John Oliver ha solo fatto risparmiare per il divertimento in pensione?

John Oliver ha assunto di nuovo le finanze in "Last Week Tonight", e questa volta ha parlato della biggie: i risparmi per la pensione.

Il soggetto non è eccitante, per essere sicuro. Ma se qualcuno può farti prestare attenzione - e tu dovrebbero - è l'amato host HBO.

Nel segmento principale di questa settimana, Oliver affronta il modo in cui le società di servizi finanziari lavorano - un argomento che, ammette, "sembra noioso".

Ma questa conoscenza ha un enorme impatto sui tuoi risparmi per la vecchiaia, mentre prosegue illustrando la sorprendente e in qualche modo esilarante esposizione che include il piano di pensionamento del personale sul posto di lavoro "Last Week Tonight".

Per semplificare le cose, LWT ha saltato i cosiddetti esperti e ha portato l'attore e comico Billy Eichner a dirti cinque cose fondamentali che ti aiuteranno a risparmiare per la pensione.

Puoi guardare il video completo qui sotto. Ecco i tuoi cinque punti chiave da asporto:

1. Inizia a salvare ora

"In effetti, inizia a salvare 10 anni fa!" Sollecita Eichner.

Se il tuo datore di lavoro offre un 401 (k), questo può essere il miglior punto di partenza. Se non si dispone dell'opzione, considerare un conto pensionistico individuale (IRA).

"Adesso" è la chiave del risparmio per la pensione, perché i tuoi investimenti richiedono tempo per crescere attraverso la "magia" (questo è ciò che noi scrittori chiamano matematica) di interesse composto.

Come sottolinea Oliver, "ora" potrebbe non essere una realtà per te. "Adesso" dovrebbe davvero significare il prima possibile. Non appena hai spazio nel tuo budget, inizia a dirigere alcuni fondi su un conto di pensionamento.

Non deve essere molto.

Risparmia un po 'alla volta e lascia che l'interesse composto faccia il pesante sollevamento. Guarda come potresti risparmiare più di $ 683.000 in caso di pensionamento se metti via solo $ 25 a settimana a partire da 21 anni.

E se sei perso sul bilancio come lo ero io, ecco i 10 passi che ho preso per ottenere il mio atto insieme e gestire i miei soldi in soli 15 minuti al mese.

2. Investire in fondi indicizzati a basso costo

Gran parte del segmento mette in guardia contro la "gestione attiva". I fondi gestiti, spiega Oliver, costano e possono farti perdere molti soldi.

"Le persone normali come te - e diciamocelo, lo sei molto molto media - dovrebbe probabilmente investire solo in fondi indicizzati a basso costo e lascialo da solo," Eichner sottolinea.

Sembra alquanto noioso e più complicato di quanto non sia. Non ti preoccupare I fondi indicizzati a basso costo dovrebbero essere un'opzione - forse anche quella predefinita - per il tuo 401 (k).

Se quella piacevole "riunione della tua conferenza 401 (k)" la società ti invita a non spiegare nulla di ciò in termini comprensibili, non abbiate paura di consultare il vostro rappresentante delle risorse umane in modo da sapere cosa sta succedendo con i soldi che stanno radendo dai vostri stipendi.

3. Assicurati che il tuo "consulente finanziario" sia in realtà un fiduciario

Il tuo consulente finanziario potrebbe certamente avere in mente i tuoi migliori interessi: non li stiamo battendo, necessariamente. Ma se non sono un fiduciario, il loro obbligo legale ed etico non è garantito, secondo Oliver.

A causa dei recenti cambiamenti normativi, la persona che gestisce i tuoi conti pensionistici dovrà presto essere fiduciaria. Nessun consulente più discutibile, non regolamentato, gestore patrimoniale, consulente o analista sarà responsabile del tuo futuro finanziario.

Ma non è in vigore fino al prossimo anno. Quindi controlla ora: la persona che offre consulenza sulla tua pensione investe in un "fiduciaria"?

Se non sei sicuro, il modo migliore per scoprirlo è chiederglielo.

Non posso dire se stai ricevendo un cattivo consiglio finanziario? Qui ci sono tre segni.

4. Spostare gradualmente gli investimenti dagli stock alle obbligazioni

Invecchiando, inizia a spostare i tuoi soldi da quei fondi indicizzati e in obbligazioni.

Non siamo consulenti finanziari di alcun tipo, quindi ti consigliamo di consultare il tuo scrupoloso fiduciario se non sei sicuro di come o quando farlo.

5. Cerca di mantenere le tue tariffe inferiori all'1%

Tieni d'occhio le tariffe che il tuo fornitore di servizi finanziari addebita sui tuoi investimenti.

"Proprio come i composti di interesse, così fanno le tasse", avverte Eichner. Con la crescita dei tuoi investimenti, aumenteranno anche le tue commissioni e questo potrebbe significare un sacco di soldi persi nel tempo.

Ad esempio, una commissione di appena il 2% su 50 anni potrebbe ridurre i tuoi guadagni del 63%, osserva Oliver, citando un rapporto di PBS.

"Pensa a tasse come le termiti", suggerisce. "Sono minuscole, sono a malapena visibili e possono divorare il tuo ... futuro."

Uno dei posti più importanti che accumulerai è attraverso la gestione attiva dei tuoi fondi - che, come abbiamo notato sopra, probabilmente non ti servono.

Il tuo turno: quali domande hai ancora sul risparmio per la pensione?

Dana Sitar (@danasitar) è una scrittrice di The Penny Hoarder. Ha scritto per Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest e altro, tentando l'umorismo ovunque sia permesso (ea volte dove non lo è).