Come risparmiare per un'auto e avere ancora abbastanza soldi per riempire il tuo carro armato

Sapevo che la mia vecchia Nissan Altima stava fallendo quando non potevo accendere l'aria condizionata e di nuovo quando si spegne a un semaforo rosso. Dopo aver corretto ogni problema solo per essere bloccato da un altro, alla fine ho rinunciato.

Non avevo ancora i soldi per una nuova macchina, quindi ho iniziato a risparmiare e ho guidato la mia bici o ho fatto il carpool nel frattempo.

Sono stato disinteressato per mesi.

Non avevo acquistato un veicolo dal 2004, quindi ero un po 'indeciso su cosa comprare e cosa mi serviva. Quindi, ho passato gli ultimi mesi a risparmiare, a cercare e a pianificare fino a quando non era il momento giusto per comprare la Kia Sorento del 2018 che avevo in mente.

Se ti trovi in ​​una situazione simile, hai praticamente due opzioni se vuoi comprare un'auto: paga in contanti o prendi un prestito.

Queste opzioni diventano più difficili se sei al college, non guadagni molto o non hai risparmi.

Sia che tu abbia bisogno di un'auto immediatamente o che tu abbia qualche mese per risparmiare, pianificare in anticipo per capire la tua fascia di prezzo e la scelta del veicolo ti salverà dall'andare in bancarotta o cadere vittima di un subdolo venditore.

Quanto puoi permettersi di spendere su una macchina?

Sapere è metà della battaglia. Una volta individuato quanto ti puoi permettere, sai cosa risparmiare. Segui questi passi.

Calcola il tuo budget di base

Calcola tutte le tue spese mensili di base. Questi includono l'affitto o il mutuo, le utenze, la bolletta del telefono, la carta di credito o il pagamento di prestiti agli studenti e l'assicurazione. Non includere extra come cavo, generi alimentari o abbonamento a una palestra.

Che cosa hai lasciato? Questo è il numero di lavoro che utilizzerai per capire cosa puoi ragionevolmente permettersi per un pagamento mensile del prestito o quanto hai bisogno di risparmiare per un acquisto una tantum.

Esempio: Jane guadagna $ 1.500 al mese o $ 18.000 all'anno. Le sue spese mensili di base sono:

• Affitto: $ 500
• Utenze (acqua, luce, gas, internet): $ 200
• Telefono: $ 60
• Carta di credito: $ 100

Totale: $ 860

Rimasto: $ 640

Il budget per auto di Jane non è $ 640. Sarà molto meno di questo.

Ricorda che potresti dover sborsare fondi extra per le tasse e le tasse di tag, titoli e concessionari oltre alle altre spese come premi assicurativi, gas, manutenzione e riparazioni.

Inoltre, Jane ha bisogno di mangiare, ma la sua cambiale è flessibile, di cui parleremo nell'ultima sezione.

Determina che tipo di auto desideri

Tutti noi vogliamo macchine che funzionano, ma l'azzeramento sull'auto giusta per te ti aiuterà a raggiungere un budget prefissato.

Le domande da considerare includono:

• Vuoi una compatta, una berlina, un furgone, un camion o un SUV?
• Stai pensando di acquistare nuovi o usati?
• Lo userai per lavoro, viaggi o scuola?
• Quali caratteristiche sono importanti, e con chi puoi vivere senza?

Sii onesto con te stesso. Se guadagni $ 18.000 all'anno, rimani nei tuoi mezzi e salta la Lexus.

Una volta individuata l'auto che stai acquistando, puoi consultare il giusto prezzo di acquisto di auto nuove e usate tramite Kelley Blue Book. Queste stime ti permetteranno di fissare obiettivi di risparmio e finanziamento.

Nuova auto usata: decidi quale funziona per te

C'è valore in comprare una macchina nuova, da garanzie e tassi di interesse più bassi, alla comodità di conoscere la vera storia del veicolo.

Ma le nuove auto sono costose e si svalutano relativamente rapidamente, e spesso vengono con premi assicurativi più elevati. Inoltre, sarai legato ai pagamenti mensili che durano per anni prima di poter ufficialmente possedere la tua auto. Non tutti possono permettersi questo impegno.

Non c'è vergogna nemmeno nel percorrere la strada usata.

Potrebbero essere effettuati pagamenti mensili inferiori, premi assicurativi e costi di registrazione comprare un'auto usata più attraente. Se risparmi, puoi acquistare un'auto usata in un colpo solo.

Ma se acquisti un'auto senza una garanzia, puoi pagare un extra per i costi di manutenzione e riparazione. Scopri quali compromessi sei disposto a fare in anticipo.

Calcolo del costo reale di possedere un'auto

Ora che sai cosa è conveniente, è il momento di calcolare i pagamenti anticipati, i pagamenti mensili e i costi associati.

Per fortuna, Internet ha un sacco di risorse per aiutarti a ottenere un preventivo.

Quanto mettere su un'auto

La regola generale per quanto mettere su un'auto è il 10% del prezzo di vendita per un'auto usata e il 20% per una nuova auto.

Se l'auto usata a cui sei tenuto d'occhio costa $ 6.000, significa che dovresti mettere giù almeno $ 600. Per una macchina nuova da $ 20.000, pianifica di pagare almeno $ 4.000 in anticipo.

Ricorda: ci saranno delle commissioni per i tag e il titolo, quindi dai un acconto al buffer per tenere conto di queste spese iniziali.

Calcolo dei pagamenti mensili in auto

Se metti giù $ 600, finanzierai $ 5,400 in una serie di pagamenti mensili. I termini più comuni sono 36, 48 o 60 mesi.

Utilizzare un calcolatore di prestiti online per stimare i pagamenti mensili. Questi possono variare in base all'imposta sulle vendite, ai tassi di interesse e al valore di permuta della tua vecchia auto, di cui discuteremo nella prossima sezione.

Per un prestito di $ 6.000 con un tasso di interesse del 4,74% su 48 mesi, un acconto di $ 600, nessuna permuta e una tassa sulle vendite del 7%, il pagamento mensile sarebbe $ 133.

Usando l'esempio di Jane sopra, sappiamo che può permettersi questo pagamento con il suo reddito corrente.

I prestiti possono essere garantiti da una concessionaria, ma anche da un'unione di credito, una banca o un'altra società di prestito.Questi potrebbero essere particolarmente utili se si finanzia una vecchia auto usata.

Spese aggiuntive per auto

I costi ricorrenti come assicurazione, gas e manutenzione sono obbligatori se si desidera che le quattro ruote si spostino ovunque.

I premi assicurativi variano in base a marca, modello, anno, ubicazione, storia di guida e caratteristiche di sicurezza. C'è un labirinto di opzioni al momento di decidere sulla copertura assicurativa auto, ma è possibile guardarsi intorno e ottenere preventivi gratuiti per ottenere l'offerta migliore.

I prezzi del gas oscillano selvaggiamente, ma è possibile approssimare ciò che è necessario settimanalmente e lasciare spazio per il succo go-go sul budget.

Se si acquista usato, provare a ottenere un piano di garanzia o di manutenzione. Se questa non è un'opzione, metti da parte i soldi ogni mese per mantenere il tuo veicolo ed essere pronto per una riparazione inaspettata.

Tutte le tue spese mensili relative all'auto combinate - pagamento, assicurazione, gas, manutenzione - non dovrebbero superare il 10% al 15% del tuo reddito da casa.

Qual è la tua auto attuale?

Se hai una macchina da permutare, è un vantaggio. Abbassa il prezzo di vendita, i finanziamenti e i pagamenti mensili.

Per scoprire il valore di permuta del tuo veicolo attuale, puoi averlo valutato online in modo da sapere cosa aspettarti se lo scambi direttamente con un rivenditore.

Conta tutti i piccoli che puoi togliere il conteggio del prezzo di vendita.

Un'altra opzione potrebbe essere venderla localmente o utilizzare un servizio di terze parti come Peddle. Salva i soldi per il tuo acconto, o aggiungilo al fondo di emergenza riparazione auto.

Come risparmiare per un'auto

Ricorda quando ho detto: "Sapere è metà della battaglia"? Bene, fare è l'altra metà.

Se vuoi davvero una macchina, devi fare sacrifici e impegnarti a farlo risparmiare soldi.

Riduci le spese

Pensa ai bisogni e ai bisogni, e usali per guidarti su ciò che puoi rinunciare mentre salvi.

Prendi in considerazione la possibilità di ritirare l'iscrizione alla palestra e di utilizzare i grandi spazi aperti per il tuo esercizio. Limita i tuoi servizi di abbonamento streaming. Inizia a fare le tue unghie.

Segui le cose essenziali quando fai la spesa, evita di spendere oggetti, mangiare fuori e ordinare.

Non stringere troppo le cinghie, altrimenti ti ritroverai a fare baldoria. Un trattamento occasionale per premiarti è meritato - basta non perdere di vista il tuo obiettivo.

Piccoli cambiamenti nelle tue abitudini di spesa faranno crescere rapidamente il tuo fondo auto e ti impegneranno a risparmiare.

Guadagna entrate extra

Siamo esperti nell'affrontare questo lato.

Certo, potresti essere limitato senza una macchina, ma ci sono molte opportunità per fare soldi lavorando da casa, vendendo le tue cose o trovando concerti nelle vicinanze della tua città.

Ogni piccolo conto; solo $ 20 qua e là possono sommarsi quando è il momento di comprare.

Utilizzare un conto di risparmio

Tra il taglio delle spese e il guadagno extra, dovrai immagazzinare quei soldi da qualche parte, preferibilmente fuori dalla portata.

Utilizzare o aprire un conto di risparmio e contribuirvi regolarmente.

Se sai cosa puoi comodamente permettersi per un pagamento auto, inizia ad aggiungere quell'importo al tuo account ogni mese, se non di più.

Preparati al risparmio impostando i trasferimenti automatici su un conto di risparmio o usa un'app di risparmio del budget che farà tutto il lavoro per te.

Attenersi ai tuoi obiettivi di risparmio

Rimanere disciplinati rende le cose più facili.

All'inizio sarà un duro aggiustamento, ma è emozionante vedere i tuoi risparmi spuntare verso l'alto, e avrai la comodità di sapere che sei coperto.

Avere degli obiettivi ti aiuterà a limitare le tue spese in eccesso. Non c'è penalità per pagare i prestiti in anticipo, ma non c'è bisogno di andare in rovina essendo troppo ambiziosi.

Quindi concentrati. Saltare il budget e il piano di risparmio metterà in freno le intenzioni di acquisto dell'auto, e tutta Jane, io e te, desideriamo fare una crociera su quella strada aperta.

Stephanie Bolling è una scrittrice di The Penny Hoarder. Dopo il suo recente acquisto, spera di non comprare un'auto per altri 14 anni.