvato per nuovi conti di credito, ma hai bisogno di conti attivi per costruire una buona storia di credito. Ah ah! Non è divertente questo gioco?

Se il tuo file di credito è sottile, controlla Upstart, un creditore orientato verso i mutuatari che viene negato dai modelli di credito tradizionali. Ciò include i lavoratori autonomi e giovani millennial con un credito sottile.

Upstart valuta il rischio di credito analizzando fattori tra cui il livello di istruzione di un mutuatario, l'occupazione e la posizione geografica.

La maggior parte dei mutuatari Upstart sta rifinanziando i saldi di carte di credito su cui stanno pagando una media del 22% di interesse, il CEO di Upstart dice Benzinga. La loro età media: 28.

Hai solo bisogno di un punteggio FICO superiore a 620 per prendere in prestito da Upstart, mentre la maggior parte dei creditori non considera un punteggio di credito "buono" a meno che non ne raggiunga 650.

Per vedere il tuo punteggio di credito e capire di più su dove ti trovi, iscriviti Credit Sesame, un servizio gratuito che ti mostra il tuo punteggio di credito TransUnion e te lo spiega.

Ecco alcuni altri modi per iniziare a costruire credito.

2. Il tuo rapporto di credito ha un errore

Uno su cinque rapporti di credito ha un errore in esso, secondo uno studio della Federal Trade Commission.

Le tre principali agenzie di credito - Equifax, Experian e TransUnion - sono tenute a darti un rapporto di credito gratuito una volta all'anno. È possibile ottenere tutti e tre in una volta attraverso il rapporto di credito annuale del sito autorizzato a livello federale.

Ad esempio, se trovi una carta di credito "non pagata" che sai di aver pagato, o una fattura in collezioni che conosci non sono mai esistite, dovresti presentare una disputa con qualsiasi agenzia di credito che abbia l'errore nei loro registri.

Dai un'occhiata al tuo rapporto di credito e contesta eventuali informazioni errate.

3. Hai già troppo debito

Anche lo studio Credible ha trovato questo: La ragione più comune per cui i mutuatari vengono rifiutati per i prestiti di rifinanziamento non è il loro punteggio di credito, ma il loro rapporto debito / reddito complessivo - quanto della loro paga da portare a casa viene utilizzata per coprire il debito ogni mese.

Se sei già in debito, potresti dover abbattere il saldo prima di richiedere il tuo prossimo prestito.

Con questo in mente, ecco alcuni modi creativi per pagare il debito.

Una volta che sei pronto per ottenere un prestito, Credible potrebbe essere un posto intelligente per iniziare. Ecco come ha aiutato due studenti a superare gli oltre 50.000 dollari in prestiti ciascuno.

Credibile è un mercato online per offerte di prestito personalizzate. Le tariffe partono dal 5,99%, con importi di prestito che vanno da $ 500 a $ 40.000. Pensa a Zillow, ma a prestiti personali.

Prendi il prestito la prossima volta

Quindi ci sono tre probabili ragioni per cui la richiesta di prestito è stata negata.

Ricorda, se capisci la ragione, hai una migliore possibilità di ottenere i soldi da un altro finanziatore.

Mike Brassfield ([email protected]) è uno scrittore senior di The Penny Hoarder. Sa molto sul debito, basandosi sulla sua esperienza personale totalmente divertente.