I Soldi

I miei genitori mi hanno insegnato assolutamente nulla sul denaro. Ecco cosa è successo

I miei genitori mi hanno insegnato assolutamente nulla sul denaro. Ecco cosa è successo

Ecco la cosa dei soldi.

È un po 'come l'aria: se ne hai abbastanza, non devi pensarci troppo - Soprattutto se non sei tu il responsabile di farlo.

Come molti altri ventenni, sono andato a lungo a frugare tra le mie finanze, a causa del debito con la carta di credito e non avendo risparmiato per la pensione.

Ma la differenza? È tutta colpa mia.

Non sto lottando sotto il peso del debito dei prestiti agli studenti o mi accampo su mobili da pizza, incapace di permettermi il vero affare.

Sono stato fortunato a crescere con i genitori che potevano permettermi di farmi superare l'università gratuitamente e in modo chiaro, quindi non ho prestiti agli studenti di cui parlare. Non dovevo lavorare part-time al liceo o addirittura all'università, e avevo praticamente tutto quello che volevo crescere.

Sì, incluso un pony. Sono soli.

I miei genitori sono cresciuti entrambi poveri. Quando si sono incontrati, hanno avviato un'attività insieme, che è rapidamente fiorita. Quando sono arrivato, stavano facendo sei figure ... diverse volte.

Nella loro nuova posizione di abbondanza, volevano che avessi l'infanzia che non potevano (Leggi: uno privo di preoccupazioni finanziarie).

Capisco perfettamente e apprezzo le loro intenzioni e tutte le indulgenze che ho avuto modo di sperimentare da bambino.

Ma poiché i miei ricchi genitori non dovevano mai preoccuparsi di bilanciare i libri, non hanno mai avuto conversazioni su come farlo con me - e così ho continuato a trattare i miei fondi, molto più finiti, come se fossero inesauribili dopo che ho lasciato il nido.

Crescere senza alcuna alfabetizzazione finanziaria

Lasciami iniziare riconoscendo questo post parla di #FirstWorldProblems.

Crescere con abbastanza denaro (figuriamoci un surplus di esso) è un privilegio che ho avuto la fortuna di sperimentare, e non ho fatto assolutamente nulla per guadagnare o meritare un simile vantaggio nella vita.

Ma a causa della mia mancanza di alfabetizzazione finanziaria, ho prontamente incasinato questo vantaggio.

Ecco come non imparare nulla sul denaro da bambino o da adolescente mi ha fatto male da adulto.

Sono andato in debito senza pensarci due volte

Molti adolescenti e ventenni entrano nel debito della carta di credito.

Quando inizi e lavori che non pagano abbastanza per far quadrare i conti, può essere difficile non farlo.

E con i prestiti studenteschi altissimi che già mantengono molti millennial in rosso, è facile assumere un atteggiamento disfattista: sarai comunque in debito, giusto?

Per favore non prendere quella posizione! Non importa quanto debito sei già in, più debito è sempre peggio. Ecco quanti dei tuoi preziosi soldi sprechi se effettui pagamenti minimi ogni mese.

Come molti dei miei colleghi, una volta che ho avuto l'opportunità, ho subito accumulato il debito della carta di credito.

Ma ecco la cosa: non ne ho avuto bisogno.

Non ho usato la mia carta di credito per aiutarmi a colmare un divario di reddito tra i lavori, o pagare per un'emergenza medica. Il mio era un errore di pura ignoranza e cattivo controllo degli impulsi. E dal momento che non avevo prestiti agli studenti, stavo distruggendo la mia lista finanziaria totalmente pulita.

Fortunatamente, da quando ho ottenuto un lavoro qui al TPH, ho imparato un sacco di finanza personale.

Sono stato in grado di riparare il mio credito dopo il furto di identità, pagare le carte e persino iniziare a usarle a mio vantaggio.

Scegliendo carte con premi che si adattino alle mie esigenze (puoi dire travel hacking?) E pagandole fino, ogni singolo mese, Ricevo roba gratis senza pagare nemmeno un centesimo di interesse.

Ma buttare via tutti i miei risparmi per ripagarli, riducendo a zero il mio fondo di emergenza? Sì, non è stato un grande inizio.

Mi sforzo di vivere nei miei mezzi

Quando mi diplomai al college, la mia comprensione del denaro era fondamentalmente questa: l'hai capito dal lavoro e lo usi per comprare le cose.

Pensavo che i soldi servissero a spendere, quindi spenderei felicemente ogni centesimo che avevo a disposizione - e alcuni non l'ho fatto (vedi punto uno).

Il concetto di creare un budget e di attenermi ad esso è stato difficile per me, e mi ci è voluto molto tempo per capire come farlo funzionare.

A volte, mi sento ancora claustrofobico nel mio budget, come se non avessi soldi non scontati, per "gratis", e ne faccio più che abbastanza per sostenermi.

So che questo è solo perché sono viziato, e quasi tutti si occupano di questo. Ma da quando ero bambino, il bilancio era stato sul mio radar, forse sarei almeno migliorato, se non più abituato a farlo.

I solo Appena Iniziato il salvataggio per la pensione

Questo è, ovviamente, direttamente correlato al primo e al secondo punto.

Sapevo vagamente che risparmiare era una cosa che la gente faceva. Ma crescendo, potevo sempre contare su un pool di fondi amorfi e abbastanza grande. Quando sono andato da solo, ho continuato a trattare i miei soldi come i miei genitori - inesauribili.

Spoiler: non faccio una somma inesauribile di denaro.

E ho imparato presto se andrò in pensione, devo effettivamente salvarne un po ', che risulta essere molto più difficile di quanto mi aspettassi.

Tutto ciò è esacerbato dal ticchettio dell'orologio. Se avessi saputo tutto questo a 21 anni, per esempio, avrei solo dovuto mettere da parte $ 25 a settimana.Ho ancora un po 'di tempo prima del mio trentesimo compleanno, ma ogni anno rende la pendenza un po' più ripida.

I miei 20 anni sono più stipati di quanto dovrebbero essere

Sì, questo significa davvero "Ho troppe cose".

Posso sentire i tuoi occhi girare, e sono un po 'd'accordo con te. Ma ascoltami.

Molti di noi trascorrono i 20 anni vivendo uno stile di vita libero e in rapido movimento. I blog ci forniscono costantemente elenchi di destinazioni da visitare o anche spostare - luoghi che "assolutamente" devi vedere nei tuoi 20 anni.

Senza una famiglia, una carriera solida e - sì - un sacco di cose, è abbastanza semplice da imparare.

Ma dal momento che ho avuto il sostegno dei miei genitori durante tutto il college, avevo accumulato tutte le trappole di una "casa reale" - serie di piatti abbastanza grandi per cene e una scrivania a cui tengo molto - ben prima del mio 25 ° compleanno.

Questo potrebbe non sembrare un problema, tranne quando consideri che mi sono trasferito otto volte in tanti anni. La maggior parte degli altri ventenni che conosco passano attraverso roba usata ma accettabile proveniente da Craigslist e dal lato della strada, comprando e vendendo divani battenti ogni volta che si spostano.

Io, d'altra parte, ho sistemato i mobili ... anche se sono ben lontano dall'essere sistemato. Ciò significa che ogni mossa è stata costosa ed estenuante, richiedendo un camion in movimento e molta manodopera.

io poteva abbandonare tutto e ricominciare con mobili budget ... ma mi sento male vendere roba fondamentalmente pagata dai miei genitori. Inoltre, alcune sono davvero belle, e non ho idea di quando potrò permettermi di nuovo mobili "buoni".

Perché insegnare ai bambini a proposito del denaro è così importante

I miei passi falsi probabilmente hanno meno a che fare con la ricchezza dei miei genitori che con la loro scelta di non insegnarmi molto sulle finanze personali.

Forse la loro mancanza di conoscenza finanziaria ha portato a questo - ma poiché sono entrambi imprenditori, non penso che sia questo il problema.

Inoltre, capisco perfettamente che ognuno di questi passi falso finanziari è il risultato delle mie scelte e della mia mancanza di conoscenza. Ho avuto l'opportunità di istruirmi prima di prendere grandi decisioni, e non l'ho fatto.

I miei soldi deboli sono tutta colpa mia e della mia responsabilità.

Ma vorrei che i miei genitori avessero deciso di insegnarmi di più sulla buona igiene finanziaria - e penso che sarebbe stato più probabile che accadesse se avessero faticato a bilanciare i libri da soli.

Indipendentemente da dove ti trovi nello spettro della sicurezza finanziaria, se hai dei bambini, paga per insegnare loro come usare il denaro in modo strategico.

Non solo spenderanno meno tempo a sottolineare i loro conti bancari lungo la linea, ma saranno anche più grati per tutto ciò che hanno ora.

Se le tue finanze sono incontaminate o hanno bisogno di cure amorevoli, aiutare i tuoi figli a capire come usare il denaro è fondamentale.

Per la maggior parte di noi, non è un'abilità che viene naturale - il che rende facile spazzare via la pulita lavagna finanziaria con la quale nascono i nostri ragazzi e ventenni.

Fortunatamente, abbiamo alcuni post che ti aiuteranno.

Se sei pronto per far crescere i tuoi bambini, check-out:

  • 5 cose che il tuo bambino di 5 anni dovrebbe sapere sul denaro
  • Il modo brillante (e semplice) Questa famiglia insegna ai loro 6 anni di soldi
  • 4 modi creativi per insegnare ai bambini l'interesse composto
  • 9 modi divertenti Questa mamma sta sollevando futuri penny Hoarders
  • Come parlare ai tuoi figli riguardo il pagamento per il college

Se potessi usare una tua recensione prima di iniziare a studiare i tuoi piccoli, ecco alcune risorse:

  • 5 lezioni di soldi per i bambini che funzionano totalmente anche per gli adulti
  • Un piano in 7 fasi per creare un budget efficace
  • Come impostare gli obiettivi finanziari
  • La guida definitiva per l'avvio di un fondo di emergenza

Nel frattempo, per amore della giustizia poetica, dovresti sapere che probabilmente non sarò mai più ricco.

Non importa quanto io sia esperto di soldi, la mia decisione di diventare un maggiore inglese - ancora un altro effetto della mia completa incertezza finanziaria - significa che probabilmente non sarò mai un super-stellare.

Almeno io amo il mio lavoro!

Jamie Cattanach è uno scrittore di The Penny Hoarder. La sua scrittura è stata anche presentata a Word Riot, DMQ Review, Hinchas de Poesia e altrove. Trova @JamieCattanach su Twitter per salutare.

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