Ho lasciato il Club di prestito anni fa, ma la sua piattaforma di trading di note mi ha vinto

Hai provato a investire in Lending Club? Scegli i prestiti da finanziare, investi solo $ 25 in ognuno e gestiscono tutti i dettagli.

Sei anni fa, ho investito $ 2.500 in 36 banconote (parti di prestiti) in Lending Club. Non ho diversificato correttamente, quindi le insolvenze sui prestiti hanno ridotto il rendimento annualizzato al 5,09%.

Ero felice con quello, ma non mi piaceva avere i miei soldi legati per tre anni. Così come i mutuatari hanno pagato i loro prestiti, ho svuotato il mio account.

Ma il mese scorso, ho messo $ 3,000 nel mio account. Questa volta, sto testando Piattaforma di negoziazione di note del club di prestito. È gestito da un'azienda denominata Folio Trading e consente di acquistare e vendere note esistenti. Ho comprato 165 banconote, tutte con meno di 16 pagamenti rimasti, quindi questa volta recupererò i miei soldi più velocemente.

Il blogger Mr. Money Moustache dice ha investito quasi $ 30.000 utilizzando la piattaforma e realizzato un rendimento annuale di oltre il 17% nei primi 11 mesi. Ha anche riferito che ci sono stati così tanti investitori alla fine del 2013, i prezzi stavano salendo e i rendimenti, quindi, stavano andando giù.

Spero di fare solo il 6%, ma con meno rischi. Spiegherò la mia strategia qui sotto.

I vantaggi delle note di trading

tu può investire solo in nuovi prestiti sul Club dei prestiti.

Ma ci sono alcuni vantaggi distinti comprare le note esistenti sulla piattaforma di trading. Loro includono:

1. Il tuo periodo di investimento può essere più breve

È possibile acquistare prestiti con solo 10 pagamenti mensili rimasti, ad esempio. Tutti i nuovi prestiti sono per 36 o 60 mesi.

2. Guadagni interesse prima

Quando si finanzia un nuovo prestito, non si guadagna alcun interesse fino all'emissione del prestito, e non verrà emesso se l'obiettivo di finanziamento totale non viene raggiunto.

Con le note esistenti, stai guadagnando interesse nel momento in cui acquisti, anche se potrebbero essere necessari due giorni per l'elaborazione.

3. Puoi vedere la cronologia dei pagamenti

Anche i nuovi mutuatari con alti punteggi di credito possono essere inadempienti subito dopo l'emissione di un prestito. Alcuni investitori pensano che un mutuatario con un anno di pagamenti puntuali abbia meno probabilità di default.

Almeno un rapporto dice che la metà dei prestiti insoluti in Lending Club hanno meno di 10 pagamenti mai effettuati, quindi vedere un anno di cronologia dei pagamenti prima di investire può aiutare a ridurre il rischio.

4. È possibile ottenere uno sconto

I venditori stabiliscono il prezzo, che a volte è Di meno del saldo e degli interessi maturati dovuti sul prestito.

Ad esempio, potresti acquistare un prestito con un saldo di $ 22,50 a $ 21,50, potenzialmente mettendo un dollaro in più sugli interessi che raccoglierai.

Ma fai attenzione al motivo del prezzo basso: Controlla la cronologia dei pagamenti.

5. Puoi avere una maggiore diversificazione

Le note sono almeno $ 25 ciascuna quando si finanzia un nuovo prestito, ma è possibile acquistare note con pochi dollari rimasti su di loro utilizzando la piattaforma di trading.

Quindi, ad esempio, con $ 2,000 puoi acquistare un massimo di 80 nuove note, ma se il tuo acquisto medio sulla piattaforma di trading è $ 10, puoi acquistare 200 note.

6. Può essere più sicuro delle azioni

Le piattaforme di prestito peer-to-peer sono relativamente nuove, ma Simon Cunningham lo evidenzia su LendingMemo l'industria del credito al consumo nel suo insieme non ha mai avuto un anno in perdita. Storicamente, nel mercato azionario, a volte puoi perdere denaro per un intero decennio.

Le basi del commercio di note sul club di prestito

Se ti trovi in ​​uno degli stati approvati, non costa nulla aprire un account presso il Lending Club. Anche se non lo sei, potresti essere ancora in uno stato in cui puoi acquistare e vendere note di Lending Club sulla piattaforma di trading FOLIOfn Note.

Una volta aperto il conto del Lending Club, collegalo al tuo conto bancario e finanzialo. Quindi fare clic su "Account di trading" e aprire un account con Folio Investing in modo da poter scambiare le note. Tutto ciò è relativamente semplice e il sito web ha una buona spiegazione. Non ci vorranno più di pochi giorni per trasferire i soldi e mettere le cose a posto.

Quando sei pronto, inizia con almeno $ 2,500 in modo da poter diversificare. Le statistiche sulle prestazioni lo dimostrano meno dell'1% degli investitori che hanno acquistato più di 100 banconote hanno perso denaro. Queste statistiche sono per gli acquirenti di nuove note, ma la diversificazione dovrebbe anche ridurre il rischio quando si investe in note sulla piattaforma di trading.

La mia strategia per il trading sul club di prestito

Accedere al Club di prestito e fare clic su "Account di trading". Fare clic su "Sfoglia note" e si otterrà un elenco di oltre 200.000 note in vendita (al momento).

Nella sezione filtro, fai clic su "Altro" per visualizzare tutte le opzioni contemporaneamente. Seleziona i tuoi criteri e scegli tra i prestiti risultanti (note).

Nota: Anche se la piattaforma Folio Trading è tecnicamente fuori sede, i soldi provengono dal tuo conto del Lending Club e le note sono immediatamente depositate lì.

In generale, la mia strategia è questa: Acquista note con non più di 15 mesi rimasti che produrranno più dell'8% e registreranno pagamenti per lo più puntuali.

Per realizzare questo, ecco cosa faccio con ciascun filtro:

Tasso d'interesse

Lascio le impostazioni predefinite (dal 4 al 29%).Poiché questa è un'indicazione del grado del prestito (i mutuatari migliori ottengono tassi di interesse più bassi), alcuni investitori escludono qualsiasi valore superiore a 7,89 o 11,53% - i tagli per i prestiti di grado A e di grado B.

Immagino che se la persona ha pagato in tempo per un paio d'anni, sono una buona scommessa, quindi guardo tutti i voti dei prestiti.

Termine di prestito

Guardo prestiti a 36 e 60 mesi (sono controllati di default). Sto comprando i prestiti con meno di 15 mesi rimasti comunque, quindi perché escludere quelli di 60 mesi, che hanno un track record ancora più lungo da recensire?

Principal eccezionale

Lascio le impostazioni predefinite. Non sono preoccupato per il saldo, dal momento che di solito acquisto solo $ 10 o $ 20 del prestito.

Stato del prestito

"Emesso" e "Corrente" sono solitamente controllati per impostazione predefinita.

Deseleziono "Never Late" perché posso tollerare un paio di pagamenti del periodo di grazia se accadono qualche tempo fa (indicando che il mutuatario ha ripulito il suo atto). Lascio le altre caselle deselezionate perché non mi fido dei prestiti che sono attualmente in ritardo.

Pagamenti rimanenti

L'ho impostato per uno a 15 mesi.

Punteggio di credito recente

Lascio questo valore predefinito (qualsiasi punteggio) perché ritengo che un paio di anni di pagamenti puntuali siano più importanti del punteggio di credito.

Modifica del punteggio di credito

Controllo le caselle con le frecce "su" e "stabile" per filtrare i prestiti ai mutuatari che hanno mantenuto o migliorato i loro punteggi di credito.

Mi assicuro che la casella per la freccia "giù" non sia selezionata, perché un punteggio di credito che sta calando è probabilmente un brutto segno.

Importo nota originale

Non sono preoccupato per l'importo del prestito originale, dal momento che non ho visto prove di maggiori tassi di insolvenza su prestiti più grandi (e sto comprando solo una piccola parte comunque).

Chiedere il prezzo

L'ho impostato per $ 0 a $ 50, quindi posso diversificare completamente. I miei $ 3000 comprano 165 banconote, per un prezzo medio di circa $ 18.

Rendimento alla scadenza

L'ho impostato per l'8% su "Qualsiasi." Posso fare clic sulla colonna di rendimento in seguito per ordinare per il massimo rendimento e iniziare a comprare le note lì.

Markup / Sconto

Ho impostato un markup massimo del 3%. Un markup è OK.

Per esempio, se compro una nota di alto interesse con un saldo di $ 20 e pago $ 20,60 per questo (una maggiorazione del 3%), potrei comunque guadagnare l'11% per il tempo in cui viene pagato tutto l'interesse. D'altra parte, se il creditore paga il prestito il giorno successivo, perdo quel $ 0,6 extra che ho pagato (meno interessi maturati).

Quindi per limitare questo rischio di perdita dal pagamento anticipato, non pago più del 3% sopra il valore nominale.

Escludere i prestiti

Controllo "Escludi i prestiti in cui ho già investito". Voglio diversificare, quindi non voglio acquistare accidentalmente una dozzina di note che fanno parte dello stesso prestito.

Quando faccio clic su "Applica", in genere ricevo da 10 a 20 prestiti che soddisfano tali criteri in un dato giorno, insieme a informazioni su ciascuno di essi.

Guardo prima le note con il massimo rendimento. Sotto "Stato", si dice "Corrente" per ogni nota (se filtrato per quello). Clicco su quello per vedere la cronologia dei pagamenti della nota.

Ci vogliono circa cinque secondi per vedere se ci sono stati pagamenti in ritardo. Posso vivere con fino a tre pagamenti effettuati durante il periodo di grazia se non erano recenti - ecco perché non controllo la casella "Never Late" nei filtri.

Il resto della storia

Questa piattaforma è popolare tra gli investitori, quindi le note migliori vanno rapidamente. Mi ha preso tre settimane investire i miei $ 3,000 usando i criteri di cui sopra. Dovevo accedere quasi ogni giorno quando venivano aggiunte nuove note al sistema.

Fortunatamente, una volta che conosci i tuoi criteri, il processo è veloce. Ho speso meno di tre minuti per comprare una dozzina di note.

Sono circa un mese nel mio esperimento e ho già ricevuto pagamenti su molte note. Quindi ho appena investito $ 30 (mentre scrivo questo) in un altro paio di note.

Questa volta, ho comprato solo le note con meno di 15 mesi rimasti. Farò meno di 14 mesi quando reinvestirò il mese prossimo e continuerò in questo modo.

La mia idea è di mantenere tutti i miei soldi nel conto investito, ma la maggior parte degli investimenti è ancora matura intorno allo stesso tempo.

Come ho detto, spero di ottenere circa il 6% dopo alcune impostazioni predefinite. Pubblicherò un aggiornamento l'anno prossimo.

Il tuo turno: hai usato la piattaforma di trading di Lending Club? Se sì, qual è stata la tua esperienza?

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Steve Gillman è l'autore di "101 Weird Ways to Make Money" e creatore di EveryWayToMakeMoney.com. È stato un repo-man, intagliatore di bastoni da passeggio, valutatore di motori di ricerca, flipper di casa, conducente di tram, server di processo, finto giurato e croupier della roulette, ma di oltre 100 modi in cui ha fatto soldi, scrivere è il suo preferito (finora).