Grazie per il servizio: ecco come vivere come un E-7 su un budget E-1

Un recente studio di quattro anni ha rivelato che il 65% delle nostre famiglie militari sono sottoposti a una certa quantità di stress finanziario.

Le buone notizie? Potrebbero esserci alcuni benefici militari di cui non stai ancora approfittando.

Abbiamo messo insieme una guida per aiutarti a rilassare la mente.

"Nel 20 ° secolo, gli Stati Uniti hanno subito due guerre mondiali e altri conflitti militari traumatici e costosi; la depressione; una decina di recessioni e panico finanziario; shock petroliferi; un'epidemia di influenza; e le dimissioni di un presidente caduto in disgrazia. Eppure il Dow è salito da 66 a 11.497. "- Warren Buffett

La guerra non è prevedibile, ma il denaro lo è.

I membri del servizio non dovrebbero essere preoccupati per il denaro. Se sei nell'esercito, dovresti essere in grado di concentrarti sul tuo lavoro senza temere la preclusione o il fallimento.

Purtroppo, questo non è il caso.

Secondo uno studio di quattro anni, il 65% delle famiglie militari subisce uno stress finanziario. Hai capito? Il maggioranza delle nostre famiglie militari stanno vivendo uno stress finanziario.

Puoi essere in minoranza. L'esercito ti prepara al successo - devi solo sapere come avere successo. Che tu sia nell'esercito o che pensi di unirti, tuffiamoci e vediamo come puoi eccellere finanziariamente.

I vantaggi finanziari dell'essere in campo militare

Sono in servizio attivo da molti anni e ho notato una tendenza. Uomini e donne coraggiosi entrano nell'esercito fuori dalle scuole superiori senza sapere come gestire i soldi. Non sanno nemmeno da dove cominciare.

Cosa succede quando le persone non sanno cosa stanno facendo? Imparano da anni di tentativi ed errori o trovano un mentore finanziario che li guidi nella giusta direzione.

Il primo succede più di quest'ultimo - ricorda la cifra del 65% dall'alto.

L'esercito offre tutti i tipi di benefici per servire. Diamo un'occhiata ad alcuni di questi benefici:

• College gratuito - Questo è il grande. Alcune persone si uniscono esclusivamente per questo. Ottieni il GI Bill, ma potresti anche non aver bisogno di usarlo per te: il Programma di assistenza per le lezioni militari può coprire il 100% della tua retta e la maggior parte delle tasse, a seconda della filiale. C'è un limite annuale su quanto puoi spendere, ma hai abbastanza per laurearti in pochi anni.
• Risorse gratuite - La maggior parte delle installazioni militari fornisce una bella palestra, che consente di risparmiare diverse centinaia di dollari all'anno. Puoi imparare tutto ciò che devi sapere sulla finanza personale presso la biblioteca di base, che offre prestiti interbibliotecari, quindi la tua selezione è praticamente infinita.
• Servizi legali gratuiti - La tua volontà standard e il testamento biologico sono entrambi liberi di creare - e richiesti - presso l'ufficio legale, o JAG. L'ufficio offre anche consulenza legale gratuita, revisione del contratto, procure, preparazione di documenti legali e consulenza fiscale.
• Biglietti gratuiti e scontati - Tramite Waves of Honor, puoi ottenere biglietti gratuiti per i parchi di divertimento SeaWorld per te stesso e fino a tre persone a carico, una volta all'anno. Puoi anche controllare l'ufficio viaggi dell'installazione per eventi locali scontati e scontati e biglietti Walt Disney World e Disneyland fortemente scontati.
• Viaggio disponibile nello spazio - Con Space-A Travel, puoi salire su un volo militare da alcune installazioni ad altri gratuitamente o estremamente economico. Space-A non finisce qui. AFVClub.com offre $ 349 per settimana Space-A vacanze per membri militari. A proposito, se Space-A non funziona per il tuo volo, controlla MilitaryFares.com.
• Assistenza sanitaria gratuita - Uno dei maggiori vantaggi di tutti è l'assicurazione sanitaria gratuita che Tricare fornisce alle famiglie militari. Ciò ti consente di risparmiare migliaia di dollari ogni anno, ed è un'assistenza sanitaria completa che richiede raramente una copertura per la salute, la visione o i servizi dentistici forniti.

Ma i tuoi benefici non finiscono qui.

Come funziona la paga militare a tuo favore

Mentre i nuovi membri del servizio spesso non lo riconoscono, l'esercito ti paga strategicamente. La maggior parte delle persone viene pagata, viene tassata e ottiene il resto, ma non tu.

Sei tassato sulla paga base. Le tue altre indennità non sono tassate e non devi rivendicarle come entrate. Esatto, più soldi in tasca, soprattutto se ti trovi in ​​una fascia fiscale più bassa.

Queste sono alcune delle quote non imponibili che potrebbero applicarsi a te:

• Indennità di base per l'alloggio: Questo è per coprire o compensare i costi di alloggio. Le tariffe si adeguano man mano che i prezzi cambiano nella tua zona. Calcola quanto il BAH è nella tua zona e lo sottrai. In questo modo, puoi coprire tutte le tue abitazioni. Nota: questa indennità è denominata OHA all'estero.
  
• Indennità di base per sussistenza: Questo copre la bolletta della spesa mensile. Anche se è destinato a coprire solo il cibo del membro del servizio, può essere sufficiente per coprire il cibo dell'intera famiglia, se ne hai voglia. Questo semplice foglio di lavoro può aiutarti in questo.
  
• Costo della vita oltremare: Questo copre il costo della vita per i posti più costosi all'estero, ma include anche l'Alaska e le Hawaii. In altre parole, l'esercito ti manda in luoghi esotici e potrebbe pagarti un extra.

Naturalmente, l'esercito paga anche per ciascuna delle tue mosse e paga per spedire il tuo veicolo quando ti viene ordinato all'estero.

Non è un brutto concerto.

Parlate con il vostro supervisore per scoprire quali altre spese l'esercito potrebbe rimborsarvi, specialmente durante un cambio di stazione permanente. Si tratta di conoscere il sistema e utilizzare vantaggi militari a proprio vantaggio.

Questo è ciò che l'esercito può fare per i tuoi soldi. Vediamo cosa tu può fare per i tuoi soldi.

1. Smettere di spendere così tanto denaro

È facile ottenere un po 'di soldi e pensare di essere ricchi, ma è anche per questo che il 65% di noi è preoccupato per il denaro.

Le decisioni finanziarie che prendi come E-1 influiranno sulla tua vita come E-7. Una mentalità a lungo termine è fondamentale.

È normale vedere un nuovo membro del servizio acquistare immediatamente una nuova auto, vestiti e tutto ciò che hanno sempre desiderato quando vivevano con mamma e papà.

Diamo un'occhiata a una grande area problematica: i veicoli.

Rob Aeschbach, un pianificatore finanziario militare, afferma: "La mia semplice regola sulle auto non è prendere in prestito più di cinque volte paga base. Per un E-3 che probabilmente ti porterà una berlina usata invece di una nuova Mustang / Camaro / F-150. Quasi tutti i membri del servizio che ho visto negli stretti finanziari hanno avuto pagamenti auto inaccessibili ".

Non essere auto povera. Se devi finanziare un'auto, significa che non puoi permetterti. Puoi ancora finanziarlo, ma sai che non lo possiedi finché non viene ripagato.

Se decidi di finanziare un'auto, approfitta dei vantaggi che l'esercito fornisce ai membri del servizio. Puoi aspettarti un tasso di interesse più basso, un acconto più basso e spesso sconti aggiuntivi - solo per essere nell'esercito.

Vita frugale può essere molto divertente e risparmiare non è difficile. È semplice, ma non sempre facile. Devi imparare a controllare i tuoi soldi in modo da poterti permettere le cose che vuoi davvero più avanti nella vita.

Se sei nuovo nell'esercito, ci sono diversi passaggi che puoi intraprendere per prepararti al successo.

2. Evita completamente il debito

Secondo uno studio della National Foundation for Credit Counseling, il 32% del personale arruolato ha utilizzato almeno un metodo di prestito non bancario, compresi i prestiti di giorno di paga, i negozi di pegni, gli anticipi sui rimborsi fiscali o altri prestiti non tradizionali.

Oltre a ciò, sei dei 10 membri del servizio trasportano saldi di carta di credito mensili.

Se non hai debiti, congratulazioni, sei in minoranza. Se fai parte della maggioranza, però, devi pagare immediatamente.

Il debito uccide la tua produttività finanziaria. Guadagnare il 10% su un investimento non importa molto quando paghi il 14% di interessi sulla tua carta di credito.

Ma come si paga?

Esistono due metodi principali per estinguere il debito:

• Debito Palla di neve: Questo metodo funziona meglio per il tipo emotivo e di spirito libero. Pagherai il tuo debito in ordine di saldo totale, iniziando dal saldo più piccolo e finendo con il più grande. Le piccole vincite all'inizio ti motiveranno a continuare.
  
• Debt Avalanche: Questo metodo funziona meglio per il tipo scientifico e analitico. Pagherai il tuo debito in base al tasso di interesse, iniziando dal tasso più alto e finendo con il più basso. Questo metodo ha più senso matematicamente, dal momento che risparmierai più denaro in generale.

3. Risparmia per un giorno di pioggia

Lo studio NFCC sopra menzionato ha anche rilevato che il 55% dei membri militari non si sente preparato finanziariamente per un'emergenza.

Dave Ramsey consiglia di conservare un fondo di emergenza di $ 1.000, anche prima di iniziare ad affrontare il debito. Dopo aver pagato tutto il debito (tranne il mutuo), dovresti risparmiare da tre a sei mesi di spese per la vita. Non sai mai cosa succederà.

Spesso è un pio desiderio in campo militare di salvare parte di ogni promozione. Sii quello per farlo davvero. Invece di aumentare il tuo tenore di vita con quei nuovi soldi, aumenta i tuoi risparmi. Non te lo perderai, lo prometto.

Spendi solo come se stessimo facendo un voto inferiore a quello che sei, e salva il resto.

È inoltre possibile usufruire di distribuzioni e di dazi temporanei (TDY) per guadagnare denaro extra. Per i TDY, mangia a buon mercato e salva il tuo diario. Per le distribuzioni, spendi come se non ricevessi una retribuzione esente da imposte e salvi il resto.

4. Ottieni un secondo reddito

Una opzione popolare per un secondo reddito nelle forze armate è il settore immobiliare.

Non devi comprare una casa in ogni luogo di lavoro, ma se sei intelligente su di esso, è possibile acquistare case lungo la strada che si trasformano in proprietà di affitto di reddito.

Rich, da Rich on Money, condivide la sua esperienza con gli investimenti immobiliari nel settore militare. Ha avuto molto successo con questo. Ho una proprietà in affitto, e così fanno molti dei membri militari che ho incontrato nel corso degli anni.

Ci sono molti altri modi per guadagnare un secondo reddito insieme alla tua paga militare:

• Inizia un blog
  
• Vendi le tue cose
  
• Prendere sondaggi online
  
• Diventa un ricercatore
  
• Diventa un host Airbnb

È solo una goccia nel secchio: c'è una miriade di altri modi per fare soldi da casa.

Puoi anche gestire un trambusto a casa o uscire e fare domanda per un secondo lavoro.

In entrambi i casi, un secondo reddito può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Ricorda, se esci e ottieni un secondo lavoro, potrebbe essere necessario cancellarlo prima con il tuo primo sergente o supervisore.

5. Pianifica ora la pensione

Puoi ritirare un milionario militare, e non lo è quella difficile.

Se sei arruolato per 20 anni e ti ritirerai dall'esercito, avrai una bella entrata passiva per il resto della tua vita. Se calcoli quanti soldi hai bisogno di risparmiare per guadagnare quel tipo di reddito dal tuo gruzzolo, apprezzerai davvero la pensione offerta dall'esercito.

Potresti aver bisogno di qualcosa di più della semplice pensione in pensione, ea volte forze esterne ti spingono a lasciare l'esercito prima che tu possa andare in pensione. Parliamo delle tue opzioni di investimento per la pensione.

Il Thrift Savings Plan è il tuo imbuto primario di pensionamento perché le commissioni sono pazzesche basse intorno allo 0,03% per tutti i fondi. Per la stragrande maggioranza dei membri militari, soprattutto quelli più giovani, il TSP di Roth potrebbe avere più senso. Ti metti dollari al netto delle tasse e non paghi le tasse sulle plusvalenze quando estrai il denaro in pensione.

Se scegli un Roth TSP rispetto al tradizionale TSP e sei diligente nell'investire in esso, avrai centinaia di migliaia di dollari in plusvalenze su cui non pagherai le tasse.

Al di fuori di questo, è possibile avviare un Roth IRA, ma i limiti di contribuzione sono solo $ 5.500 a partire dal 2018, mentre il limite di contribuzione per il tuo TSP è di $ 18.500. Detto questo, hai più opzioni di investimento in un IRA, ma il tuo TSP è facile da automatizzare e ricco di ottime opzioni.

L'obiettivo è di massimizzare il tuo TSP Roth ogni anno. Una volta ottenuto questo, massimizza il tuo Roth IRA. Puoi invertire l'ordine se preferisci, ma spara per massimizzare quello che puoi.

Il manuale Soldi Militari ha creato un grafico che mostra la percentuale esatta di cui hai bisogno per contribuire in base al tuo grado retributivo:

Il tuo TSP e IRA sono le tue opzioni di vantaggio fiscale per la pensione. Non puoi toccare i soldi finché non sei 59 ½ - con poche eccezioni - ma ottieni tutti i benefici fiscali una volta raggiunta quell'età.

Come funziona il piano di risparmio e le tue opzioni

Il TSP contiene sei opzioni di base e sono tutti fondi indicizzati.

I fondi dell'indice sono fondi passivi che investono in un intero indice, come S & P 500, NASDAQ e Dow Jones Average. Investimenti passivi significa commissioni molto più basse poiché non c'è una persona che seleziona gli stock. I fondi dell'indice sono investiti elettronicamente in base alle società in tale indice.

Investire in fondi indicizzati può essere considerato "investire nel mercato" stesso.

Perché vorresti farlo?

Perché, secondo The Balance, "l'84% dei fondi di grandi dimensioni miscelati negli Stati Uniti a gestione attiva ha sottoperformato il proprio indice, e il 68% dei fondi a basso costo statunitensi a gestione attiva ha sottoperformato anche".

Ecco i diversi fondi indicizzati nel TSP:

• Fondo G - Questo fondo è costituito da titoli di stato. Non perderai soldi, ma non guadagnerai molto neanche.
• Fondo F - Questo fondo è costituito da obbligazioni governative, societarie e garantite da ipoteche. È un fondo azionario indice. C'è un rischio moderato e prestazioni.
• Fondo C - Questo fondo corrisponde alle prestazioni dello S & P 500. C'è un rischio moderato, ma stai investendo in grandi aziende come Apple, General Electric e Walmart. Potresti vedere spesso alti rendimenti qui, ma potresti anche vedere grandi perdite durante i tempi di fermo sul mercato.
• Fondo S - Questo fondo corrisponde alla performance dell'indice TSM di completamento Dow Jones negli Stati Uniti. Simile al Fondo C, questo fondo è investito in mega-società. Potresti vedere alti rendimenti a volte e anche perdite elevate.
• Fondo - Questo fondo corrisponde alla performance dell'indice internazionale. Come tutti i mercati azionari, c'è il rischio, ma il punto di questo indice è di diversificare al di fuori degli Stati Uniti con una percentuale dei tuoi soldi.
• L fondi - Questi sono fondi per il ciclo di vita diversificati tra gli altri fondi nel TSP. I fondi del ciclo di vita tengono conto del tuo anno di pensionamento target e investono di conseguenza. Se sei lontano dalla pensione, i tuoi soldi vengono automaticamente investiti in fondi ad alto rischio. L'investimento diventa più prudente man mano che ti avvicini alla pensione.

Il vostro denaro entra automaticamente nel Fondo G, quindi se volete cambiare fondi, ottenere le informazioni sul vostro conto e modificare l'allocazione del fondo sul sito web di Risparmio di denaro, TSP.gov.

L'esercito paga bene, e se lo fai bene, puoi ritirare un milionario militare.

Detto questo, molte persone sbagliano. L'ho visto. Devi essere l'1% dell'1% che fa bene. Hai le informazioni per farlo funzionare: tocca a te agire.

Kalen Bruce, fondatore di MoneyMiniBlog.com, semplifica argomenti finanziari complessi e insegna la produttività orientata all'azione. Puoi chiedergli domande sulla finanza militare su MoneyMiniBlog e ottenere alcuni libri di finanza gratuita Qui.