Andando avanti ... Giù? Ecco perché ridimensionare la tua casa può davvero essere intelligente

Mia moglie ed io siamo passati dal Colorado alla Florida per vari motivi. Ma nel processo, abbiamo anche liberato il capitale per investire, perché abbiamo pagato molto meno per il nostro condominio di quello che abbiamo ottenuto per la nostra casa in Colorado.

Recentemente, abbiamo preso in considerazione il passaggio a una città più economica dove possiamo acquistare una casa per solo la metà di quanto costa il nostro condominio. Vorremmo anche abbassare le nostre spese mensili.

Vedi, ci sono due modi per incassare in grande tempo ridimensionando. Approfondiamo questa idea, partendo dal concetto di acquisto domestico economicamente strategico.

La dimensione finanziaria della tua casa

Hai bisogno di un posto dove vivere e possedere può avere un senso.

Spesso costa meno per possedere che per affittare, e con un mutuo a tasso fisso, i tuoi pagamenti non aumenteranno nel corso degli anni, come tendono a fare i canoni di locazione. Poi, quando la tua casa viene pagata, sarai in grado di vivere a buon mercato ... forse (torneremo su questo).

Ma se hai una casa libera e libera che costituisce la maggior parte del tuo patrimonio netto finanziario, vivrai nel tuo denaro piuttosto che investirlo.

Una semplice domanda lo rende chiaro: il tuo futuro sarebbe più sicuro dal punto di vista finanziario se avessi una casa del valore di $ 400.000 e nulla salvato o se avessi una casa del valore di $ 200.000 e altri $ 200.000 sapientemente investiti per un buon rendimento?

Ovviamente la dimensione finanziaria della casa che si sceglie può importare quanto la metratura, ma ciò non significa che si debba sacrificare troppo.

Dopotutto, potresti trovare una casa altrettanto grande e bella a metà prezzo se scegli una parte meno costosa della città o se ti sposti in un'altra città. Oppure puoi acquistare un fissatore superiore e migliorarlo lentamente nel tempo per ottenere quello che vuoi per molto meno.

Ma cosa succede se possiedi già la tua casa? Ah, ora stiamo arrivando alla parte eccitante. Perché non venderlo e comprare qualcosa che costa meno?

Considera questi due motivi per cui potresti volerci pensare:

1. Libera più soldi da investire

avere finanziariamente ridimensionato la nostra casa (l'appartamento era la stessa metratura della nostra precedente casa), siamo stati in grado di acquistare un altro appartamento come investimento. Abbiamo pianificato di affittarlo, ma alla fine lo abbiamo venduto per ottenere un profitto.

Abbiamo poi prestato dei soldi a un investitore (con garanzie immobiliari, ovviamente) per un buon tasso di interesse. I profitti che abbiamo fatto su questi investimenti sono stati possibili perché non avevamo legato tutti i nostri soldi in una casa.

Le case sono indicate come investimenti, ma di solito hanno spese senza reddito - e scommettere sull'aumento dei prezzi per aumentare il capitale proprio è più una speculazione che un investimento. Nel lungo periodo, l'aumento dei valori domestici non ha nemmeno battuto l'inflazione. I condomini nel nostro complesso stanno attualmente vendendo per meno della metà di quello che hanno venduto per nove anni fa.

Inoltre, se vendi la tua casa per il doppio di quello che hai pagato, ma ne comprali un'altra per lo stesso importo, non ne hai ancora approfittato, vero? Hai lo stesso totale delle attività meno tutti i costi di vendita e acquisto.

E anche quando i prezzi delle case si stanno apprezzando, ci potrebbero essere dei modi migliori per ottenere profitti piuttosto che mettere tutti i tuoi soldi in un pezzo di proprietà immobiliare.

Ad esempio, potresti vendere la tua casa e acquistarne due più economici con i soldi: vivere in uno e affittare l'altro. Avrai tutti gli stessi guadagni dall'apprezzamento nel corso degli anni più gli introiti degli investimenti lungo la strada - qualcosa che normalmente non ottieni da casa tua.

2. Avrai spese di alloggio inferiori

Questa è la seconda ragione per cui io e mia moglie abbiamo nuovamente considerato il ridimensionamento: abbassare le nostre spese mensili.

Abbiamo spese condominiali che verrebbero eliminate dalla proprietà di una casa, ma in ogni caso di solito si riducono le spese quando si acquista qualcosa di più economico.

Assicurazione, tasse di proprietà e prestiti ipotecari aumentano il prezzo di una casa. Se acquisti un fisicamente casa più piccola, si potrebbe anche risparmiare sulle utenze e la manutenzione.

The Big Payoff

Metti insieme queste due ragioni e vedrai quanto potente possa essere questa strategia di ridimensionamento. Liberate simultaneamente il capitale per investire per più entrate e liberate centinaia di dollari mensili che andavano alle spese di alloggio.

Non si tratta di salvare o fare soldi per se stessi, a meno che tu non sia quel tipo di persona (alcuni lo sono).

Il punto più importante è quello potresti avere valori, sogni e obiettivi diversi dal possedere la casa più cara che ti puoi permettere.

Una casa è importante, ma forse vuoi anche viaggiare, essere finanziariamente sicuro più tardi nella vita, mettere i bambini all'università, avviare un'associazione benefica o scalare l'Everest. Avere meno soldi consumati ogni mese dalla tua casa e avere più capitale da investire, può rendere possibile tutto ciò.

Questo si applica a te?

Forse stai affittando in questo momento, ma chissà cosa porterà il futuro? L'U.S. Census Bureau afferma che le persone hanno in media quasi una dozzina di mosse nelle loro vite. Una delle mosse che fai potrebbe essere in una casa tutta tua, e tutto qui è applicabile anche se stai cercando di acquistare per la prima volta.

Supponiamo che tu acquisti una casa per $ 240.000 con un acconto di $ 40.000. Un prestito di 30 anni al 4,5% ti porterà $ 1,013 al mese. Altre spese (tasse, assicurazione, assicurazione ipotecaria, servizi pubblici e manutenzione) potrebbero essere di altri $ 800 al mese, per un costo totale della casa di circa $ 1800 al mese.

E se invece mettessi quei $ 40.000 verso una casa più piccola che ha ancora quello che ti serve, ma costa solo $ 120.000?

Pagherete meno per le utenze, le tasse di proprietà, l'assicurazione, la manutenzione e l'assicurazione ipotecaria (di solito non richiesta quando un prestito è inferiore all'80% del valore della casa). Il prestito costerà $ 405 al mese e le altre spese potrebbero essere $ 400 circa, per un totale di circa $ 800 al mese.

Scegliendo una casa più piccola, avrai $ 1,000 in meno ogni mese. Esegui quella cifra attraverso un calcolatore di ritorno sugli investimenti e lo scoprirai se investi $ 1.000 ogni mese e ottieni un rendimento medio del 7%, in 30 anni avresti $ 1,2 milioni nel tuo conto di investimento. Questo è il potere di investire i tuoi soldi invece di viverci.

Forse preferiresti spendere un extra di $ 6.000 all'anno viaggiando o mangiando fuori ogni altra notte e investendo il resto per avere circa $ 600.000 in quel conto tra 30 anni. Le possibilità sono infinite.

Il ridimensionamento non è solo per i pensionati che non vogliono più occuparsi di una casa grande e cortile (anche se questo è un altro bel vantaggio).

E comprare una casa a basso prezzo per iniziare non significa accontentarsi di meno. In effetti, possedere una casa che è finanziariamente più piccola è un ottimo modo per avere più di qualsiasi altra cosa desideri dalla vita.

Il tuo turno: hai considerato il ridimensionamento della tua casa? Se lo hai già fatto, vorremmo sapere delle tue esperienze - ha funzionato bene per te? Qual è stata la sfida più grande?

Steve Gillman è l'autore di "101 Weird Ways to Make Money" e creatore di EveryWayToMakeMoney.com. È stato un repo-man, intagliatore di bastoni da passeggio, valutatore di motori di ricerca, house flipper, tram driver, process server, finto giurato e croupier della roulette, ma di oltre 100 modi ha fatto soldi, la scrittura è la sua preferita (finora) .