Nessuna storia di credito? Nessun problema: 7 modi per costruire il tuo credito da zero

Sapevi che non è possibile avere un punteggio di credito?

Non sto parlando di un punteggio pari a zero. Intendo una storia creditizia inesistente.

Quando vai a controllare il tuo punteggio di credito ti dirà che non ci sono abbastanza informazioni per generare un punteggio.

Altri diranno che hai informazioni errate - anche dopo averlo controllato per tre volte.

L'esperienza può essere incredibilmente frustrante.

Indipendentemente dal motivo, se il tuo file di credito è sottile o inesistente, ecco alcuni dei modi migliori per costruire la tua storia di credito.

1. Mantieni le schede sul tuo punteggio di credito

Sapevi che il tuo punteggio di credito potrebbe essere impreciso? Uno su cinque rapporti di credito ha un errore, secondo uno studio della Federal Trade Commission.

Per tenere d'occhio il tuo credito, ottieni gratuitamente il tuo punteggio di credito e una "pagella di credito" Credit Sesame. Analizza esattamente ciò che è nella tua relazione di credito in termini profani, come influenza il tuo punteggio e come affrontarlo.

Perché semplifica tutto, dovresti essere in grado di individuare eventuali errori. Ad esempio, se trovi una carta di credito "non pagata" che sai di aver pagato, o una fattura in collezioni che conosci non è mai esistita, puoi contestare le informazioni errate e aumentare il tuo punteggio di credito.

2. Piggyback (Responsabilmente!)

Se hai una persona di fiducia nella tua vita con grande credito, potresti chiedere di diventare un utente autorizzato di uno dei loro account. (Se sei giovane e principiante, l'account di un genitore è una buona opzione.)

Ma fa attenzione: Se il titolare del conto non paga la fattura, il tuo il punteggio potrebbe anche farsi male. Inoltre, potresti non essere in grado di rimuovere te stesso dall'account, legandoti a un impattore di credito negativo.

Chiedete all'emittente della carta esattamente ciò che si rifletterà nella vostra storia. Inoltre, non esagerare con la carta di credito di qualcun altro!

3. Provare una carta protetta

Una carta di credito protetta è simile a una carta di debito: tu metti giù un deposito in contanti e puoi usare quell'importo in credito.

A differenza di una carta di debito, le carte sicure, perlomeno quelle buone, segnalano il pagamento, l'equilibrio e altri comportamenti pertinenti alle agenzie di credito. Il creditore potrebbe premiare la tua buona reputazione con un aumento della linea di credito, e costruirai una certa storia di credito.

Puoi anche verificare con la tua unione di credito o banca di ottenere una delle loro carte di credito, ma guardarsi intorno: alcune commissioni esorbitanti o, peggio di tutto, non fare rapporto alle principali agenzie di credito.

4. Parla con i tuoi istituti di credito

Si paga sempre per fare domande.

Per impostare un account, alcuni istituti di credito potrebbero essere disposti a rivedere i dati non tradizionali, come la cronologia dei noleggi, i pagamenti del piano di acquisto di utilità o rata. È quindi possibile utilizzare il nuovo account per iniziare a creare un file di credito più tradizionale.

5. Continua a usare la tua plastica

La maggior parte di noi sa che le cattive informazioni sul credito cadono dai rapporti dopo sette anni.

Ma sapevi che una buona informazione cade dopo 10 anni?

Persino i consumatori con una buona storia creditizia rischiano di perderlo se pagano tutti i loro conti e non li toccano più.

Invece di festeggiare tagliando le carte una volta che le paghi, usali, ma continua a pagarli.

Potresti anche impostare il pagamento automatico su ogni carta per una piccola fattura mensile, come Netflix o il piano del tuo telefono cellulare. Quindi ripaga completamente il saldo ogni mese.

6. Costruisci il tuo risparmio e credito allo stesso tempo

Attraverso una società chiamata Self Lender, puoi ottenere un prestito, e ti aprirà un certificato di deposito (CD) con i soldi del prestito. Effettuerai pagamenti mensili per accedere al CD. Una volta pagato il prestito, i soldi saranno di nuovo tuoi.

I pagamenti sono segnalati alle principali agenzie di credito, aiutandoti a costruire il tuo credito in modo responsabile. E ti aiuta a risparmiare, perché alla fine del termine riceverai la somma che hai pagato.

Tirare fuori un prestito per costruire un credito ha dato speranza a Kariel Morrison. A 18 anni, la madre single era senza casa. Aveva delle fatture non pagate che persistevano nelle raccolte, mantenendo il suo punteggio di credito nei bassi 500. Dopo aver sottoscritto un prestito tramite Self Lender, il suo punteggio è aumentato di 100 punti in un anno. Inoltre, aveva più di $ 500 nascosti alla fine di tutto.

Puoi creare un account online gratuitamente. Una volta che ti sei registrato, puoi giocare con lo strumento semplice di Self Lender per determinare il pagamento mensile e il prestito totale. Trova il saldo desiderato e puoi compilare la tua candidatura online ed essere approvato rapidamente.

7. Avvia lento

Costruire la storia del credito è come costruire muscoli: devi essere abbastanza forte da camminare prima di poter correre.

Se provi a richiedere un mucchio di carte di credito allo stesso tempo, non rischi solo il rifiuto. Il tuo punteggio di credito potrebbe effettivamente soffrire, perché ogni volta che fai domanda, il tuo potenziale creditore fa un'indagine approfondita sul tuo rapporto.

Perché esagerare all'inizio è un errore da principiante, più richieste di hard credit in breve tempo possono avere un impatto negativo sul punteggio. Inoltre, è facile entrare in testa con il debito della carta di credito se si stanno caricando gli acquisti su più carte allo stesso tempo.

Iniziare lentamente ti incoraggerà non solo a essere un utente responsabile del credito, ma anche a scegliere con cura le carte per le quali richiedi - e molte hanno grandi vantaggi.

Jamie Cattanach è uno scrittore contribuente per The Penny Hoarder e un nativo Floridian. Lei è appassionata di apprendimento, letteratura, cioccolato e di trovare modi per vivere la bella vita nel modo più economico possibile.