Cosa fare quando amici e familiari vogliono prendere in prestito denaro

Hai iniziato a guadagnare denaro extra sul lato e risparmiando sui tuoi acquisti regolari, e finalmente stai vedendo crescere il conto in banca - congratulazioni! (E facci sapere se qualcuno dei nostri consigli ha aiutato - amiamo il feedback dei lettori.)

Tuttavia, se i tuoi amici e familiari non hanno raggiunto quel punto, potrebbero rivolgersi a te quando hanno bisogno di aiuto finanziario. Aiutare una persona amata con un prestito è un grande gesto, ma se non stai attento, la tua generosità potrebbe trasformarsi in risentimento ad entrambi i capi dell'accordo.

È proprio quello che è successo a un mio amico. Lei e suo marito una volta prestarono $ 10.000 alla nipote del marito, che promise di restituirli - ma fu una transazione verbale. Dopo un anno passato senza rimborso, la mia amica era frustrata dal marito ed entrambi erano arrabbiati con la nipote, che ora considerava il prestito un regalo. Non hanno mai avuto indietro i soldi, e il loro rapporto con la nipote non si è mai ripreso.

Se stai pensando di aiutare un amico - e anche di guadagnare un piccolo interesse nel processo - segui queste semplici regole per assicurarti che l'affare vada liscio. Ecco come assicurarti di riavere i tuoi soldi e mantieni la tua amicizia

Mettilo in Scrittura

Una cosa divertente accade quando una persona presta denaro ad un'altra: il mutuatario spesso ricorda la transazione in modo diverso rispetto al creditore. Il prestito potrebbe improvvisamente diventare un dono nella mente del mutuatario, o il mutuatario potrebbe ricordare di indebitarsi meno dell'importo effettivo.

Non è una novità: come disse una volta Benjamin Franklin: "I creditori hanno ricordi migliori dei debitori".

Un prestito non dovrebbe dipendere dalla memoria di nessuno. Metti sempre la transazione per iscritto. Alcune persone pensano che questa formalità non sia necessaria tra amici e familiari, che un accordo verbale e forse una stretta di mano siano sufficienti. Quelle persone rischiano di perdere la relazione del tutto quando l'accordo si affievolisce. (Come questa idea? Clicca per twittare!).

Il prestito di denaro è sempre una transazione commerciale, quindi è necessario redigere documenti per tenere lontane le emozioni. Ecco cosa dovresti inserire nel tuo contratto:

• Entrambi i nomi: il creditore e il mutuatario
• L'importo in prestito
• La data in cui hai prestato i soldi
• Il tasso di interesse (più su questo più tardi)
• La data in cui il prestito deve essere pagato per intero
• La data in cui inizieranno i pagamenti
• Il programma di pagamento e pagamento minimo
• Come verranno effettuati i pagamenti (PayPal, assegno o detrazione automatica dal conto bancario del mutuatario)
• Quali saranno le spese in ritardo (facoltativo)
• Quale azione intraprendere se il mutuatario ha un valore predefinito

Le circostanze variano, quindi dovresti fare le tue ricerche prima di stipulare un contratto. RocketLawyer offre un modello di contratto di prestito gratuito se vuoi farlo da solo, anche se consultare un avvocato può essere una buona idea.

Esempio di contratto

[Il tuo nome] sta prestando denaro a [nome del mutuatario] per [importo del prestito] alla [data] ad un tasso di interesse del [tasso di interesse] annuo.

I pagamenti del [pagamento minimo] avranno inizio il [data] e saranno dovuti in rate mensili regolari alla [data] di ogni mese e continueranno fino al [data del pagamento calcolato]. I pagamenti saranno effettuati da [metodo di pagamento].

Un addebito tardivo di [importo] verrà addebitato se il pagamento è [quanti giorni] o più giorni di ritardo.

[Il nome del mutuatario] può estinguere il prestito in qualsiasi momento senza alcuna penalità di pagamento anticipato.

Se [il nome del mutuatario] è impostato su tale prestito, [il nome del prestatore] intraprenderà un'azione legale e [il nome del mutuatario] pagherà i costi di riscossione.

Avrai più valore legale se disponi di questo documento notarile, che potrebbe costare qualche dollaro. Trova un servizio notarile cercando "Notaio + [la tua città]" o vai all'American Society of Notaries.

Carica interessi

Molte persone non penserebbero di addebitare interessi a un amico o a un familiare. Tuttavia, addebitare interessi, nonostante ciò che si potrebbe pensare, è una buona idea per due motivi:

1. Se presti una grossa somma di denaro senza interessi ($ 14.000 o più, a partire dal 2014), l'IRS tasserà il mutuatario, visualizzando il denaro come regalo. L'interesse di addebito consente di mostrare all'IRS che la transazione è un prestito.

1. Prestare denaro a un amico o un familiare senza addebitare interessi può provocare risentimento; la relazione non si sente più uguale. Ma se il mutuatario ti sta pagando un interesse, si sentirà meno dipendente da te - a quale livello il campo di gioco psicologico.

Quindi, quanto interesse dovresti addebitare? Non è necessario entrare nel business degli strok. Addebita quanto basta per soddisfare i requisiti dell'IRS, chiamata Tariffa Federale Applicabile, e un po 'più di quello che guadagneresti se avessi i soldi in un conto di risparmio.

Ora che hai tutto pronto, non commentare o spettegolare su come il mutuatario sta spendendo soldi. Non è la tua preoccupazione. Ma non accettare di non essere pagato. Se il mutuatario non è in grado di rispettare l'accordo, redigere un nuovo piano di rimborso o intraprendere l'azione specificata nel contratto. Stare fermo ed essere comprensivo, ma professionale. Fai sapere al mutuatario che questo prestito è importante.

Se ritieni ancora che non puoi scrivere un contratto o addebitare interessi, considera solo di dare via i soldi.Prestare denaro senza contratto può rovinare una relazione, che potrebbe valere più di qualsiasi somma di denaro.

Il tuo turno: hai mai prestato soldi ad un amico o un familiare? Quello che è successo?

Disclaimer: questo articolo non costituisce una consulenza legale; l'autore e The Penny Hoarder non sono avvocati. Per ulteriori informazioni, si prega di consultare un avvocato.

Laura Agadoni ha un background nel marketing di Credit Union. I suoi articoli appaiono in varie pubblicazioni finanziarie come la sezione di piccola impresa di The Houston Chronicle, The Motley Fool, Yahoo! Finanza, sezione immobiliare di San Francisco Gate, Zacks, sezione per le piccole imprese dell'Arizona Central e InsuranceQuote.com.