I Millennial generano grandi genitori, ma stanno facendo un errore (risolvibile)

Genitori millenari, ci sono buone e cattive notizie su come ti stai prendendo cura dei tuoi figli.

La buona notizia è che probabilmente sei disposto a fare tutto il necessario per assicurarti che abbiano la migliore istruzione e il denaro per l'assistenza all'infanzia possa essere acquistato.

Le cattive notizie? Probabilmente non stai facendo abbastanza per assicurarti che si occupino di te se muori.

Morboso. Lo so. Ma Haven Life ha pubblicato uno studio questa settimana ed è ora di parlarne.

Secondo lo studio, solo il 15% circa dei genitori millenari con figli al di sotto dei 5 anni considera anche l'assicurazione sulla vita una priorità finanziaria legata ai figli. È in ritardo rispetto a questioni più importanti come assistenza sanitaria, cibo sano, istruzione di qualità e assistenza all'infanzia.

Perché i genitori millenari sono seriamente sottoassicurati

Con la sua posizione bassa sulle liste di priorità di tanti genitori, non è sorprendente che lo apprenda Il 20% dei genitori millenari non ha un'assicurazione sulla vita. A peggiorare le cose, il 53% dei genitori millenari ha messo a disposizione meno di $ 5.000 per gestire un'emergenza.

E di quelli che siamo assicurati, il 70% ha una copertura inferiore a $ 250.000 e la maggior parte crede che sia abbondante. Secondo Haven Life, non è abbastanza. (Ricorda, il lavoro di Haven Life è di venderti un'assicurazione, quindi assicurati di fare la tua matematica per capire quali sono le tue esigenze finanziarie).

"I genitori millenari hanno le migliori intenzioni quando si tratta di allevare bambini gentili, intelligenti e completi. Stanno sacrificando il tempo personale e dedicando risorse finanziarie per dare ai propri figli la migliore assistenza all'infanzia, dieta, supporto educativo e attività di arricchimento che i loro budget (e non solo) possono fornire ", afferma il riassunto dello studio. "Eppure lo sono lasciando un buco aperto nella rete di sicurezza finanziaria della loro famiglia. "

Secondo Haven Life, se dovesse succedere qualcosa di inaspettato a un genitore, questo divario renderebbe estremamente difficile mantenere lo stesso stile di vita.

Quanta assicurazione sulla vita è abbastanza?

Haven Life suggerisce che i partecipanti allo studio, che avevano un reddito familiare di poco più di $ 81.000 all'anno in media, dovrebbero avere almeno una polizza assicurativa di $ 400.000. Lo aggiunge il numero magico per il valore dell'assicurazione sulla vita è 5-10 volte il tuo reddito annuale.

Secondo CNBC, dovresti considerare le seguenti spese nel calcolo di quanto potrebbe essere necessario per la tua famiglia:

• Sostituire il reddito perso.
• Pagare le spese di casa.
• Spese funerarie
• Istruzione primaria e lezioni universitarie.
• Assistenza all'infanzia per i bambini piccoli.
• Pagamento del debito (compresi mutui e prestiti agli studenti).

Naturalmente, la scelta di una politica giusta per te può sembrare intimidatoria (e noiosa mente noiosa) mentre cerchi di navigare tra la differenza tra assicurazione di durata e intera vita e calcolare esattamente quanto ti serve.

Per alcuni consigli aggiuntivi, puoi rispolverare alcune delle nozioni di base sull'assicurazione sulla vita con questo post.

Desiree Stennett (@desi_stennett) è una scrittrice di The Penny Hoarder. Ha un'assicurazione sulla vita. Lei è così responsabile.