Ecco come ottenere senza debiti senza sacrificare le cose divertenti

Sono triste nel dire che il debito mi ha impedito di vivere la mia vita migliore.

Uno dei miei più grandi obiettivi era allontanarmi dal freddo di Filadelfia e trasferirmi in Florida, ma l'idea di una mossa a lunga distanza con il prestito per studenti mi ha impedito di farlo per anni.

Eppure, dopo un altro triste giorno d'inverno, avevo finalmente avuto abbastanza. Ho progettato un piano che mi avrebbe permesso di spostarmi entro sei mesi senza accumulare più debiti.

Non è stato facile. Trovare l'equilibrio tra vivere la vita che volevo e pagare il debito era una lotta costante. Non sono solo; un sondaggio ha rilevato che uno su quattro americani istruiti nell'università ha rinviato l'uscita dalla casa dei genitori a causa dei prestiti agli studenti. Uno su cinque manda in trasferta in una grande città.

Mentre pagare il debito è importante, concedersi la vita è essenziale per la tua salute mentale e fisica. Ecco come mi sono liberato dalla barriera del debito e ho iniziato a realizzare i miei sogni.

Interrompere il debito dalla gestione della tua vita

C'è una intera scuola di pensiero nel regno della finanza personale che qualsiasi debito, grande o piccolo, richiede un'azione immediata. I sostenitori dicono che dovresti vivere di riso e fagioli e rimandare gli acquisti non essenziali fino a quando non sei libero dal debito.

Ma i piani d'azione estremi non funzionano per tutti. Non puoi permetterti di aspettare per essere felice; ritardare i tuoi sogni e la realizzazione personale potrebbe essere un errore costoso.

Ciò non significa che dovresti spendere ogni centesimo guadagnato o smettere di effettuare i pagamenti del prestito. Ma vuol dire che dovresti darti il ​​permesso di iniziare a vivere la tua vita. Il modo migliore per farlo, pur mantenendo le tue finanze in buona forma, è quello di elaborare un piano completo per raggiungere i tuoi obiettivi.

Crea un piano per i tuoi soldi

Avere un piano è fondamentale: è ciò che rende realizzabile il tuo sogno mentre bilancia il tuo debito.

Mi sono concentrato sull'aumento delle mie entrate per costruire un fondo mobile senza danneggiare il mio rimborso del debito. Ho fatto lavori saltuari come la dog sitter e la scrittura freelance e ho accumulato i miei soldi extra in un conto di risparmio. Anche dopo che mi sono trasferito, ho continuato a lavorare sul posto di lavoro per minimizzare l'impatto finanziario dello spostamento di 1.000 miglia di distanza.

Considera diversi modi per far sì che ciò avvenga senza dover assumere più debiti.

Aumenta il tuo reddito

Se ottenere un rilancio non è un'opzione, considera di guadagnare denaro extra attraverso un concerto laterale. Puoi guadagnare denaro consegnando generi alimentari, guidando persone in città o facendo il babysitter.

Sono diventato la regina dei concerti durante il mio viaggio di rimborso del debito. Uno dei miei lavori più redditizi è stato intrecciare cavalli per spettacoli (sul serio, questa è una cosa reale). Le mie mani si afflosciarono da tutte quelle treccine e per mesi ho odorato come un cavallo, ma quella sponda laterale mi ha fruttato circa $ 1.000 al mese. Ho usato quei soldi per effettuare pagamenti extra sui miei prestiti.

I concerti collaterali sono una grande opzione per i giovani impegnati che hanno già un lavoro a tempo pieno ma hanno bisogno di più soldi per pagare il debito. I trucchi laterali ti consentono di lavorare quando si adatta al tuo programma, in modo che tu possa guadagnare quando è conveniente per te.

Riduci materiale non importante

Adoro i vestiti. Trovo lo shopping rilassante e una fonte di intrattenimento - ed è per questo che è diventata una delle mie peggiori abitudini. Ho ricevuto una forte sveglia quando ho rivisto i miei estratti conto della carta di credito e ho visto che ho perso $ 500 in un mese per i vestiti.

Mi sono reso conto che per raggiungere il mio obiettivo dovevo dare la priorità. Ciò significava eliminare gli acquisti di vestiti e altre scissioni. Invece, ho letto libri gratuiti e guardato film dalla biblioteca come intrattenimento. In questo modo si liberano centinaia di dollari ogni mese.

Credo fermamente che tu possa avere tutto ciò che vuoi. Non puoi avere qualunque cosa tu vuoi. Ad esempio, puoi viaggiare o avere un bellissimo guardaroba, ma probabilmente non puoi averli entrambi. Dai priorità a ciò che è importante per te e spendi meno dollari per le cose meno importanti.

Siediti ed elenca ciò che conta per te, che si tratti di avere un appartamento tutto tuo, di viaggiare per il mondo o di acquistare una nuova auto. Una volta che hai una lista, torna indietro e dai la priorità a ciò che ti rende felice. Riduci la spesa per gli articoli che sono meno importanti per te o eliminali completamente.

Bank Your Dreams

Un modo intelligente per restare motivati ​​è aprire un conto di risparmio esclusivamente per il tuo obiettivo. Ho aperto un conto di risparmio con Capital One e l'ho etichettato come "Florida, Here I Come!" Vedere l'account crescere ogni mese è stato un forte stimolo e mi ha tenuto in carreggiata.

Un conto di risparmio separato può aiutare a garantire che non si immerga in quel fondo per altre cose. Fissare un obiettivo e attenersi ad esso. Dì a te stesso che quando incontri il tuo obiettivo di risparmio - diciamo $ 5.000 - prenoterai quella vacanza da sogno.

Come bonus aggiuntivo, molte banche offrono incentivi in ​​denaro quando apri un nuovo account. Questo vantaggio può aiutarti a ottenere un vantaggio sui tuoi risparmi.

Rifinanziare i prestiti agli studenti

Se i pagamenti del tuo prestito studente allungano il tuo budget, considera di rifinanziare il debito. Nel rifinanziamento, prendi un nuovo prestito per pagare i tuoi vecchi prestiti. Il nuovo prestito potrebbe avere diverse condizioni di rimborso e un tasso di interesse più basso. Il rifinanziamento può ridurre il pagamento mensile e potenzialmente risparmiare denaro lungo la strada.

Mentre il rifinanziamento non è intelligente per tutti, può aiutare alcuni mutuatari a trovare margini di manovra nei loro budget. Potresti diventare più veloce senza debiti e goderti quello che ami prima.

Per me, il rifinanziamento ha contribuito ad accelerare il mio rimborso del debito.Anche se stavo incanalando i soldi extra dal mio lato trambusto verso i miei prestiti, i miei progressi sembravano ancora lenti. I miei prestiti studenteschi federali avevano un tasso d'interesse del 6,8%. A causa del tasso di interesse elevato, gran parte dei miei pagamenti andavano verso interessi piuttosto che su capitale.

Rifinendo il mio debito con un finanziatore privato, sono stato in grado di abbassare il tasso di interesse sui restanti $ 10.000 dei miei prestiti al 4%. Anche se ho effettuato solo pagamenti minimi, ero sulla buona strada per pagare i miei prestiti un anno prima e risparmiare quasi $ 1.000.

Che cosa sta per renderti felice?

La finanza personale è, soprattutto, personale. Mentre molti guru finanziari ti diranno che c'è solo un modo per gestire il debito, devi fare ciò che funziona per te. Bilanciare il rimborso del debito con i sogni della tua vita può essere un approccio molto più appagante - uno che ti rende felice pur rimanendo fiscalmente responsabile.

Kat Tretina è un collaboratore di Student Loan Hero che scrive sul rimborso del prestito studentesco, trambusto laterale e altri argomenti di finanza personale. Il suo lavoro è apparso su Huffington Post, la rivista Money, Business Insider e altro ancora.