Pensi di non poter permettersi di comprare una casa? Scommetti che non hai pensato a questo programma

Hai problemi a cercare di comprare una casa? Vorresti risparmiare fino a $ 90.000 e ottenere una nuova casa?

Se hai risposto sì a queste domande, Habitat for Humanity potrebbe essere in grado di aiutarti.

Potresti pensare che Habitat for Humanity è solo per le persone che vivono in povertà o che danno via alle case. Nessuna delle due affermazioni è vera.

In effetti, devi avere un reddito costante che è abbastanza alto (ma non troppo alto) per qualificarsi per una casa di Habitat, insieme a un credito decente. E devi pagare i mutui come con qualsiasi altro acquisto di casa.

Prima di iniziare a fare volontariato con loro, ho tenuto alcuni di questi malintesi su Habitat for Humanity. Ecco cosa ho imparato su questa organizzazione no-profit dalla mia esperienza e ulteriori ricerche.

Come funziona Habitat for Humanity

Habitat for Humanity afferma "Ogni persona dovrebbe avere un posto decente, sicuro ed economico in cui vivere" e ho visto in prima persona quanto sono intelligenti nel lavorare per raggiungere questo obiettivo.

Ad esempio, costruiscono piccole case in modo che i proprietari di case abbiano costi inferiori per la manutenzione e le utilità future. Questo è molto diverso dai prestatori e dagli agenti immobiliari che ho incontrato e che sembrano pensare che dovremmo comprare tutti la casa più grande possibile.

Inoltre non costruiranno case per coloro che non possono permettersele. Questo non è un omaggio: Proprietari di casa di Habitat acquistare le loro case e hanno pagamenti ipotecari mensili.

Negli Stati Uniti questo è tutto organizzato tramite uno dei loro 1.400 affiliati. Ogni affiliato ha le sue regole, ma in generale devi:

• Essere un residente legale

• Avere un reddito costante

• Ho un credito decente

• Dimostra che puoi risparmiare un po 'di soldi

• Fai un piccolo acconto

• Classi di proprietari di abitazione completi

• Aiuta a costruire la tua casa o quella degli altri

• Effettua pagamenti in tempo

• Avere un reddito tra i limiti minimi e massimi specifici

Quanto ne hai bisogno?

In generale, il tuo reddito deve essere significativamente inferiore al reddito medio per l'area in cui vivi, ma non troppo basso. I limiti esatti dipendono anche dalle dimensioni della tua famiglia.

Ad esempio, per acquistare una casa di Habitat a Los Angeles, in California, il tuo reddito annuo deve essere compreso tra $ 17.450 e $ 46.500 se sei single. Se hai una famiglia di quattro persone devi fare almeno $ 24,900 e fino a $ 66,400.

D'altra parte, il limite massimo per una famiglia di quattro persone nella Contea di Antigua, Alabama, è di soli $ 35,800.

Per scoprire i limiti di reddito minimo e massimo in cui vivi, contatta uno o più dei più vicini affiliati di Habitat for Humanity.

Il costo di una casa di Habitat

Quello che paghi varia a seconda della casa dimensione e Posizione.

Ad esempio, il costo medio attuale per una casa di Habitat attraverso Lafayette, Louisiana Habitat for Humanity è $ 85.000. La filiale del North Central Massachusetts dichiara che le loro case costano tra $ 100.000 e $ 120.000.

Ma in realtà risparmierai molto più di quanto suggeriscano questi prezzi.

Queste sono di solito nuove case (Habitat riabilita anche le proprietà), e il sito web affiliato di Lafayette sottolinea che - perché Habitat non guadagna - in genere pagherai $ 20.000 in meno che se tu avessi assunto un costruttore tradizionale. Il risparmio può essere molto più alto in altre aree.

Inoltre, I mutui di Habitat non hanno interessi. L'affiliato di Lafayette Habitat afferma "I nostri proprietari stanno risparmiando ulteriori $ 50.000 - $ 70.000 che altrimenti spenderebbero per interessi sulla durata del mutuo".

Tra i risparmi sulla costruzione e gli interessi, potresti risparmiare fino a $ 90.000e probabilmente molto di più nelle aree in cui i prezzi sono più alti. Ovviamente tu fare dobbiamo mettere un po 'di tempo e fatica, il che ci porta a ...

Cosa devi sapere su Habitat for Humanity Homes

Habitat for Humanity opera in tutto il mondo. I programmi sono simili negli Stati Uniti e in Canada, dove i mutui sono la norma. In altri paesi, operano in vari modi. Controlla il sito web internazionale di Habitat per un elenco degli affiliati di Habitat in tutto il mondo.

Mentre Habitat for Humanity è un'organizzazione cristiana non confessionale, afferma, "I proprietari di abitazione di Habitat sono scelti senza riguardo per la razza, religione o gruppo etnico, in linea con la legge degli Stati Uniti e con la convinzione costante di Habitat che l'amore di Dio si estende a tutti."

Tuttavia, c'è un po 'di variazione nel modo in cui opera ogni affiliato di Habitat for Humanity. Ecco alcuni esempi.

Equity Sweat richiesto

Devi aiutare a costruire la tua casa o quella degli altri (non è richiesta alcuna esperienza) o, se non sei in grado di farlo, lavorare in un negozio o ufficio dell'usato di Habitat.

A Los Angeles, devi contribuire con almeno 200 ore di "sudore equo". A Bozeman, nel Montana, dovrai dedicare 500 ore.

La tua data di arrivo

Possono trascorrere fino a 18 mesi dal momento in cui ti applichi al momento in cui ti trasferisci nella tua nuova casa. Nelle aree in cui Habitat ripara le case invece di costruirne di nuove, puoi spostarti entro un mese o due.

L'acconto

A Glenwood Springs, in Colorado, è necessario risparmiare fino a $ 2.000 per il pagamento. A Champaign, nell'Illinois, hai bisogno solo di $ 500.

Pagamenti del mutuo

Habitat of Durham, North Carolina, afferma: "Il pagamento medio mensile dei mutui per i nuovi acquirenti di case è tra $ 475 e $ 525". Poiché i prestiti sono a tasso zero, la maggior parte dei programmi ha pagamenti molto convenienti.

Il tuo punteggio di credito

Mentre le linee guida generali dicono che hai bisogno di un credito decente, gli affiliati fanno le loro regole.

Quindi, ad esempio, se ottieni una casa Habitat a Chilton County, Louisiana, il tuo punteggio di credito può arrivare a 550. Avere un fallimento precedente è spesso OK se ha almeno due anni e hai pagato le bollette in tempo da allora.

Rapporto debito / reddito

Habitat for Humanity non vuole "aiutare" le persone a mettersi nei guai finanziari, quindi gli affiliati hanno regole su quanto debito si può avere per qualificarsi per una casa.

Ad esempio, nella contea di Broward, in Florida, non è possibile superare il 40% del rapporto debito / reddito per tutti i debiti, compreso il pagamento della casa.

Fonte di guadagno

Ancora una volta, gli affiliati sono liberi di applicare le proprie linee guida. In generale, hai solo bisogno di un reddito costante.

Ad esempio, l'affiliato di Twin Cities Habitat afferma: "Le fonti di reddito possono comprendere: occupazione, assistenza pubblica in denaro, sicurezza sociale, disabilità, ecc."

Il reddito da un business, da un supporto per i figli o da un piano pensionistico è OK anche dall'affiliata Seminole / Apopka, in Florida.

Dimensioni della casa

La maggior parte degli affiliati di Habitat mantiene le loro case a 1.050 piedi quadrati o meno. A Williamsburg, in Virginia, costruiscono case fino a 1.500 metri quadrati.

Incassare il tuo capitale

Una casa di Habitat può davvero aiutarti ad andare avanti finanziariamente.

Ad esempio, Habitat's Peninsula e Greater Williamsburg, in Virginia, dichiarano che le loro case costano circa $ 95.000 in totale ma valgono circa $ 200.000 una volta completati. Guadagnare più di $ 100.000 in azioni quando si entra in casa è significativo, per non dire altro.

Ma puoi incassare quel capitale a un certo punto? Diversi affiliati hanno regole diverse.

Ad esempio, l'affiliata di Wake County North Carolina ti consente di vendere la tua casa in qualsiasi momento, ma hanno il diritto di acquistarla a qualunque prezzo ti venga offerto. Alzano questa e altre restrizioni una volta pagato il mutuo.

La filiale di Huron, Ontario, Habitat mette due mutui sulla tua casa. Effettui i pagamenti sul primo, che copre il costo di costruzione.

Il secondo, che è uguale alla differenza tra il costo e il valore di mercato quando ci si sposta, si paga solo quando si vende la casa. Quindi non si ottiene alcun "capitale istantaneo", ma è comunque possibile ottenere equità dal pagare il primo mutuo ipotecario e da qualsiasi aumento del valore della casa.

Gli altri affiliati hanno i loro arrangiamenti, quindi assicurati di chiedere. In ogni caso, potresti essere in grado di possedere una casa per meno del tuo attuale affittoe qualsiasi guadagno azionario che ottieni nel corso degli anni è un bel bonus.

La linea di fondo? Se sei disposto a prendere alcune lezioni sulla proprietà della casa, a fare alcune centinaia di ore di lavoro e ad incontrare qualche altra qualifica, potresti essere in grado di ottenere una casa Habitat for Humanity con pagamenti molto convenienti.

Il tuo turno: hai mai avuto una casa attraverso Habitat for Humanity? Se è così, per favore parlaci della tua esperienza.

Steve Gillman è l'autore di "101 Weird Ways to Make Money" e creatore di EveryWayToMakeMoney.com. È stato un repo-man, intagliatore di bastoni da passeggio, valutatore di motori di ricerca, flipper di casa, conducente di tram, server di processo, finto giurato e croupier della roulette, ma di oltre 100 modi in cui ha fatto soldi, scrivere è il suo preferito (finora).